Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Как рефинансировать ипотеку по программе «Семейная ипотека»

Как рефинансировать ипотеку по программе «Семейная ипотека»
Правительство РФ на протяжении нескольких лет уделяет повышенное внимание нормализации демографической ситуации в стране, принимая беспрецедентные меры по поддержке семей с детьми. Так, в 2018 году стартовала федеральная программа «Семейная ипотека». Ее суть — предоставление кредита на покупку жилья по льготным ставкам, тем семьям, у которых после 01.01.18 г. родился (был усыновлен) ребенок. Для тех, кто оформлял ипотеку до принятия закона или до рождения первенца, существует возможность рефинансировать имеющийся кредит. Что для этого потребуется, расскажем далее. 


Какой кредит можно рефинансировать 

Рефинансирование — это, по сути, перекредитование или выдача новой ипотеки, которой гасится старый кредит. Вы получаете средства на более выгодных условиях, со ставкой до 6% годовых, а значит, можете снизить текущую нагрузку (уменьшив ежемесячный платеж) или сократить срок кредитования. В любом случае, переплата по процентам резко снижается. 


Согласно действующему в настоящее время закону, рефинансирование старого кредита доступно: 


  • В период до 31.12.23 г. — для заемщиков с ребенком, родившимся с 01.01.2018 до 31 декабря 2022 года.

  • До 31.12.27 г. — для заемщиков, у которых есть ребенок-инвалид, появившийся на свет до 31 декабря 2022 года.


К сожалению, ребенок, родившийся «в нужное время» — не единственное требование, при котором рефинансирование действующей ипотеки становится возможным. Есть еще несколько условий. В частности, цель ранее взятого кредита должна соответствовать одному из пунктов:


  • Приобретение недвижимости (квартиры, дома, в т.ч. с земельным участком, таунхауса) на этапе строительства через ДДУ.

  • Покупка готового жилья у застройщика (на первичном рынке). 


Исключение — Дальневосточный федеральный округ, вернее сельские поселения ДФО. Здесь допускается покупка жилых объектов на вторичном рынке. Среди других обязательных условий:


  • остаток долга не должен превышать 85% от цены приобретенного объекта;

  • стоимость жилья не более: в Москве, МО, Санкт-Петербурге, Ленинградской области — 12 000 000 руб., для других субъектов — 6 млн. руб.

  • наличие российского гражданства у заемщика, созаемщика, ребенка;

  • расположение объекта на территории Российской Федерации. 


Кроме того, кредитные учреждения устанавливают ограничения по возрасту: не моложе 18 — 21, и не старше 65 — 75 лет на момент погашения задолженности (согласно графику), требования к общему трудовому стажу, в том числе на последнем месте работы, уровню доходов, числу созаемщиков.

Как рефинансировать ипотеку после рождения детей 

Рефинансирование ипотечного кредита происходит по стандартной схеме. Для начала потребуется выбрать банк и изучить предлагаемые условия. Сумму ежемесячного платежа можно рассчитать, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте любого кредитного учреждения. Далее:


  • подать заявку (можно онлайн) и дождаться положительного решения;

  • оценить стоимость объекта (если недвижимость не введена в эксплуатацию потребуется ДДУ, в остальных случаях — отчет об оценке);

  • предоставить в банк пакет документов (срок — 90 дней);

  • получить кредит на рефинансирование;

  • погасить задолженность в банке-кредиторе и получить на руки закладную;

  • снять обременение с объекта недвижимости (можно через МФЦ);

  • зарегистрировать обременение в Росреестре на нового кредитора.


Обычно, в состав пакета документов для банка входят:


  • паспорт заемщика и созаемщика с указанием адреса прописки;

  • документ, подтверждающий регистрацию (при отсутствии прописки);

  • справка о размере получаемых доходов, копия трудовой книжки;

  • СНИЛС самого заемщика и супруга/супруги;

  • свидетельство о рождении ребенка.


Кроме того, потребуются документы по закрываемой ипотеке. Это может быть договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита. Дополнительно — справка об остатке задолженности с начисленными процентами, сведения о допущении «просрочки» платежей за последний год. Состав пакета может варьироваться, в зависимости от выбранного банка.

Где можно рефинансировать ипотеку под семейную

Право выдавать, а значит, и рефинансировать ипотеку под господдержку, получили около 50 российских кредитных учреждений. Среди них крупнейшие банки: Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, Дом.РФ и т.д., а также несколько региональных. Условия кредитования у них схожи, но возможны и некоторые различия: по процентам, срокам, размерам выдаваемой суммы, требованиям к заемщикам.


Правила льготной ипотеки таковы, что банки-участники программы могут самостоятельно устанавливать ставку, но в пределах 6%. Некоторые из них, с целью привлечь как можно больше клиентов, снижают проценты примерно на 0,5 — 1 п.п. Принимая во внимание длительный срок кредитования, даже такая скидка может существенно сэкономить средства заемщиков. Поэтому, при выборе кредитной организации стоит узнать условия нескольких из них, и провести сравнительный анализ.


Рефинансировать ипотеку под семейную — это право, но не обязанность банка. Отказать могут из-за испорченной кредитной истории, недостаточной платежеспособности, неподходящем объекте. Даже если такое произойдет, не стоит опускать руки. Обращайтесь к кредитному брокеру, в нашу компанию «Третий Рим». Уже более 10 лет мы успешно решаем вопросы кредитования: находим подходящие банки, помогаем оформить документы и ускорить принятие решений. 



Семейная ипотека

Узнать условия

Читайте также