Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как взять кредит под залог квартиры

Как взять кредит под залог квартиры

Несмотря на популярность этой банковской услуги, далеко не все люди понимают, что значит кредит под залог квартиры – какие у него особенности, как его оформляют, что для этого нужно и какие есть риски. Рассмотрим основные нюансы, которые существуют при поиске подходящего банка.

Как работает кредит под залог квартиры

Есть два основных варианта кредита под залог квартиры:

  1. Целевой. Предполагает покупку чего-либо (чаще всего недвижимости) под залог имеющейся квартиры. Как вариант, может быть выдан кредит на покупку квартиры, которая и становится объектом залога. Особенность такого варианта – наличие конкретной цели. Клиент не получает деньги на руки, их сразу перечисляют на счёт продавца.
  2. Нецелевой. Такой кредит аналогичен потребительскому. Для него характерна крупная сумма, сопоставимая с ценой квартиры, предоставляемой в залог, а также более низкая процентная ставка по сравнению с потребительским. Главное преимущество – возможность получить на руки крупную сумму и распоряжаться деньгами по собственному усмотрению.

Подобные сделки также называют ипотекой по договору или обратной ипотекой. И здесь нужно разобраться, какие банки дают кредит под залог квартиры на выгодных условиях и готовы взять в обеспечение (залог) предложенную клиентом недвижимость. Несмотря на то, что такая услуга распространена, далеко не все банки или финансовые организации готовы предоставлять выгодные условия. Особенно если у клиента плохая кредитная история.

Рассказываем, как работает кредит под залог квартиры:

  1. Клиент собирает документы, по списку, предоставленному специалистом компании «Третий Рим». Как правило, в него входят паспорт, СНИЛС, свидетельство о собственности на квартиру, выписка из домовой книги, документы о трудоустройстве и из БТИ, договор купли-продажи. Если какой-то из документов утерян, специалисты помогут восстановить его.
  2. Предоставленные заёмщиком документы специалист проверяет на отсутствие долгов и судимостей, штрафов и обременений. Также смотрит состояние кредитной истории и пр. Если этого не сделать, то могут возникнуть трудности при одобрении займа. Нужно, чтобы все документы были в порядке.
  3. На основании полученной истории подбирают кредиторов, и в эти банки отправляют заявки.
  4. Банки дают ответ со своими условиями и требованиями. На этом этапе клиент с брокером ещё раз обсуждают предложения банков, и если заёмщика что-то не устраивает, брокер связывается с банком повторно, чтобы обсудить все тонкости.
  5. В течение 2–3 дней проводится оценка квартиры в организации, имеющей аккредитацию.
  6. В результате оценки может быть откорректирована сумма кредита. Затем подписываются договоры кредита и залога.
  7. Оформляется обременение на имущество, на это может уйти до 7 дней.
  8. Клиент получает деньги.

Остаётся только своевременно обслуживать кредит: погашать проценты и тело займа, не игнорировать условия, выставленные банком. Последнее бывает редко и, как правило, связано с плановой проверкой состояния залогового имущества.

Одобрят ли кредит под залог квартиры

Многое зависит от типа и состояния квартиры. Большинство банков не захотят связываться с потенциально неликвидным имуществом, которое сложно продать. К таким типам залога относят:

  1. Квартиры с неузаконенной перепланировкой.
  2. Жильё в аварийных домах.
  3. Квартиры в аварийном состоянии.
  4. Жильё, расположенное в депрессивных районах.

Если же с недвижимостью всё в порядке и её можно продать, банк рассмотрит заявку. Сумма кредита может различаться в разных банках.

Всем, кто берёт кредит под залог квартиры, важно помнить, что жильё должно сохранять своё состояние на протяжении всего времени действия займа. Нельзя проводить перепланировку без согласования с банком, делать капитальный ремонт и так далее.

Чем опасен кредит под залог квартиры

Опасности нет, при условии, что клиент выполняет все пункты договора. Особенно важно своевременно погашать задолженность и способствовать проверкам состояния имущества. Если всё делать в соответствии с договором, сложностей не возникнет.

Некоторые потенциальные клиенты переживают, стоит ли брать кредит под залог квартиры и не заберёт ли её банк при первой возможности. Банк не заинтересован в том, чтобы отбирать у своих клиентов недвижимость – это ему невыгодно. Продать залоговое имущество сложно, цена, как правило, оказывается ниже рыночной, и далеко не всегда вырученных средств хватает для погашения долга.

Банки стараются создать для клиента условия, при которых он мог бы своевременно и в полном объёме погашать задолженность. В случае финансовых проблем обычно предлагают кредитные каникулы, отсрочку платежей. Таким образом, кредит под залог квартиры оказывается даже более безопасным, чем потребительский. А в крайнем случае, если что-то пойдёт не так, имущество можно перезаложить другому кредитору.

Кредит под залог квартиры

Узнать условия

Читайте также