Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Какие финтех-стартапы изменят рынок кредитования в ближайшие годы?

Какие финтех-стартапы изменят рынок кредитования в ближайшие годы?

По мере того как финансовый сектор вступает в новую эру цифровизации, финтех-стартапы начинают играть все более значительную роль в преобразовании традиционного рынка кредитования. Статистика показывает, что инвестиции в финансовые технологии растут год от года, подтверждая, что инновационные решения в сфере финансов становятся приоритетом для инвесторов.

Инновации в кредитовании: финтех-прорывы на подходе

Финтех-стартапы, особенно в таких сферах как искусственный интеллект, блокчейн и биометрическая безопасность, привлекают внимание инвесторов. Развитие искусственного интеллекта и машинного обучения открывает новые возможности для создания персонализированных кредитных продуктов и улучшения моделей оценки кредитоспособности клиентов, тем самым снижая риски для кредиторов и снижая стоимость кредитов для заемщиков.

Блокчейн-технологии предлагают новый подход к обработке и хранению данных, гарантируя их неизменность и прозрачность, что особенно важно для кредитных операций. Виртуальный банкинг и разработка смарт-контрактов позволяют совершать кредитные операции более быстро и безопасно.

Дополненная и виртуальная реальность, а также роботизированные голосовые ассистенты внедряются для повышения качества обслуживания клиентов и создания интуитивно понятных интерфейсов для управления финансами.

Примеры стартапов, которые могут кардинально изменить рынок кредитования:

  • AI Credit Solutions - используя алгоритмы искусственного интеллекта, компания предлагает более точную и быструю оценку кредитоспособности.

  • Blockchain Loan Network - сеть, предлагающая децентрализованные кредитные продукты на основе блокчейн-технологий.

  • SecureID Finance - стартап, внедряющий биометрические технологии для идентификации заемщиков и снижения рисков мошенничества.

  • VirtualBank Pro - платформа для виртуального банкинга с расширенными возможностями кредитования через виртуальные каналы общения.

  • Smart Contract Corp - разработчик смарт-контрактов, который автоматизирует и упрощает процессы выдачи и погашения кредитов.

  • Augmented Finance - компания, внедряющая AR и VR для создания иммерсивных кредитных консультаций и обучения.

Эти инновации не только повышают удобство и доступность кредитных продуктов для потребителей, но и способствуют сокращению операционных расходов кредиторов. 

Инновационное кредитование

Инновации в финтехе направлены на упрощение и ускорение кредитных процессов, а также на повышение доступности и индивидуализации кредитных продуктов. Основой для этого служат:

  • Блокчейн-технологии. Увеличение прозрачности и безопасности сделок, а также уменьшение комиссий и бюрократических процедур.

  • Биометрические системы идентификации. Безопасное и быстрое подтверждение личности заемщика с помощью биометрических данных.

  • Искусственный интеллект и машинное обучение. Анализ больших объемов данных для повышения точности кредитного скоринга и разработки персонализированных предложений.

Роботизированные финансовые советники. Автоматизация консультационных услуг по подбору и обслуживанию кредитов.

Несколько стартапов уже сегодня показывают впечатляющие результаты и обещают быть новаторами на рынке кредитования:

  • Affirm. Предлагает мгновенное кредитование при покупке, что позволяет покупателям распределять стоимость товара на несколько платежей без скрытых комиссий.

  • Klarna. Упрощает процесс покупок с помощью «Плати позже» и «Разбей на части», что делает кредитование максимально доступным.

  • Credit Karma. Предлагает пользователям управление кредитными рисками и персонализированные предложения на основе кредитной истории.

Эксперты финансовой компании «Третий Рим» также подчеркивают важность внедрения инноваций в финансовую сферу. По их мнению, ключевыми факторами успеха станут адаптивность к изменениям требований рынка и готовность использовать передовые технологии для удовлетворения потребностей клиентов.

