Банк проверяет заказчика на платежеспособность. Немаловажным фактором в момент принятия решения является кредитная история (КИ) — репутация заемщика в глазах кредиторов. Это — "отчет" о вашем финансовом поведении, который кредиторы используют для определения надежности, как заемщика. Важность “досье” трудно переоценить: она влияет на условия, на которых будут предоставлены банковские продукты.
Но что делать, если ваша КИ оставляет желать лучшего, а вам срочно нужен кредит? Мы подготовили эту статью, чтобы помочь найти пути решения подобной проблемы.
Что такое плохая кредитная история?
“Досье” заемщика формируется на основе данных о том, как вы справлялись с долговыми обязательствами в прошлом. Если вы вовремя выплачивали кредиты, будет хорошая КИ. В случае возникновения просрочек она ухудшится.
В России, по данным Центробанка, около 40% заемщиков имеют проблемы с кредитной историей. Основные факторы, которые могут испортить ее:
-
просроченные платежи;
-
большое количество открытых кредитов;
-
долги по займам;
-
банкротство.
Плохая КИ может привести к проблемам при обращении в банк: повышенные процентные ставки, отказ в кредите, необходимость привлечь поручителя или внести залог.
Возможности получения кредита с плохой кредитной историей
Изначально может показаться, что рассчитывать на получение заемных средств не приходится, если испорчено финансовое “досье”. Однако на практике есть несколько вариантов, куда можно обратиться.
Банки
Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы даже клиентам с плохой кредитной историей. Из-за повышенных рисков подобного кредитования устанавливаются высокие процентные ставки. Согласно данным Банка России, в 2022 году средняя величина составляла около 22%.
Микрофинансовые организации (МФО)
Заемщики обращаются в МФО, так как здесь велика вероятность одобрения займа клиенту с плохой КИ. Однако стоит помнить, что процентные ставки у подобных компаний значительно выше, чем в банках. Иногда они достигают 365% годовых.
Потребительские кооперативы
Имея плохую КИ, можно попытаться вступить в финансовые сообщества — потребительские кооперативы (ПК). Это — еще одна альтернатива для получения кредита. ПК предлагают деньги членам, и процентные ставки обычно ниже, чем в МФО.
Куда обратиться за займом с плохой КИ?
Есть финансовые учреждения, готовые выдать заем даже тем, кто имеет плохое кредитное “досье”. Вот некоторые из них:
1. "Хоум Кредит Банк"
Кредитор активно взаимодействует с клиентами, у которых возникли трудности, и часто предоставляет займы даже тем, кто испытывает проблемы с КИ. У "Хоум Кредит Банка" разработаны специальные программы, позволяющие получить кредит до 300 тысяч рублей с минимумом документов.
2. "Тинькофф Банк"
Даже заемщикам с неблагоприятной кредитной историей "Тинькофф Банк" предложит доступные банковские продукты. Однако стоит помнить, что процентная ставка может быть существенной, но шанс на получение займа есть.
3. "Совкомбанк"
Финансовое учреждение выдает займы для людей с любым кредитным рейтингом. Однако, если ваша КИ испорчена, процентная ставка может быть увеличена. Банк предлагает разнообразные типы кредитов, включая потребительские и автокредиты.
4. "Восточный Банк"
Кредитное учреждение предоставляет множество программ для получения заемных средств, которые доступны даже для заемщиков с проблемной кредитной историей. Здесь можно взять от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.
Помните, что выбор банка должен основываться не только на его готовности выдать вам кредит, но и на условиях кредитования. Всегда внимательно изучайте текст договора, процентные ставки и возможные штрафы и комиссии.
Пути улучшения кредитной истории
Не стоит рассчитывать, что быстро удастся улучшить КИ. Это — процесс длительный, но доступный. Вот некоторые шаги, которые помогут улучшить кредитную историю:
-
Регулярные и своевременные платежи. Самый простой и эффективный способ улучшить КИ — не допускать просрочек
-
Снижение общего долга. Чем меньше заемных ресурсов вы задействуете, тем лучше для вашей КИ
-
Уменьшение числа открытых кредитов. Этого можно достичь путем рефинансирования долгов
Обратите внимание на разумное использование кредитных карт. Старайтесь не совершать покупки на сумму, превышающую 30% от общего лимита.
Практические советы по получению кредита с плохой КИ
Если требуются заемные средства, и вы не можете ждать, пока улучшится КИ, используйте несколько практических советов:
Подготовьтесь к обращению за кредитом
Перед подачей заявки соберите необходимые документы. Сюда включаются: паспорт, справки о доходах (декларации), информация о трудоустройстве и пр. Будьте готовы объяснить, из-за чего испорчена КИ, и что вы делаете для ее улучшения.
Альтернативные варианты
Если вам отказали в выдаче кредита, рассмотрите альтернативные варианты. Это может быть заем от друзей или родственников, использование “кредитки” с низким процентом или кредитование под залог имущества.
Подводные камни и риски
При получении кредита с плохой кредитной историей вы, скорее всего, столкнетесь с высокими процентными ставками. Убедитесь, что сможете выплатить кредит в установленные сроки, чтобы не испортить КИ окончательно.
Ссылки и дополнительные ресурсы
Если у вас остались вопросы или хотите узнать больше о том, как получить кредит с плохой КИ, посетите эти ресурсы:
-
Официальный сайт Центробанка России
-
Информационный портал "Деньги и кредит"
-
Форум о кредитах и банках "Банки.ру"
Помните, что ответственное отношение к своим финансовым обязательствам — залог хорошей КИ. Будьте внимательны при выборе банковского продукта и старайтесь выплачивать долги вовремя.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
