Материнский капитал — значительная помощь для начинающей семьи. Это финансы, которые правительство разово перечисляет за второго, третьего и каждого следующего ребенка (и по актуальным нормам — также за первого), однако воспользоваться этой поддержкой можно только единожды.
На что возможно использовать семейный капитал?
Прямой обмен средств семейного капитала на денежные средства невозможен (исключение составляют ежемесячные выплаты). Применение этих государственных субсидий допустимо исключительно для целей, определенных кабинетом министров РФ. К таковым относятся:
-
совершенствование жилищных условий (возведение или обновление дома, первый вклад по жилищному займу или его досрочная выплата);
-
образование потомков, начиная с детских садов и завершая высшими учебными заведениями, а также создание пенсионных вкладов для матерей;
-
покупка товаров и услуг для детей с инвалидностью;
-
ежемесячное пособие семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок или было совершено усыновление, при условии, что средний доход на члена семьи ниже двух прожиточных минимумов.
Наиболее частой причиной применения данного сертификата служит покупка дома с помощью ипотеки.
Семейный капитал можно задействовать как для начального взноса при оформлении жилищного кредита, так и для оплаты основной части долга.
В первой ситуации средства используются сразу после рождения второго или третьего ребенка при регистрации ипотеки, во второй - применение доступно после достижения младшим ребенком трехлетнего возраста.
Рефинансирование ипотеки с использованием материнского капитала
В теории, возможно рефинансировать ипотечный заем, взятый с использованием семейного капитала. Однако на деле заемщики часто сталкиваются с препятствиями, особенно, при попытке рефинансировать заем через другое финансовое учреждение.
Специалист финансовой организации «Третий Рим»:
«Основная проблема состоит в том, что законодательство требует от заемщика установить доли в собственности на жилье для всех членов семьи, в том числе для несовершеннолетних детей. Финансовые учреждения неохотно берут на рефинансирование объекты, где присутствуют доли несовершеннолетних, так как это снижает возможности по реализации объекта в случае невыплаты займа. Поэтому мы рекомендуем сначала провести рефинансирование, а затем использовать семейный капитал для выплаты основной части нового займа».
Как зарегистрировать получение семейного капитала
Семейный капитал выдается в виде сертификата, который с апреля 2020 года выписывается автоматически через несколько дней после официальной регистрации рождения ребенка (в течение 15–20 дней). Сертификат становится доступным в персональном разделе на портале государственных услуг.
Если автоматическое начисление не произошло, существуют несколько способов действий:
-
Оформить запрос дистанционно через портал «Госуслуги» или веб-сайта Социального фонда России
-
Лично или через доверенное лицо подать заявление в любой офис СФР или Многофункциональный центр (МФЦ), независимо от места регистрации
-
Отправить необходимые документы в Социальный фонд почтой.
Важно! Через сайты государственных услуг и Социального фонда также доступно подача заявлений для распоряжения средствами семейного капитала.
Отсутствие сертификата в личном кабинете может быть связано с тем, что в Социальный фонд не поступили данные из органов регистрации актов гражданского состояния (ЗАГС) о рождении ребенка, или возникли проблемы с установлением порядкового номера рождения ребенка (например, не учтены данные о предыдущих детях в семье).
Если возникают подобные вопросы, то в 2024 году размер семейного капитала по умолчанию составит 630,4 тыс. рублей.
Для уточнения ситуации необходимо обратиться в СФР или МФЦ с заявлением и документами, относящимися к рождению этого и/или предыдущих детей.
Основания для неисполнения Пенсионным Фондом заявки на перевод средств
Пенсионный Фонд России (ныне СФР) может отказать в переводе финансов в финансовое учреждение по ряду причин:
-
Не предоставлен полный комплект документации
-
В формуляре найдены неточности или печатные ошибки
-
Заявитель лишён родительских прав на время предоставления бумаг
-
Заявитель замешан в деяниях, направленных против юных.
Отказ выдаётся в виде письма. Если причины отклонения кажутся незаконными или несправедливыми, заявитель может оспорить это решение в суде.
Какие документы нужно подготовить для распоряжения материнским капиталом?
Если у вас уже есть удостоверение на материнский капитал, вы можете выбрать подходящий кредитный продукт. В случае, если кредит уже оформлен и предстоит распоряжение материнским капиталом для закрытия остатка долга, вам следует посетить финансовое учреждение и уточнить, какой комплект бумаг потребуется. После одобрения кредита следует обратиться в СФР и предоставить следующие бумаги:
-
Формуляр о намерении распорядиться материнским капиталом (форму предоставят в ПФР)
-
Паспорт получателя удостоверения (обычно мать)
-
Само удостоверение на распоряжение материнским капиталом
-
Аттестат о регистрации брака
-
Кредитное соглашение
-
Выписка из финансового учреждения, подтверждающая кредит и показывающая полную сумму задолженности и проценты по ней
-
Бумага, подтверждающая права собственности на объект недвижимости (в настоящее время это обычно выписка из Государственного реестра)
-
Соглашение с финансовым учреждением, подтверждающее приобретение недвижимости в безналичной форме.
