Как оформить кредит для бизнеса без залога?

Кредиты на развитие бизнеса - банковские инструменты, разработанные специально для помощи субъектам малого и среднего предпринимательства. Согласно программам, использовать заемные средства бизнесмены могут для нивелирования кассового разрыва, запуска нового производства, усиления имеющихся мощностей или инвестиций. Учитывая популярность этого инструмента финансовой поддержки предпринимательства, государство ввело специальный инструмент поддержки. Банки-участники государственной программы софинансирования предоставляют кредиты по сниженному проценту. Разница компенсируется из бюджета. Кроме того, государство выступает в качестве своеобразного гаранта, берущего на себя ряд издержек при появлении проблем с возвратом.

Несмотря на это, банки стараются дополнительно обезопасить себя. Своеобразной «охранной грамотой» от потери денег в случае невозврата выступает ликвидный залог. Финансовые организации с готовностью предоставят кредит для бизнеса на условиях залога движимого или недвижимого имущества юридического лица, средств производства или личного имущества предпринимателя.

А что делать начинающим предпринимателям, которые ещё не успели приобрести то, что можно заложить? Можно ли взять кредит на бизнес без залога? Разберёмся, кому доступны беззалоговые программы и в чем их особенности.

Кому доступен кредит без залога

Кредит на бизнес без залога выдается юридическим лицам, оформленным как в статусе индивидуального предпринимателя, так и обществам с ограниченной ответственностью.

Согласно статистическим данным, финансовые организации выдают больше беззалоговых кредитов для ИП. Дело в том, что в случае невозврата кредита для бизнеса с нуля без залога индивидуальный предприниматель будет отвечать по обязательствам личным имуществом. Учредитель общества с ограниченной ответственностью не несёт личной ответственности в случае конфликтных ситуаций с кредитором. Кредит на развитие бизнеса ООО может получить только в случае наличия солидного ежемесячного оборота по счетам и длительном сроке существования бизнеса.

Особенности кредита для бизнеса без залога

Кредит для бизнеса без залога и поручителей обладает рядом особенностей. В основном, они обусловлены стремлением банка максимально обезопасить себя и минимизировать потери в случае ликвидации или банкротства фирмы. Среди основных особенностей кредита для бизнеса без залога выделяют:

• Сумма. Сумма кредита малому бизнесу без залога ограничена. Как правило, она значительно ниже стоимости аналогичного продукта, оформляемого с залогом или поручителями. Дело в том, что банк рассчитывает максимально возможную сумму исходя из общей стоимости займа, а не только той части, которая перечисляется предпринимателю на счет;
• Срок. Срок, во время которого предприниматель может пользоваться кредитом малому бизнесу с нуля без залога, ограничен. Анализируя предложения ведущих российских банков можно сделать вывод, что выдаётся подобный кредит на срок от месяца до полугода;
• Процентная ставка. Собираясь оформить кредит малому бизнесу без залога и поручителей предпринимателю придётся смириться с тем, что процентная ставка по кредиту будет выше, чем у аналогичных продуктов, но с ликвидным обеспечением. Как правило, беззалоговые заемы выдаются под ставку от 13% до 20%. Окончательная цена продукта, как правило, зависит от оборота по счетам юридического лица, рентабельности бизнеса и длительности работы ИП или ООО.

Обратите внимание, что количество заявок в банки и полученных по ним отказов негативно влияет на кредитную историю. Если срок существования бизнеса не превышает 6 месяцев, а стабильный оборот по счетам отсутствует, предпринимателю лучше оформить кредит на физическое лицо. Оформить его может любой член управленческой команды.

Виды кредитов бизнесу без залога

На данный момент на рынке беззалогового кредитования малого и среднего предпринимательства существует несколько типовых продуктов:

• Овердрафт. Этот кредит малому бизнесу без залога и поручителей представляет собой своеобразную кредитку юридического лица. Как правило, займ предоставляется для покрытия разрыва. Овердрафт предоставляется банком, в котором у ИП или ООО открыт расчётный счёт. Лимит кредитной линии зависит от средней суммы ежемесячных операций по счёту. В зависимости от политики банка, возможно оформление кредита с беспроцентным периодом. Как правило, списание в счёт погашения осуществляется автоматически при поступлении необходимой суммы на расчётный счёт. Лимит может быть уменьшен или увеличен автоматически исходя из динамики оборота;
• Экспресс-кредит. Внезапно сломалась техника? Подвернулся выгодный для инвестиций вариант, но ввести необходимую сумму из оборота невозможно? Беззалоговый экспресс-кредит поможет не упустить возможность или оперативно отремонтировать средства производства, избежав простоя. Как правило, такие кредиты малому бизнесу на развитие без залога выдаются на короткий срок под повышенную ставку. В среднем, процентная ставка кредита варьируется от 13% до 16%, а срок - до 6 месяцев.

Оформление кредита без залога

Оформление беззалогового кредита занимает от одного до семи дней. В случае, если требуется подключить овердрафт, достаточно заполнить соответствующую форму в интернет-банкинге. Ответ придёт через смс-уведомление или на электронную почту. В случае одобрения, кредитная линия автоматически подключится к расчётному счёту.

В случае, если предприниматель собирается взять кредит на бизнес без залога в стороннем банке, необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Документы, удостоверяющие личность предпринимателя или учредителей из совета директоров;
• Учредительные или регистрационные документы;
• Лицензии или патенты (при наличии);
• Финансовая отчётность (банковские выписки, подтверждающие движения по расчётным счетам);
• Документы на наличие имущества, оформленного на юридическое лицо;
• Анкета-заявление.

В некоторых случаях банк может затребовать бизнес-план, отражающий динамику развития бизнеса.

Быстро проанализировать предложения на рынке кредитов на открытие бизнеса без залога помогут кредитные брокеры. Акулы финансового рынка помогут не только выбрать наиболее выгодный вариант, но и грамотно оформить анкету-заявление и сформировать пакет документов.

Участие специалистов позволяет избежать ошибок в оформлении кредита для бизнеса без залога и значительно снизит риск получения отказа.