Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Где выгоднее взять кредит под залог недвижимости?

Где выгоднее взять кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог имеющейся недвижимости — не самый популярный финансовый продукт. Это неудивительно, ведь он предлагает низкую процентную ставку, но также несет риск потери единственного жилья. Давайте разберемся, кому и зачем стоит оформлять такой заём.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости? Данный продукт предлагает несколько значительных преимуществ. Прежде всего, возможность получения больших сумм кредита — до 80% от оценочной стоимости недвижимости, что может составлять до 15 миллионов рублей. Это значительно больше, чем предлагают стандартные потребительские кредиты. К тому же, за счет залога, банк видит меньший риск, поэтому готов предложить кредит с более низкой процентной ставкой, что является важным плюсом для заемщика, стремящегося минимизировать расходы на проценты.

Дополнительное преимущество заключается в продолжительности срока кредитования, который может достигать 15 лет. Разбивка большой суммы на длительный период позволяет делать ежемесячные выплаты доступными и управляемыми. Благодаря залогу кредиторы более лояльны к заемщикам с неполной кредитной историей или низким рейтингом.

Еще один важный аспект — это нецелевой характер кредита. Полученные средства можно использовать на любые личные нужды, будь то покупка нового жилья, ремонт или даже образование, без необходимости докладывать о расходах банку.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Однако у кредита под залог недвижимости есть и свои недостатки. Сложность оформления кредита — первое, с чем сталкиваются многие заемщики. Процесс включает в себя не только стандартный сбор документов, но и необходимость предоставления бумаг на недвижимость, что увеличивает время ожидания и усложняет процедуру.

Важным минусом является наложение ограничений на заложенную недвижимость — ее нельзя продать или передать в дар до полного погашения кредита. Более того, для поддержания условий кредита залоговая недвижимость должна быть застрахована, что влечет за собой дополнительные расходы. Если заемщик отказывается от страховки, это приводит к повышению процентной ставки.

Также стоит отметить, что рефинансирование такого кредита может быть сложным, особенно, если рыночная стоимость недвижимости изменилась. Наибольший риск заключается в возможности потерять недвижимость в случае невозможности выплаты долга, что становится серьезной финансовой и жизненной проблемой для заемщика.

Требования к заемщикам

Банки предъявляют ряд требований к заемщикам, желающим получить кредит под залог недвижимости:

  1. Возраст. Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет. В некоторых случаях могут рассматриваться лица младше 21 года. Для пенсионеров условия зависят от политики конкретного банка.
  2. Трудоустройство. Хотя официальное трудоустройство не является обязательным, наличие стабильного дохода значительно повышает вероятность одобрения кредита. Предпочтение отдается заемщикам, работающим на одном месте не менее 3-6 месяцев.
  3. Гражданство. Предпочтение отдается гражданам РФ. Иностранные граждане также могут получить кредит, но на менее выгодных условиях.

Если у недвижимости несколько собственников, все они должны согласиться на залог и выступить созаемщиками. В случае супругов необходимо согласие обоих, которое можно заменить нотариальным соглашением или брачным контрактом.

Для оформления кредита необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • справки о доходах;

Могут потребоваться дополнительные документы по запросу банка, например, справка о состоянии банковских счетов или кредитной истории.

Требования к недвижимости для залога

Недвижимость должна принадлежать заемщику или созаемщикам. Имущество третьих лиц может быть заложено только с их согласия.

Недвижимость должна быть ликвидной, то есть способной быстро реализоваться по рыночной стоимости. Она не может быть заложена в других кредитных организациях и должна находиться в хорошем состоянии без нелегальных перепланировок.

Важные шаги перед подписанием договора и график погашения займа

Перед тем как подписать договор, внимательно ознакомьтесь с графиком погашения кредита. Это обязательство требует строго соблюдения. 

В случае, если вы не сможете вовремя погасить кредит, свяжитесь с банковским менеджером для подачи заявки на кредитные каникулы или реструктуризацию долга. Эти опции помогут избежать штрафов и негативного влияния на вашу кредитную историю.

Выбор надежного банка

Мы рекомендуем только надежные банки с высокими рейтингами, отличной службой поддержки и лицензией Банка России. Это гарантирует высокое качество предоставляемых услуг и надежность вашего выбора.

Подготовка залоговой недвижимости

Перед подачей заявки на кредит необходимо подготовить залоговую недвижимость. Важно, чтобы собственник бизнеса или представитель, который будет взаимодействовать с банком, выполнил следующие шаги:

  1. Проверка оплаты коммунальных платежей и налогов. Убедитесь, что нет задолженностей по коммунальным услугам и налогам.
  2. Подготовка правоустанавливающих документов. Все документы на объект недвижимости и подключенные коммуникации должны быть в порядке и законны.
  3. Получение кадастрового паспорта. Этот документ необходим банку, обычно требование — паспорт, выданный не более двух лет назад.
  4. Оформление прав на земельный участок. Убедитесь, что права на земельный участок под объектом оформлены и зарегистрированы.