У нотариуса необходимо заверить декларацию о том, что после полного погашения кредита родители обязаны предоставить детям доли в приобретённом жилье.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос при получении кредита?
Да, это выполнимо. Тем не менее, стоит принимать во внимание условия финансового учреждения и предложенные им программы финансирования. Как мы уже отметили, некоторые учреждения требуют дополнительного взноса 10-20% от стоимости объекта сверх средств материнского капитала.
Выбор ипотечных программ
Если у вас нет необходимых сбережений, следует тщательно подходить к выбору ипотечной программы. Рекомендуем обратиться в такие банки как «СберБанк» или «ВТБ», где отмечен высокий процент одобрения заявок на ипотеку и предоставляется возможность использовать исключительно средства материнского капитала для первоначального взноса. Также важно точно подсчитать, какую долю от стоимости жилья можно покрыть маткапиталом.
Например, если у семьи есть 524 527 рублей 90 копеек, а минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости жилья, то они могут приобрести квартиру примерно за 3,5 миллиона рублей (15% от 3 500 000 рублей это 525 000 рублей). Однако это не означает, что можно покупать только жильё, где первоначальный взнос составляет ровно 15%. Выбор жилья не ограничен этим условием. При наличии желания семья вправе приобрести недвижимость на сумму, равную размеру материнского капитала, оплатить её полностью и тем самым закрыть ипотечный кредит.
Как использовать материнский капитал для закрытия ипотеки
Основное преимущество, благодаря которому молодые семьи решают использовать материнский капитал для погашения взятой ранее ипотеки, заключается в возможности расходования средств до достижения ребёнком трёхлетнего возраста. Однако, если семья планирует купить квартиру у частного лица или у застройщика, по закону необходимо дождаться трёхлетним ребёнка.
“В общем, процесс получения ипотеки на родительские нужды ничем не различается от стандартной процедуры, — объясняет экспет нашей компании. — Вы собираете необходимые бумаги, берёте с собой свидетельство и идёте в банк, заявляя о желании получить кредит на приобретение дома или квартиры. Далее всё зависит от вашего финансового положения и решения банка — одобрит ли он вашу заявку. Если ответ положительный, то в договоре будет указано, что часть суммы покрывается с помощью сертификата на материнский капитал”.
Материнский капитал в рамках сельской ипотеки
Сельская ипотека стала доступна на территории Российской Федерации с весны 2020 года. Эта программа позволяет жителям России получить кредит на покупку или строительство жилой недвижимости в сельской зоне с численностью населения до 30 тысяч человек, исключая городские округа Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Изначально банки отклоняли заявки на сельскую ипотеку, если заемщики хотели использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса. Однако, начиная с ноября 2020 года, Правительство РФ ввело новые правила, позволяющие использовать материнский капитал для финансирования сельской ипотеки.
Продажа квартиры, приобретенной на материнский капитал
Да, продать квартиру, приобретённую на материнский капитал, можно, но есть определённые условия и требования, которые необходимо учесть:
-
Согласие и разрешения. Если в семье есть несовершеннолетние дети, для продажи квартиры необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства. Это требование обеспечивает защиту прав детей на жильё. Если дети уже совершеннолетние, требуется их письменное согласие на продажу, заверенное нотариусом.
-
Доли в собственности:
- Квартира должна быть оформлена в общую собственность всех членов семьи. Если жильё зарегистрировано только на одного из родителей, его нужно переоформить на всех членов семьи.
- Дети должны получать доли в новом жилье, равные или превышающие доли в старом жилье, за исключением случаев, когда условия проживания значительно улучшаются.
-
Нотариальное оформление и регистрация. Любая сделка по продаже жилья, приобретённого на материнский капитал, должна быть заверена нотариусом. Он удостоверяет сделку только после предоставления всех необходимых разрешений. После продажи переход права собственности должен быть зарегистрирован в Росреестре.
-
Финансовые аспекты. Если квартира продается менее чем через 3 года после приобретения (или 5 лет для жилья, купленного после 1 января 2016 года), с продажи необходимо уплатить налог на доходы физических лиц. Перед продажей стоит убедиться, что новое жильё обеспечивает адекватные условия для жизни всех членов семьи, что может потребоваться для получения одобрения от органов опеки.
-
Если сделка не была завершена в установленные сроки, необходимо получить новое разрешение от органов опеки.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
