Ипотечное кредитование — ключевой инструмент для многих граждан, стремящихся приобрести собственное жилье. Несмотря на его распространенность, путь от решения о покупке до владения недвижимостью чрезвычайно сложен и требует знаний в ряде аспектов.
Этапы ипотечного кредитования
Ипотека - не просто кредит. Это — долгосрочный партнерский контракт, где приобретаемое жилье выступает в роли залога. Чтобы этот путь прошел успешно, нужно шаг за шагом следовать алгоритму:
-
Выбор кредитной организации
-
Подача заявления и одобрение кредита
-
Поиск недвижимости
-
Регистрация в Росреестре
На каждом этапе ипотечного кредитования важны профессионализм и компетентность. Обращение в финансовую компанию "Третий Рим" обеспечит вас экспертной поддержкой, без которой сложно добиться успешного и выгодного оформления ипотеки.
Шаг №1. Выбираем банк
Сделать правильный выбор банка - это значит не только получить выгодные условия по процентной ставке и сумме первоначального взноса. Важен и статус банка на финансовом рынке:
-
История и репутация. Банки с более чем 15-летним опытом работы и широкой филиальной сетью заслуживают доверия. Это говорит о стабильности их позиций.
-
Благонадежность. Рекомендуется обращать внимание на рейтинги надежности банков, а также проверять наличие у них действующей лицензии на сайте Центробанка.
-
Выгодные условия. Некоторые банки предлагают скидки и преимущества для своих вкладчиков или участников определенных программ. Это может принести дополнительную экономию на длительный срок.
Далее следует этап подачи заявления и его рассмотрения.
Шаг №2. Отправляем заявку
Одним из первых шагов на пути к приобретению недвижимости является подача заявки в банке. Даже если объект еще не выбран, это дает возможность узнать, на какую максимальную сумму могут одобрить ипотеку. Подав заявку, вы получаете 90 дней на выбор жилья, с возможностью продления этого срока.
Как правильно подать заявку?
-
Документы. Перечень выдает кредитное учреждение.
-
Срок рассмотрения. Обычно банки принимают решение по заявке в течение нескольких рабочих дней.
-
Результаты.
Следует помнить, что отказ в получении ипотеки после предварительного одобрения не влечет за собой негативных последствий для кредитной истории заемщика.
Шаг № 3. Ищем квартиру
Выбор квартиры — это не просто определение площади, района и количества комнат. Это вопрос, который влияет на одобрение ипотеки и на ваше будущее комфортное проживание. Прежде всего, при выборе новостройки учтите, что при рассмотрении субсидированных программ, например, ипотеки под 6% на новостройку, нельзя купить квартиру от частного лица.
Этап 4. Приглашаем оценщиков
Доверять оценку стоит только проверенным специалистам. Оценщик, к которому вы обращаетесь, должен иметь аккредитацию в саморегулируемой организации (СРО) — это гарантия того, что услуги будут оказаны на высоком профессиональном уровне. Кстати, многие банки имеют свой список рекомендованных СРО и оценщиков, который может пригодиться вам при выборе эксперта.
Прежде чем начать работу, эксперт потребует ряд документов на объект. Если речь идет о вторичном рынке и старом доме, вам придется доказать, что дом не попадает под программы сноса или реконструкции.
В процессе экспертного осмотра специалист уделяет внимание многим параметрам, начиная от транспортной доступности и инфраструктуры района и заканчивая состоянием коммуникаций и ремонта в квартире. Конечная оценка будет зависеть не только от площади, но и от ряда других критериев.
В результате вы получите документ — оценочное заключение, которое влияет на окончательное решение банка по выдаче кредита. Это документ подтверждает, что цена квартиры соответствует рыночной и не завышена.
Шаг №5. Подтверждение качества недвижимости банком
Ипотека — это долгосрочный процесс сотрудничества между банком и заемщиком, и часто квартира служит залогом. Если в будущем клиент не сможет выполнить свои обязательства, банк имеет право реализовать квартиру для погашения долга. Поэтому банк тщательно проверяет жилье, которое предлагается в качестве залога.
Важные критерии, которым должна соответствовать ипотечная квартира:
-
Первое, на что обращают внимание — это состояние дома. Он не должен быть в аварийном состоянии или планироваться к сносу.
-
Второе — это правовая чистота. Квартира не должна быть обременена долгами или правами третьих лиц, таких как наследники, бывшие супруги и др.
Если все проверки успешно пройдены, квартира будет одобрена в качестве залога.
Шаг №6. Формирование кредитного договора и получение средств
После одобрения квартиры и условий кредитования следует оформление договора. В этом документе четко прописываются обязанности каждой из сторон, процентные ставки, условия и порядок погашения кредита. Отдельно заключается договор купли-продажи, в котором указывается, что приобретаемая недвижимость покупается в ипотеку.
Получение ипотечных средств — процесс, который также имеет свои нюансы. Самым распространенным способом является прямое перечисление средств на счет продавца после всех оформлений. Однако есть и другие методы, такие как аккредитив или использование банковской ячейки, где средства "замораживаются" до момента полного выполнения условий сделки.
В любом случае, банк следит за безопасностью сделки и гарантирует, что деньги будут переданы продавцу только после того, как все юридические формальности будут завершены.
Шаг №7. Оформление прав собственности
После завершения всех процедур по ипотеке и получения средств, последний и важный этап — это юридическое закрепление ваших прав на приобретенное жилье. Даже когда финансовые вопросы решены, без данной процедуры ваше право на квартиру не будет официально признано.
Сначала происходит формальное подписание акта приема-передачи между продавцом и покупателем. Этот акт подтверждает факт передачи квартиры от одной стороны к другой.
После этого следует поход в МФЦ для регистрации нового владельца. Подготовка необходимых документов — это основа успешной регистрации. Кроме базовых документов, таких как паспорта и договор купли-продажи, потребуется ипотечный договор и квитанция об оплате госпошлины.
Стоит заметить, что современные технологии делают этот процесс проще. Некоторые банки предлагают услуги по удаленной регистрации, что может значительно сэкономить ваше время.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
