Наличие двух и более кредитов или микрозаймов зачастую становится для заемщика серьезным финансовым бременем, усложняет жизнь в целом и процесс выплаты долгов в частности. Эту проблему можно решить, если все свои займы консолидировать в рамках одного кредитного договора с более выгодными условиями. На какой продукт в этом случае сделать ставку, расскажем в статье.
Преимущества консолидации кредитов
Консолидация кредитных обязательств позволяет:
-
снизить ежемесячный платеж по кредиту;
-
изменить срок в ту или иную сторону;
-
уменьшить процентную ставку, а значит, общую долговую нагрузку;
-
упростить процесс управления задолженностью: платить в один банк вместо пяти;
-
исключить досадные ошибки, возникающие в связи с путаницей в многочисленных графиках;
-
сохранить хорошую кредитную историю.
Объединить в один кредит можно долговые обязательства, возникшие перед разными кредитными организациями, в том числе МФО. Также, при этой процедуре не важен вид задолженности, он может быть любым — «потреб», «автокред», кредитная карта или микрозайм.
Как можно консолидировать кредиты
Услугу по объединению кредитов, а по сути, это то же рефинансирование (с определенными нюансами), представляют некоторые банки. Если вы решили воспользоваться их предложением, вам предстоит:
-
написать заявление и предоставить в банк пакет документов;
-
получить положительное решение;
-
подписать договор;
-
во все кредитные организации, где имеется задолженность, направить заявление о ее полном досрочном погашении.
Сумму долга каждому кредитору направит банк, вы же остаетесь должником, но будете платить в рамках одного договора с новыми условиями.
Есть более простой способ снизить кредитную нагрузку, но воспользоваться им могут только владельцы недвижимости.
Кредит под залог недвижимости как способ уменьшить платеж по кредиту
Сегодня в линейке большинства банков присутствует продукт под названием «Кредит под залог недвижимости». Он нецелевой, то есть использовать полученные средства можно на любые неотложные нужды, в том числе погашение задолженности. Среди его преимуществ:
-
предел выдаваемой суммы — 80% оценочной стоимости имущества, передаваемого в залог;
-
выгодные ставки, отличающиеся от потребительского кредита на несколько пунктов;
-
срок кредитования приближен к ипотечным;
-
большая вероятность одобрения даже при «подпорченной» кредитной истории или недостаточной платежеспособности клиента.
Прежде чем брать кредит под залог недвижимости, объединять микрозаймы и прочие долговые обязательства, стоит рассчитать, насколько консолидация будет вам выгодна. Рассмотрим пример.
У Ирины Сергеевны 3 кредита:
-
Потребительский в Сбербанке — ставка 19,9% срок 24 месяца, сумма 100 тыс. рублей. Ежемесячный платеж 5085 рублей.
-
Потребительский кредит в Альфа-банке — ставка 7,9%, срок 3 года, сумма 300 000 рублей. Ежемесячный платеж 9387 рублей.
-
Заем в МФО — ставка 1% в день, срок 90 дней, сумма 50 тыс. рублей. Ежемесячный платеж 31 666 рублей.
Общая сумма ежемесячного платежа — 46 138 рублей. У нее есть в собственности однокомнатная квартира, стоимость которой 3 млн. рублей. Оценив несколько предложений на рынке, она решила взять кредит под залог жилья — 2 млн. рублей на 20 лет под ставку 12,2% годовых. Предварительно, воспользовавшись нашим калькулятором, посчитала выгоду. Ежемесячный платеж составил 22 323 руб. Даже если учесть все дополнительные расходы, экономия впечатляет.
Получив от банка требуемую сумму денег, вы самостоятельно погашаете всю задолженность, и начинаете жить по-новому: с одним обязательством и приемлемыми месячными платежами. При желании и одобрении кредитора, размер займа можно увеличить. Взять сумму большую, чем требуется для погашения долга, и использовать ее на свои неотложные нужды.
Если банк вынес решение не в вашу пользу, а брать кредит в сомнительных учреждениях не входит в ваши планы, обратитесь за помощью к кредитному брокеру. Специалисты нашей компании «Третий Рим» подберут вам подходящего кредитора, самое выгодное предложение, и приложат все усилия, чтобы вы получили кредит.
