
Кредитование под залог транспортного средства дает возможность брать деньги в долг на более привлекательных условиях. Автомобиль в данном случае служит залогом. Владелец не утрачивает права собственности.
Что нужно знать потенциальным заемщикам?
Эта разновидность кредитования пользуется большой популярностью, поскольку имеет немало плюсов. В качестве залога можно предоставить любое легковое авто категории В. К возрасту транспортного средства предъявляются определенные требования – не более 15 лет.
Детально об условиях кредита с обеспечением под залог авто можно прочитать здесь: https://romeinvest.ru/services/kredity/kredit-s-obespecheniem/pod-zalog-avto/
Залог в виде автомобиля увеличивает шансы на получение крупной суммы.
Условия кредитования в разных банках могут незначительно разниться: это касается процентной ставки, лимита и сроков возврата заемных средств. Транспортное средство продолжает оставаться собственностью клиента, финансовая организация ограничивается наложением на него обременения. Это означает, что продать или подать машину, пока не погашен кредит, без одобрения банка не получится, как и сдать арендаторам. Но собственник сможет и дальше пользоваться автомобилем.
Сумма кредитования находится в прямой зависимости от рыночной стоимости транспортного средства. Обычно она составляет 50-80%.
При определении лимита экспертами учитывается марка, модель и год выпуска машины. Во внимание также принимается комплектация, степень износа, технические характеристики.
Как определить сумму регулярных взносов по кредиту
Точный размер ежемесячного взноса рассчитывается после утверждения заявки. При установлении процентной ставки банк внимательно анализирует полученные от потенциального заемщика сведения. На ее размере сказывается несколько факторов:
- ставка Центробанка;
- указанные в заявке данные;
- кредитная история клиента.
Увеличению шансов на одобрение запроса на кредитование под залог транспорта способствует обращение в компанию «Третий Рим». Уведомление о положительном вердикте приходит на указанный телефон либо в банковском приложении, также возможен звонок от сотрудника. За этим следует заключение кредитного соглашения.
За банком сохраняется право повторной проверки состояния и условий содержания транспортного средства. Он может запретить применять заложенную машину в коммерческих целях из-за риска ухудшения ее технического состояния.
Примечательно, что в ПТС никаких записей о залоге кредитором не делается.
Отличие займа под залог авто от обычного кредитования
Ключевое различие состоит в наличии залога. Это действенный способ повышения надежности клиента в глазах кредитора, что означает увеличение лимита кредитования.
Полученными финансами можно распорядиться по своему усмотрению, как и обычным потребительским кредитом. Заем под залог рекомендуется оформлять, когда требуется крупная денежная сумма.
Такая форма оказания финансовой помощи зачастую доступна даже тем, кто не может похвастаться хорошей кредитной историей. Получить кредит под залог легче, нежели обычный нецелевой заем.
Срок кредитования в залоговом финансировании больше, как и лимит.
Основные различия между кредитованием под залог транспорта и автомобильным кредитом
Эти формы кредитования схожи: и в одном, и в другом случае автомобиль служит залогом. Различие заключается в возможностях траты заемных средств.
Кредитными деньгами, полученными под залог транспорта, можно распорядиться как угодно – ограничений по приобретению различных товаров и услуг нет. Деньги можно потратить, например, на ремонт или на путешествия, оплату лечения, получение образования. Есть еще вариант с закрытием других кредитов с более высокими процентными ставками во избежание переплаты.
Одна из главных особенностей автокредита состоит в том, что он считается целевым, оформляется с целью покупки машины. После приобретения она оказывается в залоге у банка, профинансировавшего сделку.
Основные плюсы кредита под залог машины
Подобная форма кредитования обладает многочисленными достоинствами:
- Оперативным принятием решения по заявке.
- Отсутствием необходимости в поручительстве, предоставлением справок с работы.
- Простоте регистрации залога.
- Возможности потратить полученные деньги на любые нужды.
Весь процесс происходит онлайн, что очень удобно. Клиент избавлен от необходимости отправки оригиналов документов почтой, личного посещения банка.
Рассмотрение заявки обычно занимает менее суток. Заемные средства оказываются на банковской карте сразу после того, как будет зарегистрирован залог – примерно через 2 рабочих дня.
Для подачи заявки нужен исключительно паспорт, для подписания соглашения – свидетельство о регистрации транспортного средства. В предоставлении справок о доходах и прочей документации нет надобности.
Клиенту не нужно объяснять, для чего ему понадобились финансы, как он планирует ими распорядиться.
За ним сохраняется право собственности на машину, возможность ее дальнейшей эксплуатации.
При переводе заемных средств на дебетовую карту не взимаются комиссии.
Существует возможность досрочного погашения такого кредита, внесения дополнительного взноса с целью уменьшения срока либо снижения размера ежемесячного платежа. Но этот момент лучше прояснить у кредитора.
Кому доступно кредитование под залог авто
Для получения такого кредита нужно иметь российское гражданство. Займы с обеспечением в виде транспорта выдаются лицам старше 18 лет (иногда планка повышается до 21 года). Максимальный возрастной порог составляет 70 лет (на момент полной выплаты займа).
У заемщика должна быть постоянная либо временная регистрация на территории России.
Реально ли одобрение кредитной заявки с обеспечением в виде транспорта, если уже имеется не до конца погашенный заем?
Такая возможность существует, у заемщика могут быть другие кредитные продукты. Есть только один нюанс: у него не должно быть не закрытого займа под залог авто, которое он хочет предоставить в качестве обеспечения. Если таковой имеется, придется дождаться его полного погашения и только потом подавать заявку на новый кредит.
Шансы на получение займа под залог авто при отрицательной кредитной истории
Решение о выдаче кредита с обеспечением в виде автомобиля по каждой заявке принимается в индивидуальном порядке. Сведения из кредитной истории – один из факторов, влияющих на итоговый вердикт. Но это не значит, что у людей с отрицательной историей кредитования нет шансов на получение подобного займа. Вероятность одобрения поданной заявки сохраняется даже в такой ситуации, если автомобиль новый и дорогой.