Заказать звонок

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Многие заёмщики интересуются, что сделать для того, чтобы дали кредит с плохой кредитной историей. Несмотря на то что она действительно может быть серьёзным препятствием при попытке оформить займ, существуют реальные, а главное, безопасные способы оформления кредита.

В чём проблема плохой кредитной истории

Кредитная история – это запись о клиенте в общей для всех банков базе данных. В ней указывают множество различных данных, но специалисты в банках преимущественно смотрят на благонадёжность клиента. То есть погашал ли он займ своевременно, какие были просрочки, на какой срок и в какой сумме. Исходя из этого, они понимают, можно ли допустить одобрение с плохой кредитной историей или нет. Многое зависит от конкретной ситуации, а также от внутренних нормативов банка. Где-то планка-требования к клиенту выше, где-то ниже. Потому важно подбирать такой банк, где условия более лояльные.

Следует помнить, что кредитная история не «исправляется» сама по себе, сколько бы времени ни прошло. В теории сотрудник банка может учесть, что момента неблагонадёжного поведения человека прошло достаточно много времени. Однако и гарантий, что клиент за это время изменился, у него тоже нет.

Поэтому надо понимать, что людям с плохой кредитной историей получить кредит возможно, но сделать это достаточно сложно. Нужно учитывать также, что из-за повышенных рисков для банка условия займа при плохой кредитной истории могут быть менее выгодными, чем стандартные, актуальные для других клиентов.

Следует учитывать, что при потребности в небольшой сумме, например, до 100 тысяч рублей, то лучше оформить микрозайм, что можно без проблем сделать даже с плохой кредитной историей. Во всех остальных вариантах необходимо всё же задуматься о залоговом имуществе.

Осторожно, мошенники

Какого-то обходного способа исправить очень плохую кредитную историю не существует. Многие люди об этом не знают, чем активно пользуются мошенники, предлагая услуги якобы по улучшению кредитной истории.

Также потенциальные мошенники могут предлагать оформить потребительский кредит даже несмотря на плохую кредитную историю. Это обман, и факт такого предложения – причина прекратить общение с мошенником. Важно понимать, что оформить потребительский кредит без обеспечения и с плохой кредитной историей невозможно.

Схемы могут быть очень разными, вплоть до того, что клиент просто заплатит деньги за «исправление» кредитной истории, но никакого результата не увидит.

Существует только один реальный способ действительно улучшить кредитную историю: взять полноценный кредит в банке, согласившемся на такой риск. И, тщательно следуя графику погашения, выплатить всё строго в срок, не допуская как просрочек, так и переплат. Последнее тоже важно, потому что переплата – не самый хороший вариант для банка: из-за уменьшившихся процентных платежей он недополучает прибыль.

Кредит под залог

Разобраться, какие кредиты дают с плохой кредитной историей, а какие получить не выйдет, достаточно сложно. Чаще всего под прямой запрет попадают кредиты, которые не предполагают обеспечения. Например, на потребительское кредитование. Также неохотно выдают и кредитные карты, а если выдают, то устанавливают минимальные лимиты.

Зато получить кредит под залог недвижимости или транспорта вполне реально, главное, чтобы обеспечение было ликвидным и стоило больше, чем сумма кредита. При таких условиях некоторые банки будут готовы рассмотреть возможность выдачи займа – риски существенно уменьшаются, а это фактически всё, что волнует банк. Даже кредитная история рассматривается в разрезе того, каков риск и сколько нужно резервировать средств: резервирование невыгодно для банка.

Клиентам важно понимать, что не следует бояться залога, считать его глобальной проблемой и предполагать, что банк отберёт имущество при первой возможности. Объясняем почему:

  1. Кредит под залог недвижимости оформляется по договору ипотеки и подпадает под защиту закона №102-ФЗ.
  2. Банку невыгодно возиться с продажей залогового имущества.
  3. Залог реализуется на торгах, и цена на него вполне может оказаться ниже, чем остаток задолженности.
  4. Существует масса внутренних процедур банка, которые должны предшествовать реализации залога, и все они занимают время.

Для банка важно в первую очередь избежать финансовых потерь. Поэтому он будет всеми силами стараться повернуть ситуацию так, чтобы клиент выплатил кредит в полном объёме. И только совсем в безвыходных ситуациях, если клиент категорически отказывается идти на контакт, в силу вступают правила продажи залогового имущества. И даже в такой ситуации можно обратиться к другому кредитору, фактически переведя ему залог. Это позволит выиграть время, чтобы разобраться с финансовыми трудностями и продолжить выплаты.

Нет смысла бояться таких проблем, если вы планируете исправно выполнять свои обязательства и своевременно совершать выплаты. При выполнении условий с залогом всё будет в полном порядке.

Таким образом, чтобы не потерять имущество, переданное в залог, нужно:

  1. Своевременно и в полном объеме обслуживать кредит, выплачивая как тело, так и проценты займа.
  2. В случае возникновения проблем с финансами немедленно сообщать об этом банку и совместно искать пути решения проблемы.

Если всё делать правильно, то позитивный итог гарантирован. Так что не стоит бояться банков и кредитов. С их помощью можно реализовать свои мечты, добиться целей, построить свой бизнес или просто улучшить условия жизни. А поможет в этом кредитный брокер «Третий Рим».

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей

Узнать условия

Читайте также