Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Как малому бизнесу приспособиться к новым требованиям банковского регулирования?

Как малому бизнесу приспособиться к новым требованиям банковского регулирования?

В последнее время банковский сектор и правительство предпринимают шаги по уточнению критериев отнесения компаний к категории малого и среднего бизнеса (МСБ). Эти изменения направлены на более точное определение компаний, которые могут рассчитывать на государственную поддержку и льготное кредитование. В частности, предлагается исключить из списка МСБ предприятия с активами и кредитной нагрузкой свыше 8 млрд рублей, а также те, что аффилированы с крупным бизнесом и банками.

Малый бизнес должен активно адаптироваться к изменениям в банковском регулировании, исследовать новые возможности и стратегии для устойчивого развития в условиях изменяющегося рынка.

Риски банков в контексте изменения критериев для МСБ

В условиях изменения критериев отнесения бизнеса к категории малого и среднего предприятий (МСБ), банковский сектор сталкивается с новыми рисками. Изменения в критериях отнесения не напрямую связаны с вероятностью погашения займов, но они могут влиять на условия кредитования.

Ключевые аспекты влияния на банки:

  • Переоценка рисков. Банки должны тщательно переосмыслить свои риски, учитывая новые критерии. Например, компании, которые ранее классифицировались как МСБ и пользовались льготными ставками, могут теперь попасть в другую категорию, что изменит условия кредитования.

  • Анализ портфеля. Банки должны анализировать свой портфель МСБ, учитывая новые регуляции. Например, в Уралсибе, несмотря на изменения экономической ситуации, значительного увеличения дефолтности не наблюдается, что говорит о стабильности их кредитного портфеля.

  • Управление аппетитом к риску. В условиях текущей турбулентности, многие банки, включая Уралсиб, снижают свой аппетит к риску. Несмотря на это, кредитный портфель МСБ в Уралсибе в этом году вырос на 10-15%, что указывает на уверенное управление рисками и возможность роста даже в непростых экономических условиях.

  • Влияние внешних факторов. На рынке МСБ оказывают влияние и другие факторы, такие как частичная мобилизация, которые могут увеличивать риски для банков. Однако пока рано оценивать их долгосрочное воздействие на кредитоспособность МСП.

Банки должны быть готовы к тщательному анализу рисков и более гибкому подходу к управлению своими кредитными портфелями МСБ. Адаптация к изменениям в регулировании и внешней экономической среде играет ключевую роль в поддержании стабильности и роста в этом секторе.

Смотреть все предложения

Условия кредитования для малого бизнеса сегодня

На фоне отсутствия у начинающих предпринимателей длительной положительной динамики, деловой репутации и устоявшегося положения на рынке банки вводят строгие требования к заемщикам.

Основные условия, предъявляемые кредитными организациями:

  • Возраст предпринимателя. Обычно требуется, чтобы возраст заемщика находился в определенном диапазоне, например, от 20 до 65 лет.

  • Длительность предпринимательской деятельности. Некоторые банки требуют определенный минимальный стаж на текущем месте работы или в качестве предпринимателя.

  • Регистрация и проживание. Постоянная регистрация в одном населенном пункте и проживание недалеко от отделения банка часто являются критериями.

  • Наличие рабочего телефона. Мобильный или стационарный рабочий телефон требуется для подтверждения связи с предпринимателем.

  • Кредитная история и наличие имущества. Положительная кредитная история и наличие имущества, как движимого, так и недвижимого, повышают шансы на получение кредита.

Помимо базовых требований, банки устанавливают дополнительные критерии, в зависимости от кредитной политики и оценки рисков. Например, некоторые банки требуют предоставления бизнес-плана или поручительства.

Рассмотрим условия кредитования в Совкомбанке. Здесь, помимо основных требований, таких как возраст заемщика, стаж предпринимательской деятельности и место проживания, важно наличие мобильного или стационарного рабочего телефона. Эти требования отражают общую тенденцию в банковском секторе к тщательной проверке заемщиков малого бизнеса.

Доступные виды кредитов для малого бизнеса

Малый бизнес в современной экономике имеет доступ к разнообразным видам кредитования, каждый из которых ориентирован на удовлетворение конкретных потребностей и целей. Важным аспектом является грамотный выбор кредитного продукта, который будет соответствовать текущим задачам и финансовым возможностям предприятия.

Ключевым и наиболее универсальным инструментом является кредит наличными. Этот вид подходит для широкого спектра нужд: от пополнения оборотных средств до покупки оборудования и недвижимости. Особенностью кредита наличными является его гибкость в плане сумм, сроков и условий кредитования. Например, возможно получение кредита на сумму до 1 млн рублей без обеспечения или до 30 млн рублей под залог недвижимости. Срок кредитования также может варьироваться, достигая в некоторых случаях до 120 месяцев.

Другие виды кредитов включают:

  • Оборотный кредит. Используется для финансирования текущей деятельности и поддержания ликвидности бизнеса.

  • Овердрафт. Подходит для временного покрытия непредвиденных расходов, когда на расчетном счете недостаточно средств.

  • Банковские гарантии. Необходимы для участия в государственных и коммерческих торгах, обеспечивая выполнение договорных обязательств.

Помимо этих кредитных продуктов, важно учитывать индивидуальные условия и требования, которые предъявляют банки. Это могут быть требования к возрасту заемщика, стажу предпринимательской деятельности, наличию положительной кредитной истории и обеспечения. Также стоит обращать внимание на процентные ставки и условия погашения кредита, чтобы выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант.

Получение льготного кредита: Рекомендации для МСБ

Для малого и среднего бизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей и самозанятых в России существуют возможности получения льготного кредита в рамках государственной поддержки. Эти программы призваны стимулировать развитие предприятий в приоритетных для страны отраслях.

Основные условия для получения льготного кредита:

  1. Регистрация бизнеса в РФ. Это основное требование, без которого невозможно претендовать на льготное кредитование.

  2. Финансовое состояние. Отсутствие признаков банкротства и просрочек по льготным кредитам в прошлом.

  3. Доход и размер штата. Доход за предыдущий налоговый период должен быть не более 2 млрд рублей, а численность штата не должна превышать 250 человек.

  4. Запись в Едином реестре. Необходимо, чтобы Федеральная налоговая служба внесла организацию в Единый реестр субъектов МСБ.

Важно отметить, что государственные программы поддержки не распространяются на отдельные виды бизнеса, такие как продажа подакцизных товаров (исключая определенные случаи), игорные заведения, ломбарды, кредитные и страховые организации и другие.

Для оформления государственной поддержки необходимо тщательно изучить доступные программы и требования к ним. Эту информацию можно найти на официальных порталах, таких как портал Минэкономразвития России «Мой бизнес». Подготовка пакета необходимых документов и соблюдение критериев и условий является ключевым этапом в процессе получения льготного кредита.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!



Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Кредит для бизнеса

Узнать условия

Читайте также