Какие бывают виды ипотеки?

Агенты финансовой организации “Третий Рим” окажут помощь в получении любого типа займа в минимальные сроки, и ипотека также входит в этот список. В последние годы в России действовало несколько государственных программ, которые содействовали покупке жилья с низкими процентными ставками по займам. В 2020 году начали предоставлять льготную ипотеку на новостройки, доступную для всех граждан РФ. Позднее были запущены ещё несколько государственных программ с поддержкой различных слоёв населения.

Для семей с детьми: ипотека для приобретения своего жилья

Семейный жилищный кредит — это инициатива ипотечного финансирования для российских семей с детьми, предоставляющая возможность получения жилищного кредита по уменьшенной процентной ставке. Разность между коммерческой и преференциальной ставками компенсирует правительство. Инициатива была запущена в 2018 году, и ей воспользовалось свыше 900 тысяч семей. В 2023 году на долю семейного жилищного кредита пришлось свыше 47% от всего объема и суммы займов среди всех преференциальных федеральных инициатив.

С 1 июля 2024 года семейный жилищный кредит прекратил действие по прежним нормам. Инициативу продлили до 2030 года, но ее положения изменились. Новые правила уже объявил Минфин. Главные модификации затронули круг потенциальных заемщиков — он ограничился. Для обитателей Дальневосточного федерального округа (ДФО) процентная ставка увеличилась до 6%.

Кто имеет право оформить семейный жилищный кредит:

1. Семейные пары с минимум одним ребенком до 6 лет включительно.

2. Родители с ребенком-инвалидом любого возраста.

3. Семьи, стремящиеся приобрести новостройку в небольших городах с населением до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей.

4. Семьи, планирующие приобрести жилище в областях с малым объемом строительства или с индивидуальными программами развития, имеющие двух несовершеннолетних детей.

5. Родители усыновленных детей, соответствующие названным положениям.

Прежде семейным жилищным кредитом можно было воспользоваться повторно, если было прибавление в семействе (появлялся еще один ребенок), предыдущий заем был погашен, а приобретаемое жилище имело большую площадь. Останется ли это правило в силе, пока неизвестно.

Технологичный подход: ипотека для IT-профи

С первого августа 2024 года происходит модификация условий государственной программы «Ипотека для IT». Основные корректировки затрагивают критерии для компаний и параметры выдачи займа. Давайте узнаем, что изменилось и кто имеет право претендовать на льготную ипотеку по обновлённой программе.

Программа «Ипотека для IT» ориентирована на стимулирование специалистов в сфере информационных технологий. Модернизированные критерии программы содержат:

1. Критерии к компаниям: IT-организация должна быть сертифицирована Министерством цифрового развития России, обладать налоговыми преференциями, и не может быть зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге.

2. Ограничения по местоположению: покупка жилья в Москве и Санкт-Петербурге запрещена.

3. Максимальный объём займа: до 9 миллионов рублей для всех областей России, исключая Москву и Санкт-Петербург.

4. Периоды отчётности: данные о занятости заемщика в IT-компании должны предоставляться каждые полгода до окончательного погашения займа.

5. Продолжительность программы: до 31 декабря 2030 года.

6. Процент по кредиту: 6% в год.

За деталями программы и консультациями обращайтесь к финансовым аналитикам «Третий Рим».

На краю России: дальневосточная ипотека

Проект ипотеки для Дальнего Востока предлагает возможность оформить преференциальный заем на покупку жилья определенным группам лиц. Для участия в проекте кредитополучатели должны удовлетворять одному из нижеперечисленных условий:

1. Женатые пары в законном браке возрастом до 36 лет.

2. Единственные родители в возрасте до 36 лет с детьми до 19 лет.

3. Участники проекта «Дальневосточный гектар» (заем предназначен для строительства на земельном участке).

4. Участники инициативы «Повышение мобильности трудовых ресурсов» в районах Дальневосточного федерального округа.

5. Педагоги и медицинские работники с опытом работы более пяти лет в государственных или муниципальных заведениях ДФО.

