Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как сократить переплаты при досрочном погашении кредита?

Как сократить переплаты при досрочном погашении кредита?

Действующее законодательство наделяет заемщиков правом досрочного погашения кредитов.Заимодавцы не вправе отказать клиентам, но могут устанавливать правила уведомления и внесения средств. Допускается платить долг частями, каждый раз внося больше ежемесячного платежа, либо погасить его разом.

При единовременном внесении всей суммы долга ее размер пересчитывается на момент платежа. Такой метод считается самым выгодным, так как заемщику не нужно платить проценты за весь оставшийся период. Частичное погашение реализуется по-разному. Рекомендуется внимательно подойти к вопросу, чтобы выбрать самый выгодный способ.

Суть досрочного внесения средств

Под досрочным погашением понимается внесение суммы долга сверх установленного графика платежей. Например, очередной взнос составляет 10000 рублей, после его внесения остается задолженность 50000 рублей. Должник вносит 20000 рублей.

Основная особенность в том, что остаток, после внесения суммы, составит не 40000 рублей, а меньше. Суть в том, что проценты за следующий расчетный период рассчитываются уже из меньшего размера, поэтому кредитор обязан произвести перерасчет. 

Основная суть досрочного внесения денег - уменьшение размера долга или срока кредитования. Оба варианта могут быть выгодны заемщику.

Основные ошибки 

Недостаточно просто внести сумму, превышающую очередной платеж. Процедуру нужно реализовать правильно, исключив основные ошибки:

  1. Не рассматривать досрочные взносы вовсе. Некоторые полагают, что процедура слишком сложная и экономия получается несущественной. Но это не так. Внося каждый раз хотя бы 20% свыше основной суммы долга, можно существенно снизить долг.

  2. Не платить сумму в соответствии с графиком после досрочного внесения дополнительного платежа. Если проигнорировать установленный договором порядок, банк вправе применить штрафные санкции.

  3. Внести деньги, проигнорировав уведомление кредитора. Если платежи перечисляются на специальный счет, с которого производится списание, банк будет снимать ровно ту сумму, которая установлена в договоре. Чтобы он учел большую сумму, нужно написать заявление.

  4. Вносить деньги сразу, как появится лишняя сумма. Желательно иметь какой-то план погашения, производить расчет, чтобы отслеживать остаток долга.

  5. Копить деньги до последнего и вносить крупную сумму разом. Этот вариант тоже может быть невыгодным. Внеся средства раньше, можно сэкономить на процентах.

Преждевременное погашение должно быть контролируемым. Следует каждый раз производить расчет остатка и планировать будущие погашения.

Когда начинать досрочное погашение

Действующее законодательство не содержит временных ограничений по досрочному погашению кредитных обязательств. Кредиторы не имеют прав на взыскание за это штрафных санкций. Даже если в договоре прописывается дополнительная комиссия, ее начисление можно оспорить.

Единственное, что может ограничить банк - срок, который должен соблюдать заемщик для уведомления о внесении досрочного платежа. На практике он достигает 30 суток.

Варианты внеочередного погашения 

При преждевременном погашении заемщик имеет право выбрать один из двух вариантов:

  • Уменьшение срока кредитования.

  • Сокращение размера ежемесячных взносов.

Решение о выборе метода принимается при каждом платеже отдельно. В большинстве случаев уменьшение срока кредитования более выгодно. В каждом случае рекомендуется производить отдельный расчет.

Когда досрочное погашение кредита не имеет смысла

Выплата кредита ранее установленного срока выгодна практически всегда. Какой бы вариант перерасчета не был выбран, итоговая сумма долга уменьшается. Банк обязан произвести перерасчет и не вправе отказать клиенту. 

Единственный смысл не вносить свободные деньги в счет кредита - использовать возможность заработать на них больше. Например, направить на инвестиции с целью получения большей выгодны. Но стоит помнить, что любая инвестиция - это риск.

Как погасить кредит раньше срока с максимальной выгодой?

Досрочное погашение будет наиболее выгодным, если следовать нескольким правилам:

  • Необходимо направлять в банк уведомление в соответствии с установленными правилами. Если не сделать этого, платеж не будет зачтен и деньги так и останутся на счету. 

  • После внесения платежей нужно получить в банке справку об остатке и документ с новым графиком платежей. Это поможет планированию в будущем.

  • Перед внесением денег стоит сделать расчет, какой вариант выгоднее - уменьшать сумму или срок. Для этого можно воспользоваться одним из онлайн-калькуляторов.

Если есть возможность закрыть кредит за один раз - стоит ей воспользоваться. В таком случае экономия будет максимальной.


Досрочное погашение кредита возможно, каким бы не был договор - целевым или потребительским. Банк не вправе запретить клиенту использовать такую возможность. Это выгодно - сумма процентов за пользование денежными средствами уменьшается. Поэтому рекомендуется использовать данный метод, если есть такая возможность. 



Подписывайтесь на наш Телеграм канал , чтобы быть в курсе актуальных новостей!


Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Читайте также