Заказать звонок

Как уменьшить платеж по кредитам

Наличие двух и более кредитов или микрозаймов зачастую становится для заемщика серьезным финансовым бременем, усложняет жизнь в целом и процесс выплаты долгов в частности. Эту проблему можно решить, если все свои займы консолидировать в рамках одного кредитного договора с более выгодными условиями. На какой продукт в этом случае сделать ставку, расскажем в статье.

Преимущества консолидации кредитов

Консолидация кредитных обязательств позволяет:


  • снизить ежемесячный платеж по кредиту;

  • изменить срок в ту или иную сторону;

  • уменьшить процентную ставку, а значит, общую долговую нагрузку;

  • упростить процесс управления задолженностью: платить в один банк вместо пяти;

  • исключить досадные ошибки, возникающие в связи с путаницей в многочисленных графиках;

  • сохранить хорошую кредитную историю.


Объединить в один кредит можно долговые обязательства, возникшие перед разными кредитными организациями, в том числе МФО. Также, при этой процедуре не важен вид задолженности, он может быть любым — «потреб», «автокред», кредитная карта или микрозайм.

Как можно консолидировать кредиты

Услугу по объединению кредитов, а по сути, это то же рефинансирование (с определенными нюансами), представляют некоторые банки. Если вы решили воспользоваться их предложением, вам предстоит:


  • написать заявление и предоставить в банк пакет документов;

  • получить положительное решение;

  • подписать договор;

  • во все кредитные организации, где имеется задолженность, направить заявление о ее полном досрочном погашении.


Сумму долга каждому кредитору направит банк, вы же остаетесь должником, но будете платить в рамках одного договора с новыми условиями.


Есть более простой способ снизить кредитную нагрузку, но воспользоваться им могут только владельцы недвижимости.

Кредит под залог недвижимости как способ уменьшить платеж по кредиту

Сегодня в линейке большинства банков присутствует продукт под названием «Кредит под залог недвижимости». Он нецелевой, то есть использовать полученные средства можно на любые неотложные нужды, в том числе погашение задолженности. Среди его преимуществ:


  • предел выдаваемой суммы — 80% оценочной стоимости имущества, передаваемого в залог;

  • выгодные ставки, отличающиеся от потребительского кредита на несколько пунктов;

  • срок кредитования приближен к ипотечным;

  • большая вероятность одобрения даже при «подпорченной» кредитной истории или недостаточной платежеспособности клиента.


Прежде чем брать кредит под залог недвижимости, объединять микрозаймы и прочие долговые обязательства, стоит рассчитать, насколько консолидация будет вам выгодна. Рассмотрим пример.


У Ирины Сергеевны 3 кредита:


  • Потребительский в Сбербанке — ставка 19,9% срок 24 месяца, сумма 100 тыс. рублей. Ежемесячный платеж 5085 рублей.

  • Потребительский кредит в Альфа-банке — ставка 7,9%, срок 3 года, сумма 300 000 рублей. Ежемесячный платеж 9387 рублей.

  • Заем в МФО — ставка 1% в день, срок 90 дней, сумма 50 тыс. рублей. Ежемесячный платеж 31 666 рублей.


Общая сумма ежемесячного платежа — 46 138 рублей. У нее есть в собственности однокомнатная квартира, стоимость которой 3 млн. рублей. Оценив несколько предложений на рынке, она решила взять кредит под залог жилья — 2 млн. рублей на 20 лет под ставку 12,2% годовых. Предварительно, воспользовавшись нашим калькулятором, посчитала выгоду. Ежемесячный платеж составил 22 323 руб. Даже если учесть все дополнительные расходы, экономия впечатляет.


Получив от банка требуемую сумму денег, вы самостоятельно погашаете всю задолженность, и начинаете жить по-новому: с одним обязательством и приемлемыми месячными платежами. При желании и одобрении кредитора, размер займа можно увеличить. Взять сумму большую, чем требуется для погашения долга, и использовать ее на свои неотложные нужды.


Если банк вынес решение не в вашу пользу, а брать кредит в сомнительных учреждениях не входит в ваши планы, обратитесь за помощью к кредитному брокеру. Специалисты нашей компании «Третий Рим» подберут вам подходящего кредитора, самое выгодное предложение, и приложат все усилия, чтобы вы получили кредит.


Кредит под залог недвижимости

Узнать условия

Читайте также