
Какой кредит можно рефинансировать
Рефинансирование — это, по сути, перекредитование или выдача новой ипотеки, которой гасится старый кредит. Вы получаете средства на более выгодных условиях, со ставкой до 6% годовых, а значит, можете снизить текущую нагрузку (уменьшив ежемесячный платеж) или сократить срок кредитования. В любом случае, переплата по процентам резко снижается.
Согласно действующему в настоящее время закону, рефинансирование старого кредита доступно:
-
В период до 31.12.23 г. — для заемщиков с ребенком, родившимся с 01.01.2018 до 31 декабря 2022 года.
-
До 31.12.27 г. — для заемщиков, у которых есть ребенок-инвалид, появившийся на свет до 31 декабря 2022 года.
К сожалению, ребенок, родившийся «в нужное время» — не единственное требование, при котором рефинансирование действующей ипотеки становится возможным. Есть еще несколько условий. В частности, цель ранее взятого кредита должна соответствовать одному из пунктов:
-
Приобретение недвижимости (квартиры, дома, в т.ч. с земельным участком, таунхауса) на этапе строительства через ДДУ.
-
Покупка готового жилья у застройщика (на первичном рынке).
Исключение — Дальневосточный федеральный округ, вернее сельские поселения ДФО. Здесь допускается покупка жилых объектов на вторичном рынке. Среди других обязательных условий:
-
остаток долга не должен превышать 85% от цены приобретенного объекта;
-
стоимость жилья не более: в Москве, МО, Санкт-Петербурге, Ленинградской области — 12 000 000 руб., для других субъектов — 6 млн. руб.
-
наличие российского гражданства у заемщика, созаемщика, ребенка;
-
расположение объекта на территории Российской Федерации.
Кроме того, кредитные учреждения устанавливают ограничения по возрасту: не моложе 18 — 21, и не старше 65 — 75 лет на момент погашения задолженности (согласно графику), требования к общему трудовому стажу, в том числе на последнем месте работы, уровню доходов, числу созаемщиков.
Как рефинансировать ипотеку после рождения детей
Рефинансирование ипотечного кредита происходит по стандартной схеме. Для начала потребуется выбрать банк и изучить предлагаемые условия. Сумму ежемесячного платежа можно рассчитать, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте любого кредитного учреждения. Далее:
-
подать заявку (можно онлайн) и дождаться положительного решения;
-
оценить стоимость объекта (если недвижимость не введена в эксплуатацию потребуется ДДУ, в остальных случаях — отчет об оценке);
-
предоставить в банк пакет документов (срок — 90 дней);
-
получить кредит на рефинансирование;
-
погасить задолженность в банке-кредиторе и получить на руки закладную;
-
снять обременение с объекта недвижимости (можно через МФЦ);
-
зарегистрировать обременение в Росреестре на нового кредитора.
Обычно, в состав пакета документов для банка входят:
-
паспорт заемщика и созаемщика с указанием адреса прописки;
-
документ, подтверждающий регистрацию (при отсутствии прописки);
-
справка о размере получаемых доходов, копия трудовой книжки;
-
СНИЛС самого заемщика и супруга/супруги;
-
свидетельство о рождении ребенка.
Кроме того, потребуются документы по закрываемой ипотеке. Это может быть договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита. Дополнительно — справка об остатке задолженности с начисленными процентами, сведения о допущении «просрочки» платежей за последний год. Состав пакета может варьироваться, в зависимости от выбранного банка.
Где можно рефинансировать ипотеку под семейную
Право выдавать, а значит, и рефинансировать ипотеку под господдержку, получили около 50 российских кредитных учреждений. Среди них крупнейшие банки: Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Дом.РФ и т.д., а также несколько региональных. Условия кредитования у них схожи, но возможны и некоторые различия: по процентам, срокам, размерам выдаваемой суммы, требованиям к заемщикам.
Правила льготной ипотеки таковы, что банки-участники программы могут самостоятельно устанавливать ставку, но в пределах 6%. Некоторые из них, с целью привлечь как можно больше клиентов, снижают проценты примерно на 0,5 — 1 п.п. Принимая во внимание длительный срок кредитования, даже такая скидка может существенно сэкономить средства заемщиков. Поэтому, при выборе кредитной организации стоит узнать условия нескольких из них, и провести сравнительный анализ.
Рефинансировать ипотеку под семейную — это право, но не обязанность банка. Отказать могут из-за испорченной кредитной истории, недостаточной платежеспособности, неподходящем объекте. Даже если такое произойдет, не стоит опускать руки. Обращайтесь к кредитному брокеру, в нашу компанию «Третий Рим». Уже более 10 лет мы успешно решаем вопросы кредитования: находим подходящие банки, помогаем оформить документы и ускорить принятие решений.