Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как составить эффективный бизнес-план для получения банковского кредита?

Как составить эффективный бизнес-план для получения банковского кредита?

В бизнес-плане, предназначенном для банка, особое внимание уделяется финансовой стороне вопроса. Это не только демонстрирует вашу способность контролировать финансы, но и помогает банку оценить риски и оправданность предоставления кредита. Ключевой момент здесь – показать, как именно будут использоваться заемные средства и каков план их возврата.

Что должен включать в себя бизнес-план для подачи в банк

Документ состоит из нескольких разделов:

  1. Общая информация о компании. Здесь указывается история компании, форма собственности, информация о руководстве и ключевых участниках. Если в вашей команде есть люди с опытом в бизнесе, это повышает доверие к вашему проекту.

  2. Финансовое состояние организации. Включите показатели платежеспособности, рентабельности, наличие залоговой базы и другие важные финансовые данные.

  3. Описание проекта. Если бизнес-план связан с производством, включите план его реализации.

  4. Финансовый план. Необходимо детально описать расходы и доходы проекта, источники инвестиций и их соотношение с собственными средствами, а также план окупаемости проекта.

Одним из ключевых моментов является детализация и прозрачность бизнес-плана. Банкам необходимо убедиться, что вы полностью контролируете все аспекты вашего бизнеса, понимаете рынок, на котором работаете, и умеете управлять финансами. Чем более детализированный и прозрачный ваш план, тем больше доверия он вызывает.

Не менее важен и анализ целевой аудитории. Показать, что вы понимаете, кто является вашим потребителем, какие у него потребности и предпочтения, означает демонстрацию вашей способности привлекать и удерживать клиентов, что в свою очередь повышает шансы на успех проекта.

Наконец, необходимо учитывать уникальные требования конкретного банка, в который вы обращаетесь за кредитом. 

Резюме проекта

Начинается бизнес-план с резюме, где кратко излагается суть проекта. Раздел включает описание целей проекта, его актуальности и преимуществ. Здесь же дается оценка рентабельности и окупаемости, представляется основная финансовая информация: необходимый объем инвестиций, доля заемных средств и так далее. Хотя резюме располагается в начале бизнес-плана, его составление рекомендуется отложить до окончания работы над документом, чтобы оно отражало суть всего бизнес-плана в сжатом виде.

Юридический статус заемщика

Этот раздел важен для определения юридической основы деятельности франчайзи. Заемщик должен предоставить информацию о регистрации, основные реквизиты, форму собственности, уставный капитал и структуру управления. Кроме того, здесь указываются контактные данные. Это необходимо для того, чтобы банк мог оценить юридическую прозрачность и надежность заемщика.

Анализ отрасли и рынка

Важной частью бизнес-плана является анализ отрасли и рынка. Здесь подробно описываются особенности ведения деятельности в выбранной отрасли, включая производственные и логистические аспекты, влияние сезонности, уровень квалификации персонала. Анализ рынка включает изучение спроса, конкурентной среды, текущего уровня цен и перспектив развития рынка. Также целесообразно оценить сильные и слабые стороны конкурентов, что поможет выстроить стратегию успешного вхождения в рынок.

Смотреть все предложения

Общее описание проекта

Этот раздел представляет общий обзор проекта, включая детальное описание продукта или услуги. Здесь необходимо указать функции, характеристики, внешний вид продукта и его уникальные особенности. Например, если вы планируете выпуск инновационного устройства для домашней автоматизации, описание должно включать его функциональные особенности, дизайн, а также сравнение с существующими аналогами на рынке. Если продукт защищен авторскими правами или патентами, это также важно отразить в данном разделе.

В описании бизнеса следует упомянуть организационно-правовую форму, местоположение производства, источники сырья, доступное оборудование и уже привлеченных инвесторов или кредиторов. Например, если ваш проект связан с производством органических продуктов питания, важно указать местоположение ферм, источники поставок натурального сырья и логистические цепочки.

