Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Где взять деньги на масштабирование бизнеса: практические советы

Где взять деньги на масштабирование бизнеса: практические советы

Начало поиска финансирования требует четкого бизнес-плана. Это основа для понимания расходов, оценки доходности и выявления рисков. Бизнес-план необходим для привлечения кредитов и инвесторов. В нем следует детально расписать все статьи расходов и предполагаемую окупаемость.

Опасные схемы финансирования, которых стоит избегать:

  1. Займы у частных лиц с высокими процентами и нечеткими условиями.

  2. Обращение в микрофинансовые организации, где процентные ставки очень высоки, а сроки выплат коротки. Задержка платежей может привести к передаче долга коллекторам.

Беря деньги под залог ценного имущества, например недвижимости или автомобиля, нужно быть крайне осторожным. Даже перспективная бизнес-идея может потерпеть неудачу на начальном этапе. В таком случае риск остаться без имущества велик. Рекомендуется искать более безопасные источники финансирования, чтобы минимизировать риски.

Источник №1. Простой кредит

Владельцу малого бизнеса для запуска/развития своего дела, например открытия интернет-магазина или пункта выдачи заказов, часто требуется доступный капитал. Средняя стоимость таких проектов, включая рекламу и зарплату персонала, колеблется в районе 150-200 тысяч рублей. Важно учитывать дополнительные 10% от суммы для непредвиденных расходов. Обычно долг по кредиту можно погасить за 10-15 месяцев.

Одним из эффективных источников финансирования является банковский кредит. Многие государственные программы поддерживают малый и средний бизнес, предлагая кредиты с низкими процентами. Например, СберБанк предоставляет займы до 200 миллионов рублей под 12,5-16% годовых с разными сроками кредитования. Этот метод имеет несколько преимуществ:

  1. Быстрая оценка заявки при наличии обоснованного бизнес-плана.

  2. Разнообразие кредитных продуктов, соответствующих потребностям бизнеса.

  3. Возможность рефинансирования или отсрочки платежей в случае финансовых трудностей.

Тем не менее, при неудачном развитии бизнеса предприниматель рискует оказаться в долгах. Банки могут отказать в кредите, если бизнес-план демонстрирует высокие риски или у заемщика плохая кредитная история. Кредит становится выгодным, если доходы от бизнеса позволяют комфортно погашать основной долг и проценты. Получить кредит могут как индивидуальные предприниматели, так и компании различных форм собственности.

Источник №2. Поддержка инвесторов

Для реализации прибыльного проекта важно найти инвестора, способного финансировать уникальную бизнес-идею. Этот процесс включает получение средств на каждый этап, описанный в бизнес-плане. Часто требуется создать юридическое лицо или заключить договор, который защищает права всех сторон.

Чтобы привлечь инвестиции, предпринимателю следует:

  1. Посещать профильные мероприятия, такие как выставки и семинары.

  2. Презентовать проект на специализированных платформах для стартапов.

  3. Воспользоваться услугами сетей бизнес-ангелов. Например, в России действует национальная сеть «Частный капитал». Они помогают не только в поиске финансирования, но и предоставляют консультации по ведению бизнеса.

  4. Обратиться в бизнес-инкубаторы и акселераторы, особенно если бизнес новый.

Условия сотрудничества с инвесторами могут сильно различаться в зависимости от их требований и типа инвестиций. Необходимо быть готовым к тщательной проверке: отсутствие долгов, проблем с законом и плохой репутации увеличивает шансы на успех. Привлечение инвестора – это не только способ получить нужные ресурсы, но и возможность для профессионального развития и получения ценных советов.

Источник №3. Друзья и семья

Для предпринимателей, столкнувшихся с отказом в банковском кредитовании или невозможностью привлечь инвестиции, заем у друзей или родственников становится эффективным решением. Этот подход имеет несколько значительных преимуществ:

  • Отсутствие процентных ставок, что делает долг менее обременительным.

  • Гибкость в плане сроков возврата: можно договориться о частичной выплате или о получении отсрочки, если это необходимо.

Часто одного человека может не хватать для покрытия всей необходимой суммы, поэтому возникает необходимость обратиться к нескольким знакомым. В таких случаях важно четко оговаривать условия займа, чтобы избежать недопонимания в будущем. Договоренности могут быть устными, но лучше оформить нотариально заверенную расписку. Это не только защитит права кредитора, но и четко определит обязанности заемщика.

Источник №4. Копилка

Предприниматели могут выбирать деятельность, не требующую больших начальных вложений, для постепенного накопления капитала. Такой подход позволяет собрать необходимые средства для дальнейшего развития и расширения бизнеса. Рассмотрим несколько вариантов:

  1. Дропшиппинг. Здесь предприниматель выступает посредником, организуя продажи товаров производителя через собственный сайт или социальные сети. Доход формируется за счет наценки на товары, а логистику обеспечивает производитель.

  2. Торговля на маркетплейсах. Это может быть продажа бюджетных товаров или изделий ручной работы.

  3. Предоставление услуг. Например, клининг, консультации по специализированным вопросам или иные услуги, где не требуются крупные инвестиции.

Такой способ избавляет от необходимости брать кредиты или искать инвесторов. Однако накопление начального капитала может занять длительное время, иногда более года. Главное преимущество – минимальные риски: в случае неудачи можно переориентироваться на другой проект без значительных финансовых потерь. Это позволяет предпринимателям с малым бюджетом постепенно развиваться и набираться опыта, не рискуя большими суммами.

Источник №5. Друзья по делу

Поиск бизнес-партнера – это стратегия, отличная от привлечения инвесторов. Здесь расходы и ответственность делятся между всеми участниками. Количество партнеров и их вклады могут варьироваться. Основное правило – равноправие в принятии решений и распределении прибыли. Каждый участник проекта берет на себя определенные обязанности, например:

  • Поиск поставщиков.

  • Управление маркетингом и рекламой.

  • Анализ и управление финансами.

При создании совместного бизнеса часто регистрируют общество с ограниченной ответственностью. Это обеспечивает равные права учредителей и позволяет четко делить доходы и расходы. Среди преимуществ такого партнерства:

  1. Разделение финансовой ответственности.

  2. Возможность использования имеющихся ресурсов. Например, один партнер предоставляет помещение, другой – оборудование, третий – инвестирует в сырье.

  3. Опция продажи доли в бизнесе с получением соответствующей части прибыли.

Однако есть и риски, такие как конфликты из-за различий в видах на развитие компании или потребность одного из участников в срочной продаже своей доли. Поиск подходящих партнеров возможен через социальные сети, специализированные платформы и доски объявлений, как, например, PartnerSearch.RU.


Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!

Кредит для бизнеса

Узнать условия

Читайте также