
Кредитование новых бизнес-инициатив часто оказывается связанным с финансовыми рисками, что заставляет банки и инвесторов с осторожностью подходить к выдаче средств начинающим компаниям или частным предпринимателям. Основная цель предпринимателей на этом этапе — доказать финансовым учреждениям перспективность своего предложения. Если оформление бизнес-кредита оказывается невозможным в текущих обстоятельствах, альтернативой может стать обращение за потребительским кредитом. Решили взять кредит на бизнес с нуля? Воспользуйтесь нашими рекомендациями.
Кто имеет право на бизнес-кредит
Как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица могут претендовать на получение кредита для запуска малого бизнеса. Критерии, которым должны соответствовать заемщики, определяются в зависимости от политики управления рисками кредитной организации. Обязательным условием является наличие официальной государственной регистрации бизнеса, процесс которой можно выполнить онлайн, например, через Альфа-Банк.
Заёмщики могут регистрировать как ИП, так и ООО, выбор зависит от ожидаемых финансовых оборотов и специфики деятельности. Для индивидуальных предпринимателей важно иметь гражданство РФ и быть старше 18 лет. Также необходимо, чтобы место ведения бизнеса находилось в регионе присутствия банка. Условия кредита для малого бизнеса с нуля, включая процентные ставки, типы залогов и другие параметры, определяются выбранной кредитной программой.
Следует обратить внимание на ряд ключевых условий:
-
Кредитная история: заемщик должен иметь чистую кредитную историю без просрочек по текущим и предыдущим кредитам
-
Залог: наличие активов, которые могут быть предложены в качестве залога, повышает шансы на одобрение кредита
-
Документальное подтверждение финансов: важно предоставить документы, которые подтверждают финансовую стабильность и способность заемщика обслуживать кредит
-
Поручители: готовность поручителей взять на себя ответственность за возврат кредита в случае финансовых проблем заемщика
Банки стремятся минимизировать риски, так как многие новые бизнес-проекты не приносят ожидаемой прибыли. Поэтому к заемщикам предъявляются строгие требования.
Кроме стандартных условий, кредитные организации учитывают личные обстоятельства заемщика, такие как семейное положение, уровень образования, количество иждивенцев, размер месячных расходов и наличие других финансовых обязательств. Эти факторы могут сыграть значительную роль в решении о выдаче кредита.
Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита для запуска малого бизнеса, важно удовлетворить все требования финансовой организации. Пропуск даже одного из них может вызвать у банка сомнения и привести к отказу даже в случае перспективного предложения.
Подготовка к подаче заявления на кредит
Перед тем как обратиться в банк за кредитом, необходимо выполнить несколько шагов:
-
Государственная регистрация: изначально нужно зарегистрировать ИП или ООО. Большинство банков требуют официальной регистрации в налоговой службе. Например, в Альфа-Банке можно получить финансирование в день подачи на электронную регистрацию.
-
Поиск залога: для залога подойдет недвижимость, транспорт или спецтехника. Важно, чтобы предмет залога был свободен от обременений и в хорошем состоянии. Хотя некоторые банки предоставляют кредиты и без залога, наличие активов значительно увеличивает шансы на успех.
-
Разработка бизнес-плана.
Основательно продуманный бизнес-план покажет банку жизнеспособность вашего проекта. В нём должны быть чётко описаны все аспекты бизнеса, включая план по выплатам кредита.
Процесс получения кредита
Получение кредита на бизнес с нуля обычно следует определенной схеме:
-
Подача заявления: необходимо заполнить анкету, указав личные данные, цель кредита и запрашиваемую сумму.
-
Переговоры с банком: обсуждение условий кредита и доступных программ происходит на встрече с представителем банка.
-
Предоставление документов: возможно, потребуется документация на залоговое имущество и заключение договора залога.
-
Ожидание решения и подписание договора: после рассмотрения вашего дела банк вынесет решение и, в случае одобрения, предложит подписать кредитный договор.
Перед обращением в банк можно самостоятельно рассчитать условия кредита с помощью онлайн-калькулятора, что поможет лучше понять условия предложения и определиться с необходимой суммой займа. Также важно сообщить банку о предпочтительном способе получения средств, ожидаемых доходах, сроках начала получения прибыли и информацию о поручителях, если таковые имеются.
В некоторых случаях банки требуют подтверждение наличия собственных средств от заемщика, что составляет около 20–25% от запрашиваемой суммы. Заявки на открытие франшиз обычно имеют более высокий шанс на успех, чем на создание нового бренда.
При оформлении кредита на открытие бизнеса с нуля вам потребуется предоставить ряд документов, которые могут варьироваться в зависимости от конкретных требований выбранного банка. Сюда включаются следующие основные документы:
-
ИНН: необходим для подтверждения вашей регистрации в качестве налогоплательщика
-
Выписка из государственного реестра: это — выписка для индивидуального предпринимателя или для юридического лица, подтверждающая регистрацию бизнеса.
-
Договоры с партнерами: наличие договорных обязательств с поставщиками и арендодателями демонстрирует готовность бизнеса к операционной деятельности и его потенциальную жизнеспособность
-
Согласие на поручительство: если кредит предусматривает наличие поручителей, необходимо предоставить документы, подтверждающие их согласие выступить в этой роли
-
Документы на залог: если кредит будет обеспечен залогом, нужны документы на имущество, которое вы предоставляете в качестве залога. Это может быть недвижимость, транспортное средство или другие ценные активы.
