Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Какие банки дают кредит на бизнес с нуля?

Какие банки дают кредит на бизнес с нуля?

Кредитование новых бизнес-инициатив часто оказывается связанным с финансовыми рисками, что заставляет банки и инвесторов с осторожностью подходить к выдаче средств начинающим компаниям или частным предпринимателям. Основная цель предпринимателей на этом этапе — доказать финансовым учреждениям перспективность своего предложения. Если оформление бизнес-кредита оказывается невозможным в текущих обстоятельствах, альтернативой может стать обращение за потребительским кредитом. Решили взять кредит на бизнес с нуля? Воспользуйтесь нашими рекомендациями.

Кто имеет право на бизнес-кредит

Как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица могут претендовать на получение кредита для запуска малого бизнеса. Критерии, которым должны соответствовать заемщики, определяются в зависимости от политики управления рисками кредитной организации. Обязательным условием является наличие официальной государственной регистрации бизнеса, процесс которой можно выполнить онлайн, например, через Альфа-Банк. 

Заёмщики могут регистрировать как ИП, так и ООО, выбор зависит от ожидаемых финансовых оборотов и специфики деятельности. Для индивидуальных предпринимателей важно иметь гражданство РФ и быть старше 18 лет. Также необходимо, чтобы место ведения бизнеса находилось в регионе присутствия банка. Условия кредита для малого бизнеса с нуля, включая процентные ставки, типы залогов и другие параметры, определяются выбранной кредитной программой.

Следует обратить внимание на ряд ключевых условий:

  • Кредитная история: заемщик должен иметь чистую кредитную историю без просрочек по текущим и предыдущим кредитам

  • Залог: наличие активов, которые могут быть предложены в качестве залога, повышает шансы на одобрение кредита

  • Документальное подтверждение финансов: важно предоставить документы, которые подтверждают финансовую стабильность и способность заемщика обслуживать кредит

  • Поручители: готовность поручителей взять на себя ответственность за возврат кредита в случае финансовых проблем заемщика

Банки стремятся минимизировать риски, так как многие новые бизнес-проекты не приносят ожидаемой прибыли. Поэтому к заемщикам предъявляются строгие требования.

Кроме стандартных условий, кредитные организации учитывают личные обстоятельства заемщика, такие как семейное положение, уровень образования, количество иждивенцев, размер месячных расходов и наличие других финансовых обязательств. Эти факторы могут сыграть значительную роль в решении о выдаче кредита.

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита для запуска малого бизнеса, важно удовлетворить все требования финансовой организации. Пропуск даже одного из них может вызвать у банка сомнения и привести к отказу даже в случае перспективного предложения.

Подготовка к подаче заявления на кредит

Перед тем как обратиться в банк за кредитом, необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Государственная регистрация: изначально нужно зарегистрировать ИП или ООО. Большинство банков требуют официальной регистрации в налоговой службе. Например, в Альфа-Банке можно получить финансирование в день подачи на электронную регистрацию.

  2. Поиск залога: для залога подойдет недвижимость, транспорт или спецтехника. Важно, чтобы предмет залога был свободен от обременений и в хорошем состоянии. Хотя некоторые банки предоставляют кредиты и без залога, наличие активов значительно увеличивает шансы на успех.

  3. Разработка бизнес-плана.

 Основательно продуманный бизнес-план покажет банку жизнеспособность вашего проекта. В нём должны быть чётко описаны все аспекты бизнеса, включая план по выплатам кредита.

Процесс получения кредита

Получение кредита на бизнес с нуля обычно следует определенной схеме:

  1. Подача заявления: необходимо заполнить анкету, указав личные данные, цель кредита и запрашиваемую сумму.

  2. Переговоры с банком: обсуждение условий кредита и доступных программ происходит на встрече с представителем банка.

  3. Предоставление документов: возможно, потребуется документация на залоговое имущество и заключение договора залога.

  4. Ожидание решения и подписание договора: после рассмотрения вашего дела банк вынесет решение и, в случае одобрения, предложит подписать кредитный договор.

Перед обращением в банк можно самостоятельно рассчитать условия кредита с помощью онлайн-калькулятора, что поможет лучше понять условия предложения и определиться с необходимой суммой займа. Также важно сообщить банку о предпочтительном способе получения средств, ожидаемых доходах, сроках начала получения прибыли и информацию о поручителях, если таковые имеются.

В некоторых случаях банки требуют подтверждение наличия собственных средств от заемщика, что составляет около 20–25% от запрашиваемой суммы. Заявки на открытие франшиз обычно имеют более высокий шанс на успех, чем на создание нового бренда.

При оформлении кредита на открытие бизнеса с нуля вам потребуется предоставить ряд документов, которые могут варьироваться в зависимости от конкретных требований выбранного банка. Сюда включаются следующие основные документы:

  • ИНН: необходим для подтверждения вашей регистрации в качестве налогоплательщика

  • Выписка из государственного реестра: это — выписка для индивидуального предпринимателя или для юридического лица, подтверждающая регистрацию бизнеса.

  • Договоры с партнерами: наличие договорных обязательств с поставщиками и арендодателями демонстрирует готовность бизнеса к операционной деятельности и его потенциальную жизнеспособность

  • Согласие на поручительство: если кредит предусматривает наличие поручителей, необходимо предоставить документы, подтверждающие их согласие выступить в этой роли

  • Документы на залог: если кредит будет обеспечен залогом, нужны документы на имущество, которое вы предоставляете в качестве залога. Это может быть недвижимость, транспортное средство или другие ценные активы.

