Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как получить низкую ставку по кредиту?

Как получить низкую ставку по кредиту?

Получить кредит может практически любой гражданин. Даже при плохой кредитной истории и полном отсутствии официального заработка можно оформить заемные средства, как минимум в микрофинансовой компании или по кредитной карте. Но вот рассчитывать на низкую процентную ставку может не каждый. Выгодные условия доступны лишь тем, кто соответствует определенным требованиям и следует правилам.

Кто может рассчитывать на кредит под низкий процент

Банки, при рассмотрении заявок, учитывают ряд характеристик. Они проводят анализ заявителя и решают, выдавать ли конкретному лицу деньги и на каких условиях. Рассчитывать на выгодную ставку может не каждый. Чаще всего деньги под небольшой процент выдаются тем, кто соответствует ряду требований:

  • Лица с высоким официальным доходом. Наличие заработка дает банку дополнительные гарантии того, что заемщик сможет исполнить обязательство.

  • Граждане с хорошей кредитной историей. Такие лица подтвердили, что являются надежными заемщиками.

  • Держатели зарплатных карт в банке, в который подается заявка. В отношении таких заемщиков кредиторы могут быстро получать информацию о движении денежных средств.

  • Лица, ранее оформлявшие кредиты в этом же банке.

Граждане могут рассчитывать на выгодные условия и при иных обстоятельствах. Но для этого нужно выполнить некоторые действия.

Как добиться минимальной процентной ставки

Получить кредит на выгодных условиях можно, выполнив некоторые действия. Лучше всего реализовать сразу несколько вариантов, чтобы отсеять дорогие предложений и найти самые лучшие.

Получить страховку

Наличие у заемщика страховки снижает риски кредитора. Если должник не выполнит обязательство, долг покроет страховая компания. В данном случае нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • Страховые случаи, то есть ситуации, при которых страховая компания выплачивает деньги выгодоприобретателю.

  • Кто является выгодоприобретателем, то есть кому выплачивает деньги страховщик. Это может быть сразу банк или заемщик.

Также следует произвести расчет, насколько меньше будет процентная ставка. Если размер платежей по страховке выше суммы сэкономленных процентов, то оформление полиса не имеет смысла с финансовой позиции.

Поработать над кредитной историей

При полном отсутствии КИ нужно создать ее. Например, получить несколько небольших кредитов и погасить в срок. Если она испорчена, стоит закрыть старые долги, чтобы добавить положительных записей.

Обратиться сразу в несколько банков

Не стоит соглашаться на условия первой же попавшейся компании. Рекомендуется сравнивать предложения, внимательно считать проценты и учитывать иные условия. Можно подать заявки онлайн или обратиться в отделения банков лично.

Предоставить залог

Наличие такого обеспечения снизит риски кредитора. Если должник не сможет выплатить долг, он будет покрыт посредством реализации заложенного имущества. Может быть использована недвижимость или движимая собственность.

Обеспечить участие в сделке поручителя

Поручительство - тоже способ обеспечения обязательства. Такое лицо берет на себя обязательства выплатить долг в том случае, если заемщик не исполняет обязанность. Банк получает дополнительный источник, посредством которого может вернуть причитающиеся средства.

Предоставить документы о доходе

Нужно предоставить банку справку о доходах, что подтвердит наличие официального заработка. Также допускается направление кредитору бумаг, указывающих на наличие дополнительного источника средств. Например, арендной платы со сдачи недвижимости в наем. 

Перевести зарплату на карту кредитора

Работник вправе самостоятельно выбирать, на какую карту получать заработную плату. Работодатель не имеет право отказать в переводе по выбранным сотрудником реквизитам. 

Оформив зарплатную карту в банке, в котором планируется взять кредит, можно получить более выгодные условия. Но стоит обсудить этот момент с менеджером потенциального кредитора.

Воспользоваться акцией

Банки часто предлагают особые условия в рамках акций и особых предложений. При соответствии с требованиями кредитора, можно получить действительно выгодный кредит. 

Оформить целевой заем

Банки предлагают более выгодные условия, если деньги выдаются на достижение конкретных целей. Например, покупку транспортного средства или недвижимого имущества. 

Как улучшить условия по уже оформленному договору

Если кредит уже действует, условия по нему можно улучшить. Есть два варианта:

  • Заключить дополнительное соглашение. Это возможно только с согласия банка. Например, если у него появилась программа с низким процентом и заемщик зарекомендовал себя в качестве надежного должника, стоит обратиться к менеджеру с вопросом.

  • Рефинансирование. Если в ином банке предлагают более выгодные условия, стоит получить новый заем, чтобы закрыть старое обязательство. Но при этом нужно провести подробный расчет, чтобы убедиться в том, что платеж будет уменьшен.

Не все банки идут навстречу должникам. Поэтому сначала стоит поговорить с представителем кредитора и обсудить условия.


Процентная ставка по кредиту зависит от множества факторов. Это кредитная история, наличие обеспечения, страховки, вид программы, характеристика заемщика и многое другое. Чтобы добиться наиболее выгодные условий, стоит попробовать разные варианты. Не лишним будет подача заявок в разные банки, чтобы найти самый приемлемый вариант.


Больше информации вы сможете найти в нашем телеграмм-канале по ссылке https://t.me/+TpEu9M6VzYlkN2Ri

Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Кредит под залог имущества

Узнать условия

Читайте также