Ипотека на новостройку в 2025 году: как взять ипотечный кредит

С конца 2023 года на рынке ипотечных займов наблюдается нестабильность. Условия кредитования становятся менее привлекательными, и аналитики рекомендуют потенциальным заемщикам оформлять ипотеку без задержек, поскольку перспективы рынка остаются неопределенными. В этом материале мы объясним текущую ситуацию в секторе ипотечного кредитования и рассмотрим, какие предложения сегодня доступны в банках для новостроек.

Что такое ипотека на новостройку и какие особенности у данного вида кредитования в 2025 году?

Ипотечное кредитование на жильё в только что построенных домах – это наиболее популярный тип займа на жилищные нужды в 2025 году. Эластичные условия, предлагаемые кредитными организациями, усиливают привлекательность данного финансового продукта. Вместе с аналитиками мы разбираемся в тонкостях таких кредитов. 

При принятии решения оформить займ на приобретение квартиры в только что построенном доме кредитное учреждение стремится удостовериться, что строительство выполнено в соответствии с нормами, и дом будет готов в установленные сроки. Следовательно, они работают с девелоперами и осуществляют аккредитацию объектов недвижимости. Обычно строительная компания сама предложит вам возможности для ипотеки через банки, с которыми она сотрудничает.

Для покупателя новостройки – это выгодное предложение. Цены на первичной жилищной площадке обычно ниже, и процентные ставки по кредиту меньше.

Какие требования к заемщикам при оформлении ипотеки на новостройку?

Ипотечное финансирование предоставляется на продолжительный временной промежуток. Оно выделяется среди других видов займов своими объемами: сумма ипотеки может достигать до 30 миллионов рублей, в зависимости от условий конкретного банка и местоположения. Финансовые учреждения активно работают над снижением рисков невозвращения денежных средств и проводят детальную проверку заемщиков. В качестве контраста: максимальный размер потребительского кредита без залога обычно не превышает 1 миллион рублей.

В случае покупки жилой площади в строящемся доме большая часть банков выдвигают к потенциальным заемщикам следующие условия:

• наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ;

• возрастные рамки — минимальный возраст для получения кредита составляет 21 год, максимальный — 65 лет на момент окончания выплаты долга;

• трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода, общий стаж — не менее одного года;

• наличие стабильного источника доходов;

• хорошая кредитная история и отсутствие текущих просроченных задолженностей.

В отдельных случаях для оформления ипотеки на приобретение жилья в новостройке требования к гражданству или регистрации могут быть ослаблены. Тем не менее, такие заявки рассматриваются особенно внимательно, и от иностранных заемщиков часто требуется наличие залога или поручительства от гражданина России. Каждый банк имеет право устанавливать индивидуальные требования к заемщикам в соответствии с внутренними нормами.

Какие банки предлагают ипотеку на новостройку без первоначального взноса в 2025 году?

В 2025 году некоторые банковские учреждения предлагают ипотеку на новостройки без первоначального взноса. Эти предложения варьируются по условиям и ставкам, что позволяет потенциальным покупателям выбирать оптимальное решение. Банки, такие как Россельхозбанк, Промсвязьбанк и Банк "Левобережный" предлагают ипотечные продукты с процентными ставками от 17,3% до 20,9%, а также специализированные программы, включая ипотеку под залог недвижимости и использование материнского капитала.

В таблице ниже представлен рейтинг доступных ипотечных предложений без первоначального взноса на 2025 год:

Каковы текущие ставки по ипотеке на новостройку и что влияет на их изменение?

Сейчас текущие ставки по ипотеке на новостройку варьируются, достигая отметок до 20% годовых в зависимости от банка и региона. Основные факторы, влияющие на изменение ставок, включают колебания ключевой ставки Центрального Банка, рыночную конъюнктуру и изменения в ценах на недвижимость. Например, повышение ключевой ставки ЦБ до 18% приводит к увеличению ипотечных ставок до 20% и выше, что, в свою очередь, ведёт к росту ежемесячных платежей на 9-11%. Это демонстрирует прямую связь между монетарной политикой и условиями кредитования на рынке жилья.

Также на ставки влияют региональные экономические условия, как показывают различия в динамике цен за квадратный метр в разных городах за последние полтора месяца. В зависимости от экономической ситуации в регионе и спроса на жильё ставки могут колебаться, отражая разную стоимость кредитования в разных частях страны.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть при оформлении ипотеки на новостройку?

