Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как получить кредит для самозанятых: условия и требования заемщика

Как получить кредит для самозанятых: условия и требования заемщика

Самозанятость — предпринимательская деятельность, при которой человек самостоятельно планирует доходы, рабочий график и уплачивают налог на профессиональный доход (НПД), не имея официального трудоустройства. Сюда входит труд фрилансеров, ремесленников, преподавателей и консультантов. Плательщики налога на профессиональный доход сталкиваются со многими проблемами, включая вопросы кредитования.

Доступ к заемным средствам является критически важным для развития и роста дохода. Стороннее финансирование позволяет инвестировать средства в оборудование, в расширение бизнеса, на покрытие текущих расходов в периоды низкой активности или временных трудностей. На практике получение займов для самозанятых становится сложной задачей.

Общая информация о кредитовании самозанятых

Банки  предлагают различные виды кредитов, доступные для самозанятых. Это:

  • Потребительские

  • На развитие бизнеса

  • Ипотеку

  • Другие 

Однако условия предоставления заемных средств отличаются от условий для тех, кто имеет стабильную работу.

Основные проблемы и препятствия при получении кредита самозанятых

Главная задача заемщика — привести доказательство стабильного и достаточного дохода. Банки считают самозанятых рискованными заемщиками, поскольку их доход нестабильный и непредсказуемый. Кроме того, некоторые банкиры могут потребовать дополнительные гарантии или предлагают высокие процентные ставки.

Требования к заемщику для получения кредита

Банк попросит от плательщика НПД:

  • Доказательство стабильного дохода. Это могут быть налоговые декларации, банковские выписки или документы о доходах от фрилансерских контрактов

  • Хорошая кредитная история (КИ). Банки хотят быть уверены, что заемщик способен возвращать деньги в срок, и они используют “досье” заемщика, как индикатор платежеспособности

  • Предоставление залога или гарантии

В некоторых случаях кредиторы могут потребовать залоговое имущество или привлечение поручителя, чтобы снизить риск невозврата средств.

Необходимая документация и подтверждение дохода

При подаче заявки на выдачу заемных средств, самозанятому, потребуется предоставить следующие документы:

  • Паспорт или другой документ, подтверждающий личность

  • Банковские выписки за последние 6-12 месяцев

  • Документы, подтверждающие статус самозанятого (справку о постановке на налоговый учет)

Это — не полный перечень. Весь список представлен на официальном сайте кредитного учреждения.

Важность кредитной истории

“Досье” заемщика играет ключевую роль в решении финансового учреждения о предоставлении заемных средств. Оно отражает прошлые финансовые действия обратившегося с заявкой, включая способность выплачивать долги вовремя. Поэтому важно уделять внимание управлению своей КИ и стремиться улучшить ее.

Процесс подачи заявки


После принятия решения об обращении за заемными средствами:

  • Изучите условия и требования различных кредиторов. Выберите того, который предлагает наиболее подходящие условия и ставки для вашей ситуации.

  • Соберите необходимые документы, которые требует финансово учреждение.

  • Заполните заявление. Это можно сделать онлайн на сайте или в офисе банка.

  • Отправьте заявление и документы: вручную или через онлайн-форму.

  •  Ожидайте решения. После подачи заявки кредитор проведет проверку документов и КИ.

В это время сохраняйте связь с банком и будьте готовы предоставить дополнительную информацию, если последует запрос. Когда заявка одобрена, вам предложат подписать кредитный договор и обсудят детали ваших ежемесячных платежей.

Возможные ответы банка и их последствия

Существует три варианта решения, которые вы можете получить от финансового учреждения после подачи заявки:

  • Одобрение

  • Отказ

  • Запрос дополнительной информации

Одобрение означает, что вы успешно прошли проверку, и банк готов предоставить деньги в долг. Следующий шаг —  подписание кредитного договора.

Отказ поступает, если банк по какой-то причине решил, что вы не соответствуете требованиям. В этом случае можете обратиться в другое кредитное учреждение или попытаться улучшить свои условия (например, повысить кредитный рейтинг или предоставить дополнительные доказательства дохода) и затем попробовать снова.

Запрос дополнительной информации означает, что кредитору нужно больше информации, чтобы принять решение. Вы должны предоставить ее, как можно, скорее.

Популярные банки и их условия кредитования для самозанятых

Ниже представлены некоторые финансовые учреждения,  предлагающие кредиты для самозанятых, и их основные условия:

  1. Сбербанк — один из крупнейших в России, предлагает различные виды кредитования для самозанятых. Особое внимание здесь уделяется подтверждению дохода и хорошей КИ

  2. Тинькофф Банк выдает заемные средства без подтверждения дохода, что может быть полезно для тех, у кого в этом вопросе имеются сложности. Однако потребуется хорошая КИ

  3. ВТБ предлагает ипотечные кредиты для самозанятых с гибкими условиями. Требуются подтверждение дохода и хорошее “досье” заемщика

  4. Альфа-Банк выдает бизнес-кредиты. Для получения денег в долг потребуются подтверждение дохода и бизнес-план.

  5. Райффайзенбанк предлагает потребительские кредиты и ипотеку самозанятым. Основные требования: подтверждение дохода, хорошая КИ и, возможно, предоставление залога или поручителя.

Основные условия и требования банков

Кредиторы самостоятельно разрабатывают критерии соответствия для заемщиков, но большинство из них требуют:

  • Подтверждения стабильного дохода

  • Высокий кредитный рейтинг

  • Предоставление залога или поручителя (не всегда) 

Процентные ставки, сроки возврата и максимальная сумма  различаются в зависимости от финансового учреждения и вида займа.

Получение кредита для самозанятых может оказаться сложным процессом. Главное — это подготовка: убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие доход, и обратит внимание на КИ. Исследуйте различные банки, их условия, чтобы найти тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Не бойтесь обратиться к кредитору за советом или помощью.





Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!

Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Кредит для бизнеса

Узнать условия

Читайте также