Каждый банк вправе потребовать дополнительные документы в зависимости от юридической формы бизнеса (ИП или ООО) и его специфики.
Оформление кредитного договора
После одобрения заявки и подготовки всех необходимых документов вы переходите к подписанию кредитного договора. В этом документе будут чётко прописаны все условия кредитования:
-
Процентная ставка по кредиту: определяет размер процентов, которые вы будете платить за пользование заемными средствами.
-
График платежей: указывает периодичность и размеры платежей по основному долгу и процентам.
-
Штрафы за просрочку платежей: определяют санкции за несвоевременное исполнение финансовых обязательств.
-
Возможность досрочного погашения кредита: условия, при которых вы можете досрочно закрыть кредит без дополнительных комиссий.
-
Права и обязанности сторон: пункт разъясняет обязанности и права как заемщика, так и кредитора в рамках договора.
Понимание каждого из этих пунктов важно перед подписанием кредитного договора, чтобы избежать возможных недоразумений и финансовых потерь в будущем.
Одобрят или нет?
Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на бизнес-кредит, рекомендуется следовать нескольким важным советам:
-
Обеспечение ликвидным залогом: предложение активов, легко реализуемых на рынке, увеличивает доверие кредиторов
-
Наличие поручителя: это уменьшает риск для банка, поскольку наличие третьей стороны, гарантирующей возврат средств, добавляет уверенности в ваших финансовых возможностях
-
Соответствие требованиям банка по сроку ведения бизнеса: удостоверьтесь, что ваш бизнес функционирует достаточное время, чтобы соответствовать критериям кредитора
-
Полное погашение существующих долгов: чистая кредитная история повышает шансы на одобрение
-
Устранение проблем с кредитными историями: если в вашей кредитной истории есть ошибки, стоит заранее исправить их, чтобы не столкнуться с отказом.
Если прямой бизнес-кредит недоступен, существуют альтернативные способы финансирования:
-
Потребительский кредит: можно взять личный заем и использовать средства для развития бизнеса. Это особенно удобно, если у вас стабильный доход и положительная кредитная история
-
Лизинг: для некоторых видов бизнеса выгоднее взять в аренду оборудование или транспорт, чем покупать его за счет кредитных средств
-
Микрофинансирование: МФО выдают кредит быстрее и проще, чем традиционные банки, но под более высокий процент.
-
Государственные программы поддержки: в России функционируют государственные фонды и программы, предоставляющие льготные кредиты для начинающих предпринимателей. Стимулирование развития приоритетных секторов экономики позволяет получить финансирование на выгодных условиях
-
Привлечение инвестиций: размещение проекта на краудфандинговых платформах или поиск частных инвесторов может стать альтернативой традиционному кредиту. Это позволяет не только собрать необходимые средства, но и избежать залоговых обязательств.
Каждый из этих методов имеет свои плюсы и минусы, и выбор зависит от конкретных условий и потребностей вашего бизнеса.
3 шага к получению кредита
Чтобы успешно получить кредит для вашего бизнеса, следуйте этим шагам:
-
Подача предварительной анкеты: в начале процесса вам потребуется предоставить базовую информацию о вашей компании. Это — первый этап проверки, который помогает кредитору оценить ваш запрос.
-
Оформление заявки на кредит: на следующем шаге заполните детальную анкету, включая сведения о вашей компании и руководстве. Это необходимо для того, чтобы кредитная организация могла разработать предложение, соответствующее вашим потребностям.
-
Принятие решения по кредиту.
После обработки вашей заявки, вы получите информацию об одобрении кредита. Решение и условия кредитования будут представлены вам онлайн.
Условия банков 2024
Кредитное предложение |
Банк/Финансовая группа |
Сумма кредита |
Срок кредитования |
Процентная ставка |
Кредит «Деньги на дело» |
Группа компаний "Содействие" |
1 000 000 – 30 000 000 ₽ |
до 2 лет |
от 18% |
Кредит «Деньги на дело» |
Альфа-Банк |
1 000 000 – 50 000 000 ₽ |
до 10 лет |
от 21% |
Займ компаниям и ИП |
Jetlend |
до 54 620 000 ₽ |
Индивидуально |
от 18.1% |
Кредит для бизнеса под залог |
Московский Кредитный Банк |
до 100 000 000 ₽ |
Индивидуально |
от 11.9% |
Кредит ПРО стандарт |
МТС-Банк |
500 000 – 10 000 000 ₽ |
до 3 лет |
от 12.75% |
Кредит на Проект |
Сбербанк России |
2 500 000 – 200 000 000 ₽ |
до 10 лет |
от 19% |
Экспресс-кредит для ИП |
Банк «ВТБ» |
до 10 000 000 ₽ |
до 3 лет |
от 19.5% |
Экспресс-кредит без залога |
Банк Уралсиб |
300 000 – 5 000 000 ₽ |
6 месяцев – 5 лет |
от 20.7% |
Овердрафт для бизнеса |
Тинькофф Банк |
до 10 000 000 ₽ |
Индивидуально |
от 9.9% |
Кредит Бизнес-ломбард |
Металлинвестбанк |
1 000 000 – 50 000 000 ₽ |
до 5 лет |
Индивидуально |
На каждом этапе процесса кредитования специалисты финансовой компании "Третий Рим" окажут вам необходимую поддержку и помогут выбрать наиболее выгодные условия.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!