Залоговая недвижимость не должна быть самовольной постройкой. Банки не принимают неузаконенные объекты в залог.

Ограничения на недвижимость в залоге

Хотя залоговая недвижимость остается собственностью заемщика, на нее накладываются определенные ограничения. В течение срока действия кредитного договора вы не сможете:

  • Продать или подарить объект
  • Сдать его в аренду
  • Передать третьим лицам
  • Вносить изменения в технические характеристики
  • Выделять и передавать доли.

Если у вас возникнут вопросы или потребуется помощь на любом этапе оформления кредита, наши специалисты готовы прийти на помощь. Обратитесь за консультацией, чтобы получить подробную информацию и рекомендации по вашим следующим шагам.

Где выгоднее кредит под залог недвижимости

Таблица с рейтингом кредитов под залог недвижимости:

Банк

Программа

Полная стоимость кредита

Ставка

Платёж от

Норвик Банк

Залоговый+

8.860% - 36.000%

8.8% - 36%

20 661,42 ₽

Банк РСИ

На любые цели

12.700% - 26.800%

12% - 24%

22 244,45 ₽

Альфа-Банк

На любые цели под залог недвижимости

13.400% - 36.700%

12% - 34.49%

22 244,45 ₽

Совкомбанк

Под залог недвижимости (Выгодный)

17.300% - 24.295%

14.9% - 17.65%

23 737,47 ₽

Газпромбанк

На любые цели под залог квартиры

19.900% - 29.118%

14.8% - 27.9%

23 685,08 ₽

Credit.Club (АО Дальневосточный банк)

Рефинанс

13.900% - 37.200%

13.9% - 23.5%

23 216,44 ₽

Тинькофф Банк

Под залог недвижимости

15.579% - 49.843%

15.9% - 40%

24 264,96 ₽

МТС Банк

Под залог недвижимости

16.329% - 28.301%

16.2% - 23.2%

24 424,45 ₽

Экспобанк

Под залог недвижимости

17.625% - 29.845%

15% - 29.9%

23 789,93 ₽

Свой Банк

Под залог недвижимости

16.140% - 31.200%

15% - 30%

23 789,93 ₽

Как компания "Третий Рим" поможет вашему бизнесу выгоднее взять кредит под залог недвижимости?

Компания "Третий Рим" предлагает профессиональные услуги по оформлению выгодного кредита под залог недвижимости, специально адаптированные для нужд бизнеса. Мы понимаем, что каждый бизнес уникален и требует индивидуального подхода. Наша задача — помочь получить кредит на наиболее выгодных условиях и с минимальными усилиями с вашей стороны.

Почему стоит обратиться к нам?

Экспертная оценка и консультации

  1. Наши специалисты обладают глубокими знаниями рынка кредитования и готовы предложить вам лучшие варианты кредита под залог недвижимости. Мы анализируем ситуацию, оцениваем потребности и возможности, а затем предлагаем оптимальные решения.
  2. Поддержка на всех этапах.

    Мы сопровождаем вас на всех этапах получения кредита — от подачи заявки до получения денег. Наша компания берет на себя взаимодействие с банками, сбор и проверку документов, оценку недвижимости и юридическое оформление сделки.

  3. Широкий выбор банков-партнеров

    Благодаря долгосрочному сотрудничеству с ведущими банками страны, такими как Сбербанк, ВТБ и другими, мы предлагаем не более выгодные условия кредитования. Мы знаем, какие банки предоставляют наилучшие условия для вашего бизнеса и помогаем вам выбрать наиболее подходящий вариант.

Как это работает?

  1. Подача заявки

    Вы оставляете заявку на кредит под залог недвижимости на нашем сайте кредиты для бизнеса или связываетесь с нашими специалистами по телефону.

  2. Консультация и сбор документов

    Наши эксперты проводят бесплатную консультацию, в ходе которой определяют ваши потребности и помогают собрать необходимые документы для подачи заявки в банк.

  3. Оценка недвижимости

    Мы организуем проведение оценки недвижимости аккредитованной оценочной компанией. Это необходимо для определения рыночной стоимости залога и максимально возможной суммы кредита.

  4. Оформление и одобрение кредита

    Мы подаем ваши документы в банк, сопровождаем процесс одобрения заявки и помогаем урегулировать все вопросы, которые могут возникнуть на этом этапе.

  5. Подписание договора и получение средств

    После одобрения кредита мы помогаем вам зарегистрировать залог в Росреестре и подписать кредитный договор. Затем вы получаете деньги на указанный вами банковский счет.

Обратившись к компании "Третий Рим", вы получите надежного партнера, который поможет вашему бизнесу выгодно оформить кредит под залог недвижимости с минимальными затратами времени и усилий. Узнайте больше обо всех наших услугах и начните процесс кредитования уже сегодня.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!

Читайте также