Можно ли взять кредит под залог недвижимости? Можно, однако прежде, чем заключить такой договор с банком, необходимо оценить все риски и ознакомиться с актуальными программами.
Далее поговорим о том, как получить кредит под залог квартиры или дома, а также обсудим условия, по которым банки предоставляют своим клиентам денежные средства.
Какие банки дают кредит под залог недвижимости
Сегодня практически все финансовые учреждения предлагают клиентам поучаствовать в программах кредитования под залог недвижимости. На первый взгляд условия таких займов не сильно отличаются друг от друга. Но по факту при более детальном изучении можно обнаружить, что банки не всегда указывают в рекламе своих услуг важные условия сделки, влияющие на степень выгоды клиента.
Какие банки дают кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос представлен ниже.
«Сбербанк»
Клиент банка может оформить кредит на сумму от 300 тыс. до 20 млн рублей. При этом годовая ставка стартует от 10,7%. Увеличение ставки возможно при нежелании клиента оформлять договор страхования жизни и здоровья. Таким способом банк защищает свои финансовые интересы: если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по причине болезни, страховая компания в таком случае в полном объеме компенсирует расходы кредитора.
В качестве залога по кредиту может выступать один из следующих объектов недвижимости:
-
квартира;
-
таунхаус;
-
апартаменты;
-
земельный участок;
-
гараж с участком или без;
-
жилой дом с участком или без него.
Минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 75. Это одно из наиболее важных требований, которое банк предъявляет потенциальным заемщикам. Если обеспечением кредита являются квартира или апартаменты, предоставлять сотруднику банка справку о доходах не требуется.
Важно учесть, что «Сбербанк» отказывается принимать в качестве залога квартиры и дома, расположенные на территории Крымского полуострова.
«Тинькофф»
Никаких справок о доходах! Для оформления сделки понадобится предоставить всего два документа: паспорт и СНИЛС. Это действительно один из наиболее простых способов получить деньги под залог недвижимости.
«Тинькофф» предлагает своим клиентам заключить кредитный договор на таких условиях:
-
минимальная сумма: 200 тыс. рублей
-
максимальная сумма: 15 млн рублей;
-
срок кредитования: от 12 месяцев до 15 лет;
-
размер годовой ставки: от 7,9%.
Доставка денег на адрес клиента — услуга, позволяющая экономить время. Все, что требуется от заемщика в данном случае, — заполнить онлайн заявку и дождаться звонка сотрудника банка. Специалист уточнит детали сотрудничества и назначит дату визита банковского курьера.
Кроме этого, банк берет на себя все трудности, связанные с оформлением залога в Росреестре.
ВТБ
ВТБ — еще один банк, который готов кредитовать граждан России под залог недвижимости. Условия предоставления денежных средств, разработанные специалистами этого финансового учреждения, не сильно отличаются от конкурирующих организаций:
-
кредит выдается на срок от 1 месяца до 30 лет;
-
минимальная ставка стартует от 10,7% (данный показатель актуален для клиентов банка, у которых открыта зарплатная карта);
-
максимальная сумма кредитования зависит от региона, в котором проживает потенциальный заемщик: жители Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут рассчитывать на 15 млн рублей, остальные регионы — только на 5 млн.
Перечень объектов недвижимости, которую банк ВТБ может принять в качестве залога, ограничена квартирами и готовыми апартаментами. Кроме этого, жилье должно быть расположено в городах, в которых есть отделения банка. Граждане, живущие вне зоны покрытия, лишаются возможности оформить кредит под залог недвижимости.
Оформить заявку на кредит ВТБ банка можно в дистанционном режиме. Однако после согласования важных нюансов заявителю придется лично приехать в отделение для заполнения договора.
Решение о выдаче денежных средств принимается в течение 5 дней.
Особенности предоставления кредита под залог недвижимости
Где взять кредит под залог недвижимости? Разумеется, это важный вопрос. Однако заемщику прежде всего необходимо акцентировать внимание на условиях сделок с банками.
Важно учесть, что не каждое коммерческое или жилое помещение может стать залогом по кредиту. Банк в первую очередь отталкивается от степени ликвидности объекта. Денежно-кредитные учреждения предъявляют особые требования к состоянию постройки, перепланировке и коммуникационным узлам.
Помещения, подлежащие сносу или расположенные в закрытых городах, не могут стать залогом по кредиту. Поэтому собственникам таких объектов необходимо заранее подумать над альтернативными способами доказывания финансовой состоятельности.
Максимальная сумма займа рассчитывается с учетом стоимости залогового имущества. Обычно заявитель получает не более 60-70% от оценочной стоимости жилого или коммерческого помещения.
В дистанционном режиме уточнить размер ежемесячных платежей и сумму переплаты сложно. При расчете процентной ставки по кредитам под залог недвижимости важное значение имеет статус заемщика.
Например, юридические лица и индивидуальные предприниматели в большинстве случаев заключают договор на достаточно высокие суммы. Это означает, что к их залоговой недвижимости будут предъявляться повышенные требования, а налоговая и бухгалтерская отчетность будет оцениваться с максимальной степенью скрупулезности.
Если у представителя банка не возникнет вопросов по поводу платежеспособности потенциального крупного заемщика, с большой долей вероятности ему будут предоставлены наиболее выгодные условия сотрудничества.
Важно учесть, что анализ условий действующих кредитных программ занимает очень много времени. При этом потенциальный заемщик не всегда имеет возможность обратить внимание на подводные камни сделок с денежно-кредитными учреждениями.
Для снижения рисков, связанных с отклонением заявки и с предоставлением выгодных условий сотрудничества, к процессу оформления кредита под залог недвижимости рекомендуется привлекать профильных специалистов.
