В качестве помощи в приобретении жилья физическими лицами финансовые учреждения разработали особый вид кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости позволяет получить заемные средства, используя ее в качестве залога.
Подобная схема привлекательна для тех, кто ищет способы финансирования, отличные от классического кредитования. Тем не менее, такой подход имеет недостатки, и его выбор требует тщательного анализа. В данной статье мы обсудим плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости, а также процесс ее получения.
Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости
Владельцы квартир, домов, таунхаусов могут рассчитывать на получение денег от банка на возмездной основе. Этот вариант предполагает использование вашей собственности в качестве обеспечения возврата кредита.
Преимущества
Приведем несколько ключевых преимуществ от использования ипотеки под залог имущества:
-
Пониженная процентная ставка: Обычно банки предлагают ее, поскольку в качестве гаранта предоставлена уже существующая недвижимость
-
Дополнительная гарантия. Если кредитор отказывает в одобрении заявки по обычной схеме, можно использовать эту схему
-
Возможность получения большей суммы кредита, так как в качестве обеспечения у финансового учреждения будет два объекта: приобретаемый и уже имеющийся.
Не нужно забывать и о рисках.
Недостатки
При всех видимых преимуществах ипотека под залог имеющегося недвижимого имущества имеет и минусы:
-
Риск потери залогового имущества. Это — самый большой недостаток, особенно в случае, когда оно — основное место жительства
-
Более строгие требования к состоянию предмета залога: Если ваша недвижимость старая или требует ремонта, банк может отказать в кредите
-
Ограничения по возрасту и состоянию помещения. Некоторые банки не берут в качестве гаранта деревянные дома, квартиры в старом фонде
Если ваша собственность не соответствует требованиям кредитора, придется искать другие варианты.
Процесс получения
Первым шагом является изучение условий выбранного финансового учреждения. Процесс получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости включает в себя несколько ключевых этапов:
-
Оценка залоговой недвижимости. Прежде всего, вам необходимо получить официальный документ о стоимости помещения. Это поможет определить, какую сумму одобрит банк
-
Подготовка документов. К ним относятся бумаги, подтверждающие доход и право собственности на предлагаемый объект
-
Подача заявления. После подготовки документов и оценки залога следует обращение в банк на получение ипотеки. Заявка включает в себя информацию о вас, вашей недвижимости и желаемой сумме кредита
-
Одобрение ипотеки: Если требования кредитора выполнены, подписывается договор ипотечного кредитования
Ипотечный договор регистрируется в Росреестре.
Примеры банков, предлагающих ипотеку под залог имеющейся недвижимости
Доход финансовых учреждений складывается, в частности, из уплаты процентов по выданным займам. Поэтому они изыскивают новые варианты кредитования с уменьшением рисков невозврата. Залоговую ипотеку выдают:
-
ВТБ предлагает заемные средства под залог имеющейся недвижимости с процентной ставкой от 8,9%
-
Сбербанк — крупнейший российский банк — также оказывает эту услугу. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от срока кредита и состояния залоговой недвижимости
-
Альфа-Банк осуществляет ипотечное кредитование с участием залоговой квартиры. Процентные ставки начинаются от 11%
-
Райффайзенбанк предлагает залоговую ипотеку под 9,5%
Большинство кредиторов рассматривают только квартиры, а дома берут неохотно.
Советы и рекомендации
Перед принятием решения о подписании договора с предоставлением залогового имущества воспользуйтесь приведенной ниже инструкцией:
-
Тщательно изучите условия договора. При этом убедитесь, что вы полностью понимаете возлагаемые на себя обязательства, включая процентные ставки, сроки погашения и возможные штрафы
-
Получите консультацию. Возможно, будет полезно обратиться к юристу или финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете все аспекты ипотечного кредита
-
Имейте четкий план погашения обязательств: Убедитесь, что у вас достаточный доход, который не уменьшится в период действия договора кредитования. Помните, что при неспособности выплатить долг вы рискуете потерять недвижимость.
-
Сравнивайте предложения различных банков. Не стоит ограничиваться одним кредитором, ищите более выгодные варианты
-
Следите за кредитным рейтингом. Он может значительно повлиять на условия кредитования. Постарайтесь вовремя принимать меры, чтобы не допустить просрочек
Ипотека под залог имеющейся недвижимости — важный финансовый инструмент, который помогает в решении вопроса о приобретении недвижимого имущества. Однако его использование требует тщательного анализа и понимания всех преимуществ и недостатков. Надеемся, что наша статья поможет вам сделать правильный выбор и использовать этот инструмент максимально эффективно.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