ИИ в автоматизации и улучшении сервиса

Автоматизация с помощью ИИ уже доказала свою способность уменьшать зависимость от человеческого фактора, заменяя рутинные задачи высокопроизводительными алгоритмами. Роботы-консультанты и голосовые помощники становятся нормой для крупных финансовых институтов, позволяя им обслуживать клиентов 24/7 без потери качества и с минимальными временными затратами. Использование ИИ в трейдинге также широко распространено: от алгоритмической торговли до роботов, составляющих инвестиционные портфели.

Голосовые технологии

Не менее важным направлением в финтехе является разработка голосовых ассистентов. Эти технологии позволяют клиентам совершать финансовые операции, используя голосовые команды, что значительно упрощает интерфейс и ускоряет процесс обслуживания. Так, в случае с голосовым помощником ВТБ доказана не только высокая востребованность сервиса среди пользователей, но и его экономическая эффективность: совершенные с помощью него транзакции достигают значительных сумм.

Голосовые ассистенты могут не только ответить на вопросы или выполнить команду, но и предложить персонализированные финансовые продукты, опираясь на историю запросов и предпочтения пользователя. 

Развитие блокчейн-технологий

Блокчейн представляет собой технологию, которая позволяет реализовывать безопасные, прозрачные и быстрые финансовые операции без участия централизованных посредников. Децентрализованные финансовые приложения (dApps) и смарт-контракты вносят революцию в понятие доверия и контрактных обязательств в цифровую эру, открывая путь для автоматизации сложных бизнес-процессов и снижения транзакционных издержек.

Блокчейн-системы предлагают ряд важных преимуществ для финансового сектора, в том числе:

  • Прозрачность транзакций. Все операции регистрируются и могут быть проверены участниками сети.

  • Скорость операций. Благодаря уникальной архитектуре блокчейна, транзакции обрабатываются быстрее, чем традиционными банковскими системами.

  • Автоматизация. Смарт-контракты автоматизируют выполнение соглашений, что упрощает бизнес-процессы и снижает вероятность ошибок.

  • Снижение издержек. Устранение посредников и упрощение бизнес-процессов ведет к снижению операционных расходов.

Финтех-стартапы, ориентируясь как на B2B, так и на B2C сегменты, стимулируют финансовую грамотность и поддерживает тренд на увеличение числа частных инвесторов. Массовая цифровизация и доступность финансовых инструментов способствует росту независимых инвестиций и облегчает управление персональными финансами.

Инновационные платежные сервисы

В эпоху цифровизации финансовых сервисов важность применения продвинутых технологий контроля и безопасности транзакций становится ключевым аспектом для укрепления доверия пользователей и соблюдения регулятивных требований. Комплексы KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering) являются неотъемлемой частью этого процесса, способствуя защите как клиентов, так и финансовых институтов от мошенничества и других незаконных финансовых операций.

Процедуры KYC обеспечивают проверку личности клиентов, что особенно важно в сферах, где существует высокий риск финансового мошенничества, таких как кредитование и валютные операции. Подобная верификация помогает не только в предотвращении финансовых преступлений, но и в создании более персонализированных финансовых продуктов, отвечающих потребностям клиентов.

AML-системы, направленные на борьбу с отмыванием денег, играют важную роль в выявлении и блокировании средств, полученных нелегальным путем. Их внедрение является обязательным условием для работы в рамках законодательства большинства стран и помогает финансовым организациям избежать юридических рисков.

Трендом в сфере финтеха становится и расширение практики BNPL (Buy Now, Pay Later) – сервисов, позволяющих покупателям приобретать товары с отсрочкой платежа, обычно без начисления процентов. Эти сервисы существенно меняют ландшафт розничной торговли, предоставляя следующие преимущества:

  • Исключение посредников в лице банков, упрощение процедуры покупки.

  • Повышение уровня доверия и лояльности покупателей.

  • Увеличение объема продаж за счет более доступной рассрочки.

Прогнозы аналитиков говорят о том, что сектор BNPL продолжит свой рост, вливаясь в основные потоки онлайн-платежей, и может вырасти в разы в ближайшие годы.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!



Читайте также