Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как уменьшить платеж по кредитам

Как уменьшить платеж по кредитам

Наличие двух и более кредитов или микрозаймов зачастую становится для заемщика серьезным финансовым бременем, усложняет жизнь в целом и процесс выплаты долгов в частности. Эту проблему можно решить, если все свои займы консолидировать в рамках одного кредитного договора с более выгодными условиями. На какой продукт в этом случае сделать ставку, расскажем в статье.

Преимущества консолидации кредитов

Консолидация кредитных обязательств позволяет:


  • снизить ежемесячный платеж по кредиту;

  • изменить срок в ту или иную сторону;

  • уменьшить процентную ставку, а значит, общую долговую нагрузку;

  • упростить процесс управления задолженностью: платить в один банк вместо пяти;

  • исключить досадные ошибки, возникающие в связи с путаницей в многочисленных графиках;

  • сохранить хорошую кредитную историю.


Объединить в один кредит можно долговые обязательства, возникшие перед разными кредитными организациями, в том числе МФО. Также, при этой процедуре не важен вид задолженности, он может быть любым — «потреб», «автокред», кредитная карта или микрозайм.

Как можно консолидировать кредиты

Услугу по объединению кредитов, а по сути, это то же рефинансирование (с определенными нюансами), представляют некоторые банки. Если вы решили воспользоваться их предложением, вам предстоит:


  • написать заявление и предоставить в банк пакет документов;

  • получить положительное решение;

  • подписать договор;

  • во все кредитные организации, где имеется задолженность, направить заявление о ее полном досрочном погашении.


Сумму долга каждому кредитору направит банк, вы же остаетесь должником, но будете платить в рамках одного договора с новыми условиями.


Есть более простой способ снизить кредитную нагрузку, но воспользоваться им могут только владельцы недвижимости.

Кредит под залог недвижимости как способ уменьшить платеж по кредиту

Сегодня в линейке большинства банков присутствует продукт под названием «Кредит под залог недвижимости». Он нецелевой, то есть использовать полученные средства можно на любые неотложные нужды, в том числе погашение задолженности. Среди его преимуществ:


  • предел выдаваемой суммы — 80% оценочной стоимости имущества, передаваемого в залог;

  • выгодные ставки, отличающиеся от потребительского кредита на несколько пунктов;

  • срок кредитования приближен к ипотечным;

  • большая вероятность одобрения даже при «подпорченной» кредитной истории или недостаточной платежеспособности клиента.


Прежде чем брать кредит под залог недвижимости, объединять микрозаймы и прочие долговые обязательства, стоит рассчитать, насколько консолидация будет вам выгодна. Рассмотрим пример.


У Ирины Сергеевны 3 кредита:


  • Потребительский в Сбербанке — ставка 19,9% срок 24 месяца, сумма 100 тыс. рублей. Ежемесячный платеж 5085 рублей.

  • Потребительский кредит в Альфа-банке — ставка 7,9%, срок 3 года, сумма 300 000 рублей. Ежемесячный платеж 9387 рублей.

  • Заем в МФО — ставка 1% в день, срок 90 дней, сумма 50 тыс. рублей. Ежемесячный платеж 31 666 рублей.


Общая сумма ежемесячного платежа — 46 138 рублей. У нее есть в собственности однокомнатная квартира, стоимость которой 3 млн. рублей. Оценив несколько предложений на рынке, она решила взять кредит под залог жилья — 2 млн. рублей на 20 лет под ставку 12,2% годовых. Предварительно, воспользовавшись нашим калькулятором, посчитала выгоду. Ежемесячный платеж составил 22 323 руб. Даже если учесть все дополнительные расходы, экономия впечатляет.


Получив от банка требуемую сумму денег, вы самостоятельно погашаете всю задолженность, и начинаете жить по-новому: с одним обязательством и приемлемыми месячными платежами. При желании и одобрении кредитора, размер займа можно увеличить. Взять сумму большую, чем требуется для погашения долга, и использовать ее на свои неотложные нужды.


Если банк вынес решение не в вашу пользу, а брать кредит в сомнительных учреждениях не входит в ваши планы, обратитесь за помощью к кредитному брокеру. Специалисты нашей компании «Третий Рим» подберут вам подходящего кредитора, самое выгодное предложение, и приложат все усилия, чтобы вы получили кредит.


Кредит под залог недвижимости

Узнать условия

Читайте также