Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как взять кредит под залог? Эффективные рекомендации

Как взять кредит под залог? Эффективные рекомендации

Как оформить заём под залог для бизнеса. Инструкция для бизнеса по получению кредита под залог имущества. Кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Кредит под залог отличается от беззалоговой ссуды наличием обеспечения – имущества, предоставленного заёмщиком. Кредит под залог может оформить как физическое, так и юридическое лицо. Для каждой категории клиентов есть свои требования, в целом не обременительные.

Когда стоит брать кредит под залог

Закладывать имущество имеет смысл, если деньги нужны срочно, а проект крупный. В сфере бизнеса таким поводом послужит открытие сети филиалов в новом регионе.

Ко всему прочему, в условиях 2024 трудно прогнозировать будущие доходы и расходы. Если предприятие не окупится и вы не сможете выплатить кредит, имущество перейдёт в распоряжение банка. Квартира или машина будут проданы, а деньги достанутся банку в счёт долга. Если средств окажется мало для погашения кредита, то вы не только потеряете залог, но и окажетесь под судом.

Какое имущество можно предоставить в залог

В качестве залогового обеспечения можно предоставить имущество как движимое, так и недвижимое, имеющееся или приобретаемое. Из недвижимости годятся как жилые (квартиры, загородные дома, участки, апартаменты), так и нежилые объекты (гаражи, склады, офисы).

Залог недвижимости

К залоговой недвижимости предъявляются следующие требования:

  • отсутствие обременений;
  • нет доверительного управления или аренды;
  • дом – не из дерева;
  • близость транспортных узлов (железная и автомобильная дорога, вокзал);
  • наличие инженерных коммуникаций (газ, электричество, вода, отопление);
  • дата постройки до 20 лет (иногда до 50);
  • износ до 70% (иногда строже).

Займ не дадут под залог собственности, принадлежащей более чем пяти собственникам. Если один из собственников несовершеннолетний, ожидать одобрения тоже не стоит.

Залог движимого имущества

Самый популярный вид движимого имущества, предоставляемого в залог, – автомобили и спецтехника. Реже предоставляют другие категории:

  • оборудование;
  • драгоценные металлы и камни в разных формах (слитки, монеты, друзы и т.д.);
  • цифровую технику и т.д.

Предпочтение даётся объектам, которые легко оценить и реализовать в случае неуплаты долга. С оборудованием и техникой в этом смысле часто возникают проблемы, поэтому их оценивают ниже.

Произведения искусства в банках России, как правило, не принимают. Законодательство в этой сфере не даёт ответа, как оценивать имущество, стоимость которого будет расти.

Залог бизнеса

Сам бизнес тоже может стать объектом залога. Если речь об имеющемся бизнесе, оценивается его состояние: выручка, численность штата, возраст, партнёрские связи, репутация и прочее. Чем выше показатели, тем более приятные условия предоставит банк.

Если речь идёт о приобретаемом бизнесе, оценить его лучше заранее, задолго до решения об оформлении кредита. Лучше поднять документы и проверить, нет ли долгов, процедуры банкротства.

Кредит под залог приобретаемого имущества

Если к имеющемуся залоговому имуществу нужны документы, подтверждающие право собственности, то к приобретаемому потребуются договора поставки или покупки-продажи. Само имущество становится предметКто может оформить кредит под залог

Кредит может оформить как физическое лицо, так и юридическое; владелец или третье лицо (созаёмщиом залога и в случае неуплаты продаётся в счёт долга.

к, поручитель). К заёмщику предъявляются следующие требования:

  • возраст от 18 на день заключения договора до 70 на дату окончания (иногда 21-65 или другой диапазон);
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • для работающих по найму стаж не менее 3 месяцев на последнем месте и доход не менее 10 тысяч (минимальный порог);
  • для индивидуальных предпринимателей и акционерных обществ – срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев;
  • отсутствие статуса банкрота.

В некоторых банках есть дополнительное условие – открытие расчётного счёта.

Плюсы и минусы кредита под залог

Преимущества залоговой ссуды понятны:

  • банки меньше смотрят на кредитную историю;
  • сумма больше;
  • срок выплаты больше;
  • процентная ставка меньше;
  • больше процент одобрений.

Минусы уже перечисляли, подытожим:

  • есть риск потерять имущество, если упадёт уровень дохода;
  • обязательно страхование;
  • необходима оценка стоимости (некоторые банки проводят процедуру своими силами);
  • сумма кредита меньше стоимости объекта в 1,5-2 раза.

Инструкция по получению кредита для юрлиц 

Можно подать заявку кредит под залог традиционным способом, явившись в банк с полным пакетом документов. А можно воспользоваться сайтом Госуслуг или выбранной финансовой организации. После этого дождитесь решения. Сроки занимают от двух дней до двух недель.

После предварительного одобрения посетите лично офис банка с документами и подпишите договор. Это занимает один день.

Проверьте, чтобы сотрудник банка зарегистрировал имущество в соответствующем реестре – Росреестре (для недвижимости) или Реестре залогов движимого имущества. Если этого не произошло, подайте соответствующие заявки самостоятельно и дождитесь результата. Это ещё одна неделя.

Пользуйтесь деньгами.

Документы для оформления кредита

Для заёмщика нужны следующие бумаги:

  • паспорт;
  • ИНН
  • для ИП и юрлиц – выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно.

Дополнительно банк может запросить следующие бумаги:

  • СНИЛС;
  • справки о доходах;
  • для работников по найму – справка с места работы;
  • договора с поставщиками и заказчиками;
  • документ об отсутствии процедуры банкротства.

На имущество нужны:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • договор страхования;
  • заключение оценщика;
  • выписка из Росреестра или Реестра залогов движимого имущества об отсутствии обременений.

Иногда требуется поручительство – супруга для самозанятых и ИП, директора для ООО.

Что происходит с объектом недвижимости после оформления залога

Если кредит оформлен в крупном банке, заложенное имущество остаётся у заёмщика. Перерегистрировать его на финансовую организацию не нужно. Можно использовать собственность в личных целях. Запрещены:

  • коммерческое использование (аренда для недвижимости, перевозки для транспорта);
  • смена владельца;
  • внесение изменений, снижающих рыночную стоимость (перепланировка для недвижимости, замена деталей для автомобиля).

Ограничения действуют только до окончания действия договора.

В микрофинансовых организациях движимое имущество иногда остаётся у залогодержателя. В этом случае залогодатель получает соответствующие документы (расписка и т.д.).

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Узнать условия

Читайте также