Увольнение, неожиданное снижение заработной платы, экономический кризис — все эти обстоятельства заставляют заемщиков задуматься о перезалоге недвижимости.
Сегодня наиболее популярным видом перезалога является программа по рефинансированию залога недвижимости или ипотечного кредита. Основная цель данной программы сводится к снижению финансовой нагрузки семьи и изменению условий кредитного договора.
Как оформляется перезалог недвижимости
Перезалог квартиры или дома оформляется на основании договора залога, который заключен между залогодателем (владельцем квартиры) и залогодержателем (кредитором или банком).
Для перезалога квартиры необходимо выполнить следующие действия:
-
Подготовить пакет документов: залогодатель должен предоставить залогодержателю документы, подтверждающие право собственности на квартиру (например, свидетельство о праве собственности), а также справку об остатке задолженности по залоговому кредиту.
-
Согласование условий перезалога: залогодатель и залогодержатель должны согласовать условия сделки, такие как размер новой залоговой суммы и сроки погашения задолженности.
-
Заключение нового договора залога: на основании согласованных условий, залогодатель и залогодержатель заключают новое соглашение, которое устанавливает условия залога квартиры.
-
Регистрация перезалога: новый договор залога должен быть зарегистрирован в уполномоченном государственном органе для установления юридической силы.
Важно учесть, что не все квартиры и дома могут являться предметом залогового договора. Представители банков всегда отдают предпочтение жилым помещениям с высоким уровнем ликвидности. Аварийные объекты и недвижимость, имеющая обременения, не будут рассматриваться в качестве залога.
Когда стоит задуматься о перезалоге
Перезалог недвижимости актуален не только при снижении уровня платежеспособности заемщика. Использовать преимущества актуальных банковских программ также рекомендуется в таких ситуациях:
-
снижение процентной ставки: если за время выплаты кредита произошло снижение процентных ставок, то рефинансирование может позволить заемщику снизить размер ежемесячных платежей;
-
изменение условий кредита: если заемщик хочет изменить условия своего кредита (например, срок кредита, размер ежемесячного платежа, тип процентной ставки и т.д.), то рефинансирование может помочь ему достичь желаемых условий;
-
улучшение кредитной истории: если гражданин успешно выплачивает кредиты в течение определенного времени, то его кредитная история улучшается (данное обстоятельство в будущем поможет получить более выгодные условия кредитования).
В любом случае, решение о перезалоге должно быть основано на внимательном анализе финансовой ситуации клиента банка и оценке потенциальной выгоды от перехода на новый кредит. Заемщику также необходимо учитывать возможные комиссии и другие расходы, связанные с оформлением нового соглашения.
Где можно сделать перезалог недвижимости
Сегодня практически все участники финансового рынка предоставляют заемщикам возможность рефинансировать действующий кредит, оформленный под залог недвижимости.
Далее рассмотрим программы, предлагающие наиболее выгодные условия сотрудничества.
Совкомбанк
Данная денежно-кредитная организация рефинансирует потребительские займы, автокредиты, лимиты по кредитным картам и ипотеку.
Сотрудничество с банком осуществляется на таких условиях:
-
максимальная сумма: зависит от категории залоговой недвижимости (если объектом залога является квартира, заемщик предоставляет до 70% ее стоимости);
-
минимальная процентная ставка: 18,9%;
-
срок кредитования: от 36 до 180 месяцев.
Размер процентной ставки зависит от многих факторов. Например, на данный показатель влияет согласие заемщика оформить договор личного страхования.
Тинькофф
Данный кредитор также готов рефинансировать займы всех категорий. Кроме этого, заключая с банком соответствующее соглашение, гражданин получает возможность объединить несколько кредитов в один.
Тинькофф рефинансирует залоговые кредиты на таких условиях:
-
максимальная сумма: 5 млн рублей;
-
размер годовой процентной ставки: от 7,9%;
-
общий срок кредитования: до 30 лет.
Для оформления соглашение нужен только паспорт. При этом рефинансировать займ можно в режиме онлайн. Как только заявка будет одобрена, представитель банка лично привезет клиенту карту, на которой будет находиться требуемая денежная сумма.
Важно учесть, что рефинансировании кредитов Тинькофф выдвигает одно существенное условие: кредиты других банков необходимо закрыть до момента внесения второго платежа.
Почта Банк
Данный кредитор предлагает не только выгодные условия сотрудничества, но и максимально упрощает процесс заключения договора перезалога недвижимости.
Рефинансирование действующих кредитов осуществляется по следующему алгоритму:
-
Гражданин оставляет заявку на официальном сайте Почта Банк.
-
Банк переводит денежные средства предыдущим кредиторам и закрывает актуальные займы.
-
Заемщик подает в банк заявление о полном досрочном погашении кредита.
Это не все преимущества сотрудничества с Почта Банк. Данный участник программы рефинансирования готов уменьшить годовую ставку заемщикам, которые своевременно выполняют договорные обязательства. Для лиц, которые в течение 12 месяцев в срок вносили ежемесячные обязательные платежи, процентная ставка снижается до 4,5%.
Для оформления перезалога недвижимости необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и документы, подтверждающие право собственности на жилой объект. Подтвердить источник дохода можно в онлайн-режиме через портал Госуслуг.