При оформлении ипотеки на новостройку заемщики сталкиваются с рядом дополнительных расходов, превышающих размер первоначального взноса. Основные из этих расходов включают:

1. Страхование обязательно при оформлении ипотеки. Стоимость услуги зависит от цены приобретаемой недвижимости и политики страховой компании. Обычно цена страхования составляет около 1% от суммы кредита. Услуга включает страхование самой недвижимости от рисков утраты или повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование и страхование ответственности заемщика за возврат кредита.

2. Оценка стоимости недвижимости необходима для подтверждения стоимости квартиры, стоит в среднем от 2 до 4 тысяч рублей. Заемщики обязаны оплатить услуги оценочной компании, выбранной банком, для подтверждения стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Госпошлина и снятие обременения: при регистрации прав собственности необходимо уплатить госпошлину, которая составляет около 2000 рублей на вторичном рынке и 350 рублей на первичном. После полного погашения кредита для снятия обременения с недвижимости, также требуется оплата.

4. Нотариальные услуги: если недвижимость приобретается в совместную собственность или требуется нотариальное согласие супруга на покупку, возникают дополнительные расходы на нотариальные услуги.

5. Комиссии банка: некоторые банки могут взимать дополнительные комиссии за снижение процентной ставки или за оформление кредита через определенные страховые компании.

Эти дополнительные расходы могут значительно увеличить общую стоимость ипотеки и должны быть учтены заемщиком при планировании покупки жилья в новостройке.

Какие шаги нужно предпринять для оформления ипотеки на новостройку?

Для успешного оформления ипотеки на новостройку следуйте этим шагам:

Шаг 1. Оценка возможности получения ипотеки
Прежде всего, оцените свои финансовые возможности: кредитную историю, уровень дохода, стаж на последнем месте работы, наличие созаемщиков или поручителей, а также подготовку дома, где планируете покупать жилье. Важно также оценить рыночную стоимость недвижимости. Для предварительной оценки можно использовать онлайн-калькуляторы, которые помогут определить примерную стоимость квартиры.

Шаг 2. Выбор банка и кредитной программы
Сравните условия ипотеки в разных банках, учитывая процентные ставки, сроки кредитования и размеры первоначального взноса. Рекомендуется обратить внимание на банки, с которыми у вас уже есть финансовые отношения, например, где вы получаете зарплату или храните вклады.

Шаг 3. Подготовка необходимых документов
Соберите все необходимые документы, включая паспорт, СНИЛС, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовую книжку, а также документы о наличии созаемщиков или поручителей, если это требуется.

Шаг 4. Подача заявки в банк
Отправьте подготовленные документы в выбранные банки. Воспользуйтесь возможностями онлайн-сервисов для подачи заявок, что позволит ускорить процесс рассмотрения.

Шаг 5. Выбор и оценка недвижимости
Выберите подходящую квартиру в новостройке и проведите её оценку с помощью аккредитованных оценщиков, если банк требует официального отчета.

Шаг 6. Оформление страхования
Застрахуйте жизнь и здоровье, а после завершения строительства и недвижимость. Банк может требовать страхование и других рисков, что повлияет на условия кредитования.

Шаг 7. Подписание договоров и завершение сделки
Подпишите кредитный договор и договор купли-продажи. Убедитесь, что все условия и требования ясны и прозрачны. После подписания договоров зарегистрируйте право собственности и уведомите банк для перечисления оставшейся суммы продавцу.

Следуя этим шагам, вы сможете минимизировать возможные риски и ускорить процесс получения ипотеки на новостройку.

Нужен ли брокер?

Приобретение жилья в ипотеку требует вдумчивого выбора банка, программы кредитования и сбора необходимых документов. В этом процессе вам будет полезен ипотечный брокер. Это — лица или компании, действующие как посредники между вами и финансовыми учреждениями. Они обладают контактами с множеством банков, что позволяет им предложить клиентам разнообразные кредитные опции.

• Услуги ипотечного брокера
  Основная задача брокера — помочь получить одобрение на ипотечный кредит, за что он получает вознаграждение. Брокеры предоставляют консультации по выбору ипотеки, подскажут, какие документы необходимы для одобрения кредита, помогут их оформить и подадут в банк. Их услуги могут оказаться неоценимыми на всех этапах кредитования.

• Преимущества работы с брокером
  Профессионализм брокеров обеспечивает не только качественное консультирование, но и финансовую выгоду: они подберут вам кредитные предложения с минимальными переплатами, что позволит сэкономить деньги и время.

• Стоимость услуг брокера
  Оплата услуг брокера бывает двух видов: фиксированная сумма за каждую конкретную услугу или комплексное обслуживание за процент от суммы кредита, обычно от 0,5% до 3%. В этом случае оплата происходит после того, как вы получите ипотеку.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!