6. Сотрудники предприятий оборонной промышленности (ОПК), расположенных на Дальнем Востоке.

7. Перемещенные лица из Украины, ЛНР и ДНР, проживающие в ДФО.

Примечание: Для участников позиций 3–7 возрастные и семейные требования не действуют.

Владение недвижимостью или землей не мешает участию в проекте. Кредитополучатели должны предъявить документы, подтверждающие их положение, например, свидетельство о браке, трудовой договор или справку о стаже.

Важные детали:

• Медицинский опыт может быть несплошным. Например, врач, трудившийся три года в государственной клинике, потом год в частной и два года в муниципальной больнице, имеет право на ипотеку благодаря общему пятилетнему стажу.

• Сотрудники ОПК должны быть зарегистрированы в ДФО и включены в реестр организаций ОПК. Сведения о регистрации предоставляют Минпромторг или предприятие.

• Если работник ОПК уволится и не устроится на аналогичное место в течение шести месяцев, процентная ставка по кредиту возрастет.

• Разведенные родители могут получить ипотеку, предъявив свидетельство о рождении ребенка.

Требования проекта относятся только к кредитополучателям. Созаемщики и поручители не обязаны соответствовать этим критериям.

.

Служа Отечеству: военная ипотека

Для повышения престижа военной службы государство помогает военнослужащим приобретать собственное жилье. Военнослужащий индивидуально подбирает апартаменты, а власть финансирует ипотечный займ и выплачивает его в период службы. Если удовлетворены все требования программы, недвижимость остаётся во владении военного. В случае преждевременного ухода с службы требуется возмещение государственных средств и самостоятельное погашение займа, что является ключевым недостатком программы.

В вооруженных силах России проходят службу по призыву или на основании контракта. Предпочтительная программа охватывает только контрактников и не ограничена семейным статусом, наличием потомства или другой собственностью. Военнообязанный может приобрести жилище в любой местности страны.

Кто имеет право пользоваться армейской ипотекой:

1. Офицеры и окончившие военные академии и школы, заключившие контракт.

2. Прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту три года.

3. Сержанты, старшины, рядовые, матросы, заключившие второй контракт.

4. Военнослужащие из резерва, заключившие второй контракт.

5. Персонал Росгвардии, СОБР, ОМОН, частных охранных структур.

НИС — это система предоставления жилья военным, позволяющая получить специализированный жилищный заем и приобрести дом. Министерство обороны аккумулирует средства на личный счет каждого участника, которые корректируются с учетом инфляции. Инвестиционная часть вкладов переходит в управление государственной организации для вложений в разрешенные объекты.

Чтобы стать членом НИС, необходимо:

• Служить в вооруженных силах по договору.

• Иметь гражданство РФ.

• Быть записанным в специализированный реестр участников программы.

Спустя три года участия в НИС военнослужащий может взять специализированный жилищный заем. Участникам военных действий не требуется ожидать три года. Военнослужащий оформляет рапорт на имя начальника части и получает удостоверение, с которым может обратиться в финансовое учреждение для оформления ипотеки или погашения существующего займа.

Бывшим военным, уволенным по неизбежным причинам (например, по организационно-штатным решениям или решению медицинской комиссии о частичной пригодности к службе), положены дополнительные денежные выплаты, учитываемые на личных накопительных счетах.

Накопленные средства можно использовать для начального взноса по ипотеке и обслуживания долга. Когда военный отслужит не менее 20 лет или уйдет после 10 лет службы по уважительным основаниям, средства станут его собственностью. В случае более раннего ухода средства придется возвращать.

Военнослужащий может уточнить размер средств на личном счете:

• В своем подразделении

• В удостоверении участника НИС.

• На портале Росвоенипотеки.

Военнообязанный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и собственные сбережения для покупки дома. В стоимость недвижимости правительство не вмешивается.

Без начальных вложений: ипотека без первого взноса

Вероятность, что финансовое учреждение утвердит ипотеку без начального взноса, низка, но возможности существуют.