Каждый банк вправе потребовать дополнительные документы в зависимости от юридической формы бизнеса (ИП или ООО) и его специфики.

Оформление кредитного договора

После одобрения заявки и подготовки всех необходимых документов вы переходите к подписанию кредитного договора. В этом документе будут чётко прописаны все условия кредитования:

  1. Процентная ставка по кредиту: определяет размер процентов, которые вы будете платить за пользование заемными средствами.

  2. График платежей: указывает периодичность и размеры платежей по основному долгу и процентам.

  3. Штрафы за просрочку платежей: определяют санкции за несвоевременное исполнение финансовых обязательств.

  4. Возможность досрочного погашения кредита: условия, при которых вы можете досрочно закрыть кредит без дополнительных комиссий.

  5. Права и обязанности сторон: пункт разъясняет обязанности и права как заемщика, так и кредитора в рамках договора.

Понимание каждого из этих пунктов важно перед подписанием кредитного договора, чтобы избежать возможных недоразумений и финансовых потерь в будущем.

Одобрят или нет?

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на бизнес-кредит, рекомендуется следовать нескольким важным советам:

  • Обеспечение ликвидным залогом: предложение активов, легко реализуемых на рынке, увеличивает доверие кредиторов

  • Наличие поручителя: это уменьшает риск для банка, поскольку наличие третьей стороны, гарантирующей возврат средств, добавляет уверенности в ваших финансовых возможностях

  • Соответствие требованиям банка по сроку ведения бизнеса: удостоверьтесь, что ваш бизнес функционирует достаточное время, чтобы соответствовать критериям кредитора

  • Полное погашение существующих долгов: чистая кредитная история повышает шансы на одобрение

  • Устранение проблем с кредитными историями: если в вашей кредитной истории есть ошибки, стоит заранее исправить их, чтобы не столкнуться с отказом.

Если прямой бизнес-кредит недоступен, существуют альтернативные способы финансирования:

  • Потребительский кредит: можно взять личный заем и использовать средства для развития бизнеса. Это особенно удобно, если у вас стабильный доход и положительная кредитная история

  • Лизинг: для некоторых видов бизнеса выгоднее взять в аренду оборудование или транспорт, чем покупать его за счет кредитных средств

  • Микрофинансирование: МФО выдают кредит быстрее и проще, чем традиционные банки, но под более высокий процент.

  • Государственные программы поддержки: в России функционируют государственные фонды и программы, предоставляющие льготные кредиты для начинающих предпринимателей. Стимулирование развития приоритетных секторов экономики позволяет получить финансирование на выгодных условиях

  • Привлечение инвестиций: размещение проекта на краудфандинговых платформах или поиск частных инвесторов может стать альтернативой традиционному кредиту. Это позволяет не только собрать необходимые средства, но и избежать залоговых обязательств.

Каждый из этих методов имеет свои плюсы и минусы, и выбор зависит от конкретных условий и потребностей вашего бизнеса.

3 шага к получению кредита

Чтобы успешно получить кредит для вашего бизнеса, следуйте этим шагам:

  1. Подача предварительной анкеты: в начале процесса вам потребуется предоставить базовую информацию о вашей компании. Это — первый этап проверки, который помогает кредитору оценить ваш запрос.

  2. Оформление заявки на кредит: на следующем шаге заполните детальную анкету, включая сведения о вашей компании и руководстве. Это необходимо для того, чтобы кредитная организация могла разработать предложение, соответствующее вашим потребностям.

  3. Принятие решения по кредиту.

После обработки вашей заявки, вы получите информацию об одобрении кредита. Решение и условия кредитования будут представлены вам онлайн.


Условия банков 2024

Кредитное предложение

Банк/Финансовая группа

Сумма кредита

Срок кредитования

Процентная ставка

Кредит «Деньги на дело»

Группа компаний "Содействие"

1 000 000 – 30 000 000 ₽

до 2 лет

от 18%

Кредит «Деньги на дело»

Альфа-Банк

1 000 000 – 50 000 000 ₽

до 10 лет

от 21%

Займ компаниям и ИП

Jetlend

до 54 620 000 ₽

Индивидуально

от 18.1%

Кредит для бизнеса под залог

Московский Кредитный Банк

до 100 000 000 ₽

Индивидуально

от 11.9%

Кредит ПРО стандарт

МТС-Банк

500 000 – 10 000 000 ₽

до 3 лет

от 12.75%

Кредит на Проект

Сбербанк России

2 500 000 – 200 000 000 ₽

до 10 лет

от 19%

Экспресс-кредит для ИП

Банк «ВТБ»

до 10 000 000 ₽

до 3 лет

от 19.5%

Экспресс-кредит без залога

Банк Уралсиб

300 000 – 5 000 000 ₽

6 месяцев – 5 лет

от 20.7%

Овердрафт для бизнеса

Тинькофф Банк

до 10 000 000 ₽

Индивидуально

от 9.9%

Кредит Бизнес-ломбард

Металлинвестбанк

1 000 000 – 50 000 000 ₽

до 5 лет

Индивидуально


На каждом этапе процесса кредитования специалисты финансовой компании "Третий Рим" окажут вам необходимую поддержку и помогут выбрать наиболее выгодные условия.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!



Кредит для бизнеса

Узнать условия

Читайте также