Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как защитить себя от непредвиденных обстоятельств при оформлении займа?

Как защитить себя от непредвиденных обстоятельств при оформлении займа?

Множество людей ежедневно сталкиваются с рисками, связанными с непрозрачностью условий кредитования и непредвиденными обстоятельствами, влекущими за собой финансовые потери и стресс.

Как обманывает банк?

Банковская система, как инструмент управления финансовыми потоками, основывается не только на законодательных нормах и стандартах, но и на стремлении максимизировать прибыль. К сожалению, истории о том, как кредитные учреждения используют недостаточную информированность клиентов для повышения  рентабельности, довольно распространены. Ведь вопросы, связанные с выдачей кредитов, часто окружены сложными и запутанными механизмами, которые трудно понять даже профессионалам.

Слишком привлекательные условия

Важно помнить, что не все "плюсы", которые акцентируются при продаже кредитных продуктов, раскрывают полную картину. Скрытые комиссии, страховки и процентные ставки, которые наложены на кредит, зачастую упускаются из виду, как банковскими консультантами, так и самим клиентом. Моменты, связанные со страхованием кредита или нестандартные ситуации, в которых кредитор взимает дополнительные комиссии, часто остаются в тени, создавая иллюзию выгодного предложения.

Основной принцип защиты своих интересов при работе с банковскими продуктами — осведомленность и активная позиция. Перед подписанием договора важно уделять внимание каждому пункту , при необходимости консультируясь с юристом или независимым экспертом. Помните, что основной защитой ваших интересов служит способность выразить несогласие и задавать вопросы.

Тарифные планы, дополнительные услуги, условия досрочного погашения — каждый из этих пунктов должен быть внимательно рассмотрен и понят в контексте вашей финансовой ситуации. Мелкий шрифт в договорах скрывает в пункты, которые впоследствии приведут к дополнительным финансовым затратам.

Месячные и дневные ставки

Не редкость в рекламе микрокредитных учреждений указание ставок за день или месяц, что на первый взгляд кажется выгодным предложением. Проценты выглядят намного меньше, по сравнению с теми, к которым привыкло большинство заемщиков, ориентирующихся на годовые процентные ставки. В реальности, пересчитав их за месяц или день на годовую, можно столкнуться с крайне высокими платежами.

Предложения о беспроцентных кредитах для новых клиентов – еще одна стратегия привлечения заемщиков. Зачастую они предполагают, что клиент вернется за следующим, уже более дорогим кредитом. К тому же, строгие штрафы за просрочку платежей и другие условия, скрытые в мелком шрифте договора, могут обернуться для заемщика дополнительными финансовыми нагрузками.

Как обезопасить себя от рисков:

  • Сравнение предложений. Прежде чем принимать решение, сравните предложения от различных финансовых учреждений, обращая внимание не только на номинальные ставки, но и на другие параметры кредита.

  • Эффективная ставка. Уточняйте эффективную ставку кредита, которая учитывает все возможные комиссии и штрафы, чтобы понимать реальную стоимость займа.

  • Рейтинги. Ознакомьтесь с отзывами о работе организации и ее репутацией на рынке. Это поможет выявить потенциальные проблемы, с которыми сталкивались другие клиенты.

Внимательно читайте пункты кредитного договора и требуйте разъяснений по неясным моментам.

Кредит без переплат

Первое, что стоит учитывать, это то, что банк, как коммерческая структура, всегда рассчитывает на получение прибыли. Кредиты под 0% зачастую оказываются лишь приманкой, когда в процессе оформления кредита выясняется, что "выгодное" предложение не распространяется на конкретный товар или услугу, либо имеет ограниченный срок действия. Другим распространенным трюком является завышение стоимости кредитуемого товара, что в итоге с лихвой компенсирует банку отсутствие процентной ставки.

Некоторые кредитные договоры могут содержать пункты, позволяющие банку в одностороннем порядке менять условия сделки. Так, при нарушении заемщиком условий, например, при допущении просрочки платежа, процентная ставка может повышается. Также не редкость и скрытые комиссии: платежи за обслуживание счета, страхование и прочие. 

Существует несколько стратегий, позволяющих минимизировать риски:

  • Тщательное изучение договора. Всегда уделяйте максимум внимания и не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру банка.

  • Сравнение условий. Перед принятием решения сравнивайте условия кредитования в разных банках и удостоверьтесь в том, что предложение действительно выгодное.

  • Поиск отзывов. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов о работе банка и о конкретных кредитных продуктах.

  • Консультация со специалистами. При возможности, проконсультируйтесь с финансовым консультантом или юристом.

Остерегайтесь кредитных обманов

Вопросы кредитования, особенно в современном обществе, часто переплетаются с мошенничеством, подстерегающим потенциальных заемщиков на каждом этапе процесса. Осознавая возможные угрозы и способы их реализации, можно значительно укрепить свою позицию и уменьшить риск стать жертвой кредитных аферистов. Среди распространенных методов мошенничества выделяются:

  • Оформление кредита на утерянные или похожие документы.

  • Недобросовестные кредитные брокеры. Некоторые из них используют свой статус, чтобы обмануть заемщиков, предлагая «гарантированные» схемы кредитования или обещания, которые они не намерены выполнять.

  • Непрозрачные условия договора. В некоторых случаях сотрудники кредитных учреждений пытаются ввести вас в заблуждение, предлагая подписать документы, содержание которых не до конца понятно, либо внедряя в них скрытые условия.

  • Онлайн-аферы. Интернет-мошенничество также является актуальной угрозой, включающей создание фиктивных веб-сайтов банков или кредитных организаций, чтобы украсть персональные и финансовые данные.

Будучи осведомленным о потенциальных угрозах и зная, как их избежать, вы можете значительно уменьшить риск стать жертвой мошенников. Тем не менее, когда речь идет о финансах, дополнительная экспертная поддержка может оказаться крайне полезной. Специалисты финансовой компании "Третий рим" готовы предоставить консультацию и поддержку в вопросах кредитования, обеспечивая защиту от потенциальных угроз и помогая навигировать по сложным аспектам финансового мира с минимумом риска для вашего благосостояния.

Подстраховка после оформления

Вопрос охраны финансовых интересов при оформлении кредита с каждым годом становится все более актуальным, требуя от заемщика не только внимания, но и определенных знаний. Как правило, момент страхования займа является одним из ключевых этапов кредитования, о котором не следует забывать. В ряде случаев клиенту предоставляется свобода выбора относительно страхования, предлагая определенный перечень опций:

  • При оформлении автокредита можно рассмотреть страхование по КАСКО.

  • В рамках потребительского кредита часто предлагается страхование жизни и здоровья.

  • Для кредитных карт бывает актуальным страхование от не зависящих от клиента причин утраты карты.

Юридическая защита — еще один аспект, который можно рассмотреть в контексте кредитования, особенно если вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями. Профессиональные юридические службы берут на себя навигацию по переговорам с банком и работу по реструктуризации долга, снимая с вас часть нагрузки и стресса, особенно, в периоды финансовой нестабильности.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!



Читайте также