Ипотечный агент "Третий Рим" подчеркивает, что участники зарплатных проектов банка и постоянные потребители обладают большими возможностями на получение одобрения ипотеки без вступительного взноса.

Банки отдают предпочтение молодым семьям (до 35 лет) с высоким заработком и стабильной кредитной историей. Некоторые финансовые учреждения не сотрудничают с индивидуальными предпринимателями и самозанятыми.

• Размер одобренного займа зависит от заработной платы и места проживания. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области утверждают более крупные суммы из-за высоких заработков.

• Минимальный размер ипотечного займа без начального взноса составляет 300 тысяч рублей, обычно — от 600 тысяч рублей. Срок ипотеки без вступительного взноса обычно колеблется от 15 до 25 лет, максимум — 30 лет.

• Процентная ставка по ипотеке без начального взноса выше, чем с ним. Государственные программы предлагают более низкие ставки (5% — по IT-ипотеке, 6% — по семейной, 8% — на новостройки), однако требуют вступительный взнос 20-30%.

Выбор финансовых учреждений ограничен, и могут потребоваться дополнительные условия: страхование жилья, жизни, права собственности и на случай потери работы. Банк может запросить дополнительное обеспечение ипотеки — недвижимость, автомобили, другие оборотные активы.

Доверие без документов: ипотека без подтверждения дохода

Ипотека на основании двух документов, также известная как ипотека без доказательства доходов, — это особый вариант, при котором заемщик может оформить займ, не предъявляя выписки о заработке. Взамен клиент обязан внести более значительный начальный взнос и быть готовым к повышенной процентной ставке. Этот вариант позволяет купить завершенную или строящуюся недвижимость, гараж, парковочное место или дачу.

Процедура оформления ипотеки на основе двух документов:

При подаче заявления в разделе «Доход» укажите «Без доказательства доходов».

Предъявите следующие бумаги:

1. Паспорт гражданина России.

Один из нижеперечисленных документов:

1. Водительское разрешение

2. СНИЛС (страховой номер индивидуального счета)

3. Удостоверение личности военнослужащего

4. Удостоверение личности работника федеральных структур

5. Военный билет

6. Заграничный паспорт

Международные горизонты: ипотека для иностранцев

Согласно законам России, иностранцы, постоянно осуществляющие свою жизнедеятельность на территории России, могут оформить заем на приобретение жилой недвижимости и стать владельцами таковой, однако к ним предъявляются особые условия. В то же время не все российские финансовые учреждения предоставляют ипотечные услуги для иностранцев из-за повышенной вероятности неуплаты долга. Если иностранец не выполнит платежные обязательства и покинет страну, для банка будет трудно реализовать возврат средств.

Основные условия при оформлении жилищного кредита иностранными гражданами:

• Постоянное пребывание в России или желание переехать на постоянное место проживания

• Законное присутствие в стране (виза, миграционная карта, разрешение на временное проживание, вид на жительство)

• Официальная занятость у российского работодателя не менее полгода и регулярный доход

• Возраст от 21 до 65 лет

• Размер первоначального взноса (не менее 20%)

• Способность к исполнению долговых обязательств (доля платежей по кредиту не должна превышать 40% месячного дохода семьи)

• Позитивная кредитная история, отсутствие долгов по предыдущим кредитам

• Своевременное уплата налогов и взносов

Дополнительные условия:

• Разрешение на занятость в России

• Созаемщики или поручители, способные обслуживать заем в случае финансовых затруднений клиента

• Наличие супруги/супруга и детей, являющихся гражданами РФ

• Владение недвижимостью на территории России.

Для снижения рисков банки могут повышать процентные ставки, укорачивать срок кредита, увеличивать требования к опыту работы (до 2-3 лет) и требовать страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Банки могут потребовать более существенный первоначальный взнос и предложить более высокую процентную ставку для компенсации рисков. Помощь в оформлении ипотеки предлагает ипотечный брокер, например, "Третий Рим", который поможет воспользоваться всеми доступными льготами и выбрать оптимальную программу кредитования.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!