Заказать звонок

Как получить кредит под залог недвижимости

Долгосрочный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, – это один из реальных шансов для многих людей получить солидную сумму на руки или купить жильё. Однако потенциальные заёмщики опасаются предоставлять обеспечение (залог), думая, что банк всеми силами постарается забрать недвижимость. Рассмотрим особенности такого типа кредитования и постараемся понять, насколько обоснованы опасения.

Что значит кредит под залог недвижимости

Этот кредит оформляется по тем же документам, что и ипотечная сделка, и защищён 102-ФЗ.

Его особенности:

  • Залог – заёмщик предоставляет финансовой организации имеющуюся у него в собственности недвижимость.
  • Нецелевое назначение – это значит, что можно получить необходимую сумму на руки и потратить её на свое усмотрение.

Этот особый вид кредита, выдаваемого под залог недвижимости, рассматривается как альтернативный вариант потребительского займа. И как показывает практика, он более выгоден в сравнении с потребительским кредитом.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости

Самое первое, что нужно сделать, это собрать информацию о том, на каких условиях дают кредиты под залог недвижимости различные банки. Большинство финансовых организаций кредитует население, принимая в качестве обеспечения недвижимость, но не все предлагают интересные для клиента условия. Поэтому придётся потратить немало времени на изучение и сравнение условий кредитования.

Финансовая компания «Третий Рим» имеет большой опыт в подборе подходящих банков. Специалисты компании подробно обсуждают с клиентом приемлемые для него условия и подбирают выгодные предложения. Сравнивают сумму, проценты, сроки исходя из кредитной истории потенциального заёмщика и способа подтверждения доходов. В итоге клиент получает готовую подборку программ кредитования с указанием преимуществ и недостатков.

Как оформляется кредит под залог недвижимости

Процедура оформления такого займа стандартная:

  • Клиент готовит документы по списку, предоставленному специалистом. Чаще всего в него входят свидетельство о праве собственности, паспорт, СНИЛС, выписка из домовой книги, документы из БТИ и подтверждающие трудоустройство. Кроме того, необходим документ – основание права собственности. Это может быть:
  • договор с застройщиком;
  • договор уступки прав требования;
  • договор купли-продажи;
  • договор мены;
  • справка о выплаченном пае;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • договор дарения;
  • соглашение о разделе имущества;
  • решение суда;
  • договор купли-продажи и ипотеки;
  • договор пожизненного содержания с иждивением.

Если клиент не может найти какой-либо документ, специалисты «Третьего Рима» помогут восстановить его.

  • Проводится проверка документов на недвижимость и заёмщика: по доходам, долгам, кредитной истории, на наличие штрафов, обременений, судимостей. Это необходимо, чтобы при оформлении кредита заёмщик не получил отказ, если что-то окажется не в порядке.
  • Специалист анализирует полученную информацию и подбирает кредитора, который одобрит займ.
  • Подают заявки в подходящие банки.
  • После получения обратной связи от банков специалист связывается с клиентом и обсуждает условия, которые предложили финансовые организации. Если какое-то из условий не устраивает, то брокер может повторно связаться с банком для обсуждения различных нюансов.
  • Проводится оценка имущества в аккредитованной для этих целей организации, в среднем на это уходит 2–3 дня.
  • Корректируется сумма кредита, подписывают договоры кредита и залога.
  • На имущество оформляется обременение (процедура занимает около 7 дней).
  • Клиент получает деньги.

Из особых нюансов кредита под залог недвижимости стоит отметить состояние объекта, которое клиент предлагает в качестве обеспечения. Многие банки отказываются рассматривать в виде залога недвижимость, если её планировка отличается от указанной в планах БТИ. Сначала нужно всё оформить официально и только потом обращаться в банк.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Каждый сам может ответить на этот вопрос, учитывая, что нередко это практически единственный способ получить крупную сумму на свои нужды. Также кредит под залог оформляют, когда хотят объединить имеющиеся займы в один по более выгодной ставке.

Нужно ли волноваться, что банк заберёт недвижимость при первой же возможности? Нет. Банку важно, чтобы клиент исправно погашал задолженность согласно договору. И он не заинтересован проходить многочисленные процедуры, связанные с реализацией залоговой недвижимости. Особенно учитывая, что она продаётся на аукционе и её стоимость в конечном итоге может быть даже меньше, чем остаток задолженности.

Банк будет стараться делать всё, чтобы клиент продолжал платить кредит по графику. Если понадобится – примет решение об отсрочке платежей, предоставит кредитные каникулы. Главное, чтобы клиент не скрывался от банка, выходил на контакт, пытался решить свои проблемы и продолжать платить по кредиту.

Выполняйте обязательства, сотрудничайте с банком, и ваша недвижимость всегда будет с вами.

Кредит под залог недвижимости в Москве

Узнать условия

Читайте также