Маркетинговый план

Маркетинговый план является одним из ключевых компонентов бизнес-плана. Он должен содержать:

  • Описание поставщиков сырья и путей поставок.

  • Определение целевой аудитории.

  • Оценка доли рынка и анализ конкурентов.

Маркетинговая стратегия должна включать преимущества продукта, способы информирования целевой аудитории, планы по рекламе и продвижению, а также ожидаемые объемы продаж и долю рынка. Например, при запуске нового мобильного приложения, важно описать его уникальные функции, планируемые рекламные кампании в социальных сетях, стратегию привлечения пользователей и ожидаемые показатели скачиваний и удержания клиентов.

Экономические характеристики

Экономический раздел бизнес-плана включает в себя анализ и прогнозирование ключевых финансовых показателей. К ним относятся:

  • Прогнозируемая прибыль. Оценка потенциальной прибыли является центральным элементом этого раздела. Например, для кафе, это может включать прогнозируемый ежедневный доход от продажи блюд и напитков.

  • Налоги и сборы. Здесь учитываются все предстоящие налоговые обязательства, такие как НДС, налог на прибыль и прочие сборы.

  • Виды и объем расходов. Анализ расходов включает затраты на аренду, закупку товаров, зарплаты сотрудников, маркетинг и другие операционные расходы. Важно также рассмотреть пути их оптимизации.

  • Прогноз развития бизнеса. В этой части оценивается, как бизнес будет развиваться в долгосрочной перспективе, учитывая рыночные тенденции и возможные риски.

Производственный план

Производственный план является важной составляющей бизнес-плана, особенно если она предполагает производственную деятельность. В этом разделе описывается весь процесс производства, начиная с применяемых технологий и заканчивая организацией рабочего процесса.

Рассмотрим на примере франшизы пиццерии: здесь необходимо подробно описать используемые технологии приготовления пиццы, включая специализированное оборудование, такое как печи для выпечки. Важно уделить внимание оценке имеющегося оборудования и определить, требуется ли его модернизация или дополнительная закупка для повышения эффективности производства или расширения ассортимента.

Кроме того, в производственном плане следует подробно описать организацию процесса приготовления пиццы, включая этапы снабжения ингредиентами, их хранение и логистику. Это поможет понять, как будут управляться запасы, и как оптимизировать процесс, чтобы минимизировать расходы и увеличить качество продукции.

Финансовый план

Финансовый план в бизнес-плане для проекта по франшизе занимает ключевое место, так как он демонстрирует потенциальную финансовую жизнеспособность и привлекательность проекта для инвесторов и кредиторов. В этом разделе осуществляется всесторонний анализ денежных потоков, включающий в себя прогнозируемые расходы и доходы, а также оценку основных финансовых показателей.

Основные составляющие финансового плана включают:

  • Объем расходов на запуск и текущую деятельность;

  • Расчет себестоимости продуктов или услуг;

  • Прогноз чистого дохода и прибыли;

  • Оценка активов и пассивов, а также другие ключевые финансовые показатели;

  • План погашения кредитных обязательств.

Важно учитывать, что в расходы на запуск проекта включаются платежи, связанные с франшизой, такие как паушальный взнос и роялти. Также следует уделить особое внимание плану погашения кредита, который должен соответствовать прогнозируемым денежным потокам от основной деятельности.

Идентификация и управление рисками

Важным элементом каждого бизнес-плана является глубокий анализ потенциальных рисков, особенно для новых предприятий. Этот раздел должен включать оценку возможных угроз и разработку стратегий для их нейтрализации.

Следует уделить внимание анализу таких рисков, как:

  • Недостаток начального капитала для запуска проекта;

  • Изменение рыночных условий, отрицательно сказывающихся на отрасли;

  • Падение цен из-за давления со стороны конкурентов;

  • Невыполнение плановых показателей продаж;

  • Проблемы с поставками сырья или готовой продукции.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!



Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Кредит для бизнеса

Узнать условия

Читайте также