В сложной финансовой ситуации избежать просрочки исполнения обязательства помогут кредитные каникулы. Они доступны простым гражданам и бизнесу. Суть во временном освобождении от платежей, полностью или в какой-то части (например, не платится сумма займа, но выплачиваются проценты).
Индивидуальные предприниматели вправе оформить кредитные каникулы, если их доход упал более чем на 30%. Эта мера создана для поддержки малого и среднего бизнеса в условиях антироссийских санкций.
Что такое кредитные каникулы и для чего они нужны?
Кредитные каникулы - это льготный период, в течение которого заемщик освобождается от платежей. На оговоренный период он либо вовсе не платит по кредиту, либо платит лишь его часть. Во время действия программы не начисляются штрафные санкции.
Кредитная отсрочка необходима, чтобы исправить финансовое положение в сложный период. Например, такая программа действовала в период коронавирусных ограничений. Лица, лишившиеся дохода или столкнувшиеся с его существенным снижением, могли на законно оформить льготу.
Еще один пример. У заемщика есть несколько обязательств. Он сталкивается со сложной ситуацией, например, лишается части дохода. Оформив каникулы на один кредит, он сможет погасить другой, а затем переключиться на него полностью.
Преимущество кредитных каникул в следующем:
-
За период использования программы кредитная история не ухудшается.
-
Штрафные санкции и неустойка не начисляются.
-
По завершению периода заемщик получает новый график платежей.
Кредитными каникулами активно пользуется бизнес. Но простым гражданам они также могут быть полезны.
Виды кредитных каникул
Условно можно выделить два вида программ:
-
Установленные законодательно. Применялись по отношению к бизнесу в период коронавирусных ограничений. В 2023 году действует программа в отношении мобилизованных граждан, а также в отношении предпринимателей, пострадавших от санкций.
-
Установленные частным решением банка. Некоторые финансовые организации сами предлагают подобные решения. Чаще всего - постоянным и проверенным клиентам. Программа может называться иначе, например, отсрочкой исполнения обязательства. Условия определяются индивидуально.
В первом случае банки обязаны предоставлять каникулы на основании законодательства (по отношению к мобилизованным - ФЗ-377 от 07.10.2022 года). Во втором они действуют по своему желанию, то есть принудить кредитора не получится.
Индивидуальный предприниматель вправе воспользоваться любым из вариантов, по условиям которого получает право на отсрочку. Например, если он был мобилизован, то действует в порядке ФЗ-377, если пострадал от санкций - 106-ФЗ.
Кто вправе рассчитывать на кредитные каникулы?
Воспользоваться программой для бизнеса вправе те ИП, что относятся к субъектам малого или среднего бизнеса. Соответствующую базу ведет ФНС. Получить сведения в отношении себя любой ИП может на сайте, потребуется лишь ИНН.
Также, Постановлением Правительства №337 от 10.03.2022 года определен перечень видов деятельности, по которым можно получить льготу. К ним относят, например:
-
сельское хозяйство;
-
торговля оптом и в розницу;
-
транспортировка;
-
образование.
Каникулы применяются только по отношению к обязательствам, оформленным до 1 марта 2022 года.
Также лицу нужно будет доказать, что его доход снизился более чем на 30%. Для этого могут использоваться любые подтверждающие документы.
Порядок оформления кредитных каникул
Чтобы получить отсрочку, нужно обратиться в кредитную компанию, в которой было оформлено обязательство. Далее нужно подать заявление, в котором указывается:
-
Свои данные, включая имя и адрес.
-
Сведения об оформленном договоре - его номер и дату.
-
Данные банка, в который подается заявление.
-
Указание на основания, по которым должны быть применены каникулы.
-
Желаемая дата начала и окончания отсрочки.
Заявитель вправе выбрать один из двух вариантов - просить полного приостановления платежей или частичного. Во втором случае нужно указать, в каком размере. Все это перечисляется в заявлении.
Индивидуальные предприниматели, как и простые физлица, вправе обратиться в банк по телефону. Но такой способ не гарантирует результата ввиду отсутствия фиксации факта обращения. Поэтому, после звонка, рекомендуется продублировать заявку по почте.
Какие документы предоставить в банк?
Помимо заявления, рекомендуется предоставить следующие бумаги:
-
справка о доходах;
-
документы, подтверждающие нетрудоспособность;
-
бумаги, указывающие на получение инвалидности;
-
бухгалтерские документы, указывающие на снижение прибыли.
Точного перечня документации нет. В каждом случае формируется такой пакет, который поможет подтвердить основания для наличия права на отсрочку.
Если оформляются каникулы по программе банка, нужно ориентироваться на его требования. В каждом случае они могут отличаться.
Банк вправе отказать в предоставлении каникул только в том случае, если заявитель не соответствует требования для наличия у него соответствующего права. При незаконном отказе следует обратиться в ЦБ РФ с жалобой.
Кредитные каникулы - это временная отсрочка исполнения обязательства перед финансовой организацией (банком, МФО). В разное время действуют различные программы. В 2023 году программа доступна мобилизованным и предпринимателям, пострадавшим от санкций. Такие стоит ориентироваться на внутренние программы кредиторов.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал , чтобы быть в курсе актуальных новостей!
