Несвоевременное выполнение договорных обязательств, долги по алиментам и наличие неоплаченных штрафов — все эти обстоятельства снижают кредитный рейтинг гражданина. Многие потенциальные заемщики считают, что получить выгодный займ при таких условиях достаточно сложно. Однако оформить кредит с плохой кредитной историей возможно.
Далее поговорим о том, какие банки финансируют сделки лиц с низким кредитным рейтингом, а также обсудим основные нюансы этой процедуры.
Как испортить кредитную историю
Где взять кредит, если плохая кредитная история? Именно этот вопрос задают себе заёмщики, имеющие просрочки по закрытым или действующим договорам.
На самом деле низкий кредитный рейтинг не всегда является следствием недобросовестности или забывчивости плательщика. Кредитная история может быть испорчена по следующим причинам:
-
задержки по перечислению денежных средств (данная причина наиболее актуальна в ситуациях, когда деньги по кредиту списываются с зарплатной карты физического лица);
-
технические сбои в системе хранения БКИ;
-
мошеннические действия со стороны третьих лиц;
-
несвоевременное информирование об открытие исполнительных производств по делам связанных со взысканием задолженности по алиментам, штрафов ГИБДД и коммунальным услугам.
Основная причина негативного рейтинга
Но все же основной причиной негативного рейтинга является наличие просрочек по кредитным обязательствам перед банками и МФО. При рассмотрении заявки сотрудник финансовой организации обращает внимание не только на факт задержки, но и на период просрочки. Просрочка, длительностью до 30 дней, считается несущественной. Данный факт, конечно, снижает кредитный рейтинг, но в большинстве случаев он не является прямым основанием для отклонения заявки.
Если же вопрос о взыскании задолженности передается в суд, клиент банка автоматически заносится в категорию злостных неплательщиков. Однако и это обстоятельство не говорит о невозможности получить кредит. Финансирование сделок в таких ситуациях возможно, однако условия предоставления денежных средств существенно ужесточаются.
Плохая кредитная история: где взять кредит
Кредитная история имеет свой срок «годности». В 2022 году в законодательство были внесены существенные изменения: с этого момента КИ стала «обнуляться» каждые 7 лет с момента внесения последнего платежа по открытому кредиту. Физические лица, которые своевременно выполнили обязательства перед заемщиком, четко в срок оплатили коммунальные услуги, алименты и штрафы, могут обращаться в любое финансовое учреждение, предлагающее наиболее выгодные условия кредитования.
Однако плохая кредитная история не является поводом для сотрудничества с микрофинансовыми организациями. Сегодня многие известные банки готовы работать с гражданами с низкими кредитным рейтингом. При этом, при определенных обстоятельствах условия предоставления займа являются достаточно выгодными.
Далее расскажем о трех актуальных кредитных программах, которые предоставляют наиболее лояльные условия сотрудничества с лицами, имеющими низкий рейтинг.
Сбербанк
Данное финансовое учреждение кредитует клиентов с плохой или чистой историей на следующих условиях:
-
ставка в первый месяц: от 4,5;
-
ставка со второго месяца пользования заемными средствами: от 13,5%;
-
срок действия кредитного договора: от 3 месяцев до 5 лет;
-
возраст потенциального заемщика: от 18 до 80 лет;
-
стаж работы: не менее 6 месяцев.
Если заёмщик получает заработную плату на карту Сбербанка, минимальный стаж работы стартует от одного месяца. Представители банка уделяют пристальное внимание не только кредитному рейтингу, но и наличию стабильного дохода, размер которого покрывает все расходы кредитора.
Тинькофф
Для оформления кредита в этом банке заемщику необходимо предоставить только паспорт (подтверждать цель кредитования и привлекать к процессу поручителей в данном случае не требуется).
Условия выдачи денег для граждан с низким кредитным рейтингом следующие:
-
процентная ставка: от 7,9%;
-
максимальная сумма кредитования: 5 млн рублей;
-
срок действия договора: от 3 месяцев до 5 лет;
-
возраст заемщика: от 18 до 70 лет.
Тинькофф банк кредитует заемщиков с чистой или плохой историей исключительно под залог движимого или недвижимого имущества (квартира, дом, коммерческая недвижимость или транспортные средства).
Важно учесть, что оформление залогового договора не прекращает право собственности заемщика на залоговый объект. Он имеет право проживать в квартире и пользоваться транспортным средством. Однако продажа движимого или недвижимого имущества невозможна до момента полного погашения задолженности по кредиту.
Совкомбанк
Совкомбанк кредитует клиентов с низким рейтингом также под залог движимого или недвижимого имущества на таких условиях:
-
процентная ставка: от 9,9%;
-
минимальная сумма: 200 000 рублей;
-
максимальная сумма: 5 000 000 рублей (если речь идет о кредитовании без залога недвижимости);
-
срок кредитования: от 18 до 60 месяцев;
-
возраст заемщика: от 20 до 85 лет.
Наличие залога в виде недвижимого имущества увеличивает максимальную сумму кредитования до 30 000 000 рублей.
Чтобы оформить займ, не обязательно лично посещать представительство банка. Подать заявку можно в режиме онлайн. При этом решение по заявке принимается в течение 60 минут (ознакомиться с решением можно через SMS оповещение).
Если у потенциального заемщика есть действующая карта Совкомбанка, денежные средства будут переведены на этот счет. При отсутствии карты деньги можно забрать лично в одном из представительств банка или заказать курьерскую доставку на нужный адрес.
Если вы интересуетесь вопросом о том, где получить кредит с плохой кредитной историей, рекомендуем обратить внимание на действующие программы популярных банков. Потенциальный заемщик, получающий стабильный доход, который можно подтвердить документально, имеет все шансы на оформление кредитного договора на выгодных условиях.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал , чтобы быть в курсе актуальных новостей!
