Каждый из нас, обращаясь в банк за потребительским кредитом, сталкивается не только с процентной ставкой или сроками погашения. Часто в договор включаются дополнительные услуги, которые, на первый взгляд, могут показаться полезными, но при этом повышают стоимость кредита. Стоит ли соглашаться на дополнительные услуги? И как определить их реальную стоимость и необходимость?
Страховой полис при кредитовании: необходимость или лишняя траты?
Когда вы берете кредит под залог ценного имущества, финансовое учреждение требует наличие страхования объекта. Это средство защиты кредитной организации от потери денег в случае непредвиденных ситуаций с залогом. Например, если произойдет чрезвычайное происшествие, страховка поможет компенсировать потери.
Тем не менее, когда дело доходит до страхования жизни или здоровья владельца кредита, здесь нет жесткого требования. Вы можете выбрать любую страховую компанию, предложения которой покажутся более выгодными.
Эксперты в сфере юриспруденции подтверждают, что банк не имеет права отказывать вам на основании выбора страховой компании. Поэтому перед принятием решения изучите рынок и выберите наиболее выгодное для вас предложение.
Дополнительные услуги банков: чем они полезны?
При обращении за заемными средствами кредитор может предложить ряд дополнительных услуг.
Дистанционные консультации в сфере здравоохранения
Нередко предлагаются услугу телемедицины. Это возможность получать медицинские консультации на расстоянии – через телефон, мессенджер или видеосвязь. Перед тем как соглашаться на эту услугу, оцените, насколько часто вы используете медицинские услуги и будет ли для вас удобным такой формат консультаций.
Гарантированные условия кредитования
Есть услуги, позволяющие зафиксировать ставку кредита на некоторое время. Зачастую, за это взимается дополнительная комиссия. Важно тщательно рассчитать, будет ли экономическая выгода от фиксации ставки больше стоимости комиссии.
Информирование и уведомления
Банки часто предлагают услугу СМС-оповещений о движении средств или приближении даты платежа по кредиту. Однако информацию об этом можно легко проверить в мобильном приложении банка без дополнительной платы.
Сопутствующие услуги от партнеров банка
Помимо медицинских услуг, банки могут предлагать консультации юридического характера или услуги по технической помощи автомобилистам. Всегда анализируйте свои потребности: возможно, такие услуги будут для вас действительно актуальны.
Пенсионные программы
Банк может предложить перевод части накоплений на вашем пенсионном счете в негосударственные фонды. В этом вопросе важно понимать, насколько вы готовы рисковать своими накоплениями и доверять сторонним организациям управление этими средствами.
Дополнительные услуги от банков: что нужно знать?
Банковская система предлагает клиентам не только стандартный набор услуг, но и дополнительные возможности, которые могут быть как платными, так и бесплатными. Понимание этих услуг поможет сэкономить и избежать неприятных ситуаций.
За какие услуги банк может взимать плату?
Банки могут взимать плату за определенные дополнительные опции. Однако существуют услуги, например, открытие счета или погашение кредита, за которые дополнительные комиссии запрещены.
Откуда узнать о всех платных услугах?
Часто информация содержится на первой странице кредитного договора. Однако некоторые дополнительные услуги, которые не влияют на основные условия кредита, могут быть прописаны в отдельных договорах.
Запрет на автоматическое согласие на дополнительные услуги
Согласно 328-ФЗ, кредиторы не могут автоматически проставлять согласие клиента на дополнительные услуги в заявлении о предоставлении кредита.
В современной банковской системе важно быть осведомленным и понимать, за что именно вы платите. Если у вас возникают вопросы или сомнения, рекомендуем обратиться к экспертам финансовой компании "Третий рим". Их опыт поможет разобраться в сложностях банковских услуг и принять правильное решение.
Влияние отказа от дополнительных услуг на кредитные ставки
Основное, что может заботить потенциального заемщика, — это изменение процентной ставки в случае отказа от дополнительных услуг. В некоторых случаях, отказ от таких услуг, как личное страхование или гарантия снижения ставки, может привести к повышению процентной ставки. Важно уточнить этот момент при заключении договора.
Пакетные предложения
В практике банков распространены пакетные предложения, где ряд услуг комбинируется для создания наиболее привлекательного предложения для клиента. Если заемщик решит отказаться от части услуг из пакета, то такое предложение может быть аннулировано. В итоге клиенту предоставляется стандартное предложение с возможно более высокой процентной ставкой.
Как банки выигрывают на кэшбэке и бонусных программах
Банковские карты стали неотъемлемой частью нашего быта. Поддержание лояльности клиентов и привлечение новых стало возможным благодаря различным программам, таким, как кэшбэк. Но действительно ли эти программы так выгодны для потребителей, или же основная выгода скрывается за фасадом щедрых предложений от банков? Разберемся детальнее.
История появления бонусных программ
В начале эры банковских карт преимущество для клиента заключалось в возможности получения скидок в партнерских магазинах. Это позволило банкам стимулировать клиентов: оставлять деньги на счетах, избегая снятия наличных.
Появление кэшбэка
Со временем на сцену вышел кэшбэк — система вознаграждений, предоставляющая клиенту возврат части средств за покупки. На первый взгляд, кажется, что только клиент выигрывает. Но не стоит забывать, что создание и поддержка таких программ требуют значительных инвестиций.
Польза для банков
Хотя некоторые крупные банки признают, что их бонусные программы не являются первоочередным источником прибыли, они не торопятся от них отказываться. Причины следующие:
-
Лояльность клиентов. Программы с кэшбэком удерживают текущих клиентов и привлекают новых
-
Стимулирование трат. Клиенты, имеющие карты с кэшбэком, чаще их используют, что приводит к росту оборотов по картам
-
Дополнительные услуги. Лояльные клиенты больше склонны к покупке других продуктов банка
-
Увеличение стоимости обслуживания. Зачастую карты с кэшбэком имеют более высокую стоимость обслуживания.
Кэшбэк и другие бонусные программы, несмотря на свою кажущуюся выгоду для клиентов, остаются эффективным инструментом для банков. Они способствуют удержанию клиентов, стимулируют траты и продвигают другие продукты.
Подписывайтесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
