Вопросы кредитования актуальны для граждан, и одна из главных проблем, с которой можно столкнуться после погашения кредита – это непонимание того, действительно ли задолженность перед банком отсутствует. Ошибки в бюро БКИ, неправильно начисленные комиссии могут сделать вас «неплательщиком» в глазах будущих кредиторов. Есть решение этой проблемы: справка о погашении кредита. Документ становится щитом и гарантией, подтверждая исполнение обязательств перед кредитором.
Процесс получения справки: шаги и нюансы
Ваши первые шаги следует направить в финансовое учреждение, где кредит был взят. Предоставьте документ, удостоверяющий личность и напишите заявление на выдачу бумаги. Согласно законодательства, банк обязан выдать документ.
-
Сроки и порядок получения. Некоторые кредиторы предоставят справку в этот же день, иным банковским сотрудникам требуется до 10 дней на ее подготовку.
-
Стоимость услуги. Будьте готовы к тому, что за предоставление бумаги могут взиматься сборы. Некоторые банки могут запросить около 250 руб. за одно обращение. При повторном обращении цена может возрасти. Вопрос о взимании оплаты за справку обсуждается на законодательном уровне, но пока решения по этому вопросу не принято
-
Содержание справки. Хотя единого образца не существует, в бумаге должна присутствовать ключевая информация: дата выдачи, регистрационный номер, сумма заемных средств, число, месяц, год полного погашения, реквизиты кредитора, а также подпись лица, выдавшего документ и печать учреждения.
Помимо этой бумаги, рекомендуется запросить документ о статусе ссудного счета. Если была выдана “кредитка” к счету, не забудьте ее вернуть.
Причины, по которым обязательства банка могут считаться неисполненными
Если после полной выплаты по кредиту в вашей кредитной истории (КИ) он все еще числится, как активный, это может стать причиной беспокойства. Рассмотрим основные причины, которые могут стать препятствием к закрытию кредита в БКИ.
-
Задержка информации от банка. Кредиторы не всегда оперативно передают сведения в БКИ. Это связано с техническими нюансами работы системы или человеческим фактором. Обычно такие задержки не превышают нескольких рабочих дней
-
Отсутствие актуализации данных. Системы БКИ обновляют информацию периодически, и иногда может возникать временная задержка
-
Платеж не дошел до банка. Это может произойти из-за ошибки при переводе, из-за проблем в банковской системе или других технических неполадках. Важно сохранять все чеки и подтверждения о совершенных платежах
-
Неполное погашение кредита. Иногда на счету могут оставаться незначительные суммы в виде комиссий, процентов или пени. Такие "остатки" приводят к тому, что кредит считается действующим.
Если столкнулись с проблемой незакрытого кредита, сначала определите возможную причину из предложенных, а затем обратитесь в банк или БКИ для устранения недоразумения.
Основные моменты и рекомендации
Справка об отсутствии задолженности по кредиту - это ваше право, и следует знать, как ее получить и что делать, если возникают трудности.
Как получить справку?
Для этого достаточно обратиться в банковское отделение, где оформлялся кредит. Также можно попробовать связаться по телефону. При личном визите подготовьте заявление в свободной форме. В документе укажите номер кредитного договора, дату погашения и поставьте свою подпись.
Столкнулись с отказом? Что делать
Сначала рекомендуется направить письменный запрос в банк. Если в течение месяца ситуация не изменится, права клиента можно отстаивать через Центральный банк РФ или обратившись в суд. В большинстве случаев суды поддерживают права заемщиков.
Как узнать остаток по кредитному договору?
Вам понадобятся реквизиты кредитного договора, его уникальный номер. Вот основные способы получения этой информации:
Банкоматы
Большинство банков предоставляют возможность узнать остаток по кредиту через банкомат. Вставьте карту в устройство, перейдите в раздел "Кредиты", найдите договор. Здесь вы найдете не только общую сумму задолженности, но и детализацию - основной долг, проценты и следующий платеж.
Личный кабинет клиента
Многие банки предоставляют возможность контролировать свои финансы онлайн. Войдите в личный кабинет, где, используя реквизиты договора, вы сможете увидеть актуальный баланс по кредиту.
Банковский офис
Если вы предпочитаете личное общение, посетите ближайший офис банка. С собой возьмите паспорт и кредитный договор. Специалист банка предоставит точную информацию по запросу.
БКИ
Бюро содержит информацию обо всех кредитах. Запрос в БКИ покажет вам не только текущие, но и уже закрытые кредиты, а также их статус и баланс на момент запроса.
SMS-сервис
Некоторые банки предлагают автоматическое уведомление об остатке долга посредством SMS-сообщений. Это удобный и быстрый способ быть в курсе кредитной задолженности.
Что будет, если кредит останется непогашенным?
Неуплата кредита может вызвать цепочку событий, которые нежелательны для заемщика. Понимание последствий поможет лучше сориентироваться в ситуации и избежать серьезных проблем.
-
Обращение банка. При первых признаках просрочки кредитор связывается с заемщиком, чтобы напомнить о задолженности. Это может быть телефонный звонок или письменное уведомление
-
Предложения решения. Банк может предложить реструктуризацию долга или кредитные каникулы. Это могут быть временные меры, которые учитывают текущую финансовую ситуацию заемщика
-
Влияние на кредитную историю. Неуплата кредита сказывается на кредитном рейтинге. Это серьезно затруднит получение кредитов в будущем
-
Продажа долга. Если задолженность не погашается, банк может передать ее коллекторскому агентству. Долгосрочная неуплата приводит к судебным разбирательствам
-
Судебные последствия. Если долг достигает критической отметки, возможно судебное вмешательство. Результатом становится арест счетов, изъятие имущества или удержание части зарплаты.
Что делать? Если вы столкнулись с проблемами в возврате долга, самое главное - не игнорировать их. Обратитесь в банк, выразите готовность решить проблему и рассмотрите предложенные варианты урегулирования. Рано или поздно долг придется погашать, и чем раньше вы предпримите шаги к его урегулированию, тем меньше последствий это повлечет для вас.
Подписывайтесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
