Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Что выгоднее: лизинг или кредит?

Что выгоднее: лизинг или кредит?

Выбор источника финансирования для приобретения активов – одно из ключевых решений, которое должны принять, как бизнес, так и частные лица. Существует множество вариантов, но два самых распространенных – это кредит и лизинг. При принятии решения учитывается множество факторов, и нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее. В этой статье мы рассмотрим особенности двух инструментов и условия, при которых каждый из них становится выгодным.

Что такое кредит?

Обращение за выдачей заемных средств следует, когда найден поставщик оборудования и не рассматривается вариант аренды. Кредит – это договор между банком и заемщиком, в рамках которого клиенту предоставляются деньги на определенный срок под процент.

Преимущества и недостатки кредита


При обращении за заемными средствами нужно взвесить плюсы, минусы и сложности в процессе оформления.

Преимущества кредита:

  1. Предсказуемость: заемщик знает точную сумму платежа и срок окончания договора

  2. Гибкость: возможность выбора, в том числе, процентной ставки, видов платежей (аннуитетный, дифференцированный)

  3. Доступность полного или частичного досрочного погашения

Недостатки кредита:

  1. Высокие процентные ставки: зачастую в банках обслуживание заемных средств обходится дороже, чем лизинговые платежи

  2. Требования к кредитоспособности: банки  проверяют кредитную историю, доход заемщика перед одобрением заявки

  3. Залог: банкиры требуют заложить приобретаемое имущество, как гарантию возврата долга

Примеры ситуаций, где кредит может быть выгодным

В процессе выбора варианта финансирования обратите внимание на случаи, когда рекомендуется выбрать заем от банка.

  • Вы планируете полностью оплатить актив

  • У вас есть возможность для досрочного погашения

  • Вам нужна гибкость в выборе срока кредита и видов платежей

Это те ситуации, когда обращение за заемными средствами в банк принесет выгоду.

Что такое лизинг?

Другой вариант — финансовая аренда. Лизинг – это сделка, при которой одна сторона (лизингодатель) предоставляет другой стороне (лизингополучателю) право использования актива на протяжении установленного срока в обмен на регулярные платежи. По окончании срока договора имущество возвращается лизингодателю, выкупается лизингополучателем или передается в финансовую аренду на новых условиях.

Преимущества и недостатки лизинга

В процессе принятия решения о подписании лизингового договора  учтите плюсы и минусы.

Преимущества:

  1. Минимальный пакет документов

  2. Простота процедуры

  3. Не требуется залог

  4. Возможность корректировки ежемесячных платежей

  5. Предлагаются новые и бывшее в употреблении активы

Лизингополучатель может снизить налог на прибыль (УСН), включая ежемесячные платежи в расходы. 

Недостатки:

  1. Общая стоимость лизинга за весь срок аренды может превысить стоимость покупки актива в кредит

  2. Лизинговые соглашения обычно содержат ограничения по использованию актива (например, в отношении пробега для автомобилей)

Примеры ситуаций, где лизинг может быть выгодным:

  • Вам необходимо использовать актив, но нет желания или возможности его приобрести

  • Вам необходим доступ к имуществу на определенный срок, после которого оно может потерять актуальность

  • У вас ограниченный бюджет на начальные затраты

При выборе нужно сделать расчет, во сколько обойдется стоимость имущества за период использования, и сопоставить с суммой кредита для его приобретения (включая проценты и комиссии).

Сравнение лизинга и кредита


Для каждого случая следует учитывать возможности и потребности, чтобы понять, что будет выгоднее: получить заемные средства или оформить финансовую аренду. На что обратить внимание?

  • Сроки, процентные ставки и требования к кредитоспособности варьируются в зависимости от банка, лизинговой компании и конкретных условий сделки. Как правило, финансовая аренда имеет короткий срок и минимальные требования к кредитоспособности.

  • Банковское учреждение потребует предоставить актив в залог, при финансовой аренде имущество является собственностью лизингодателя.

Кроме того, лизинговые платежи классифицируются, как операционные расходы и снижают налогооблагаемую прибыль. По кредиту можно учесть только проценты, уплачиваемые банку.

Кейс-стади: лизинг против кредита

Рассмотрим на примерах, когда выгоднее обращаться за заемными средствами, а в каких случаях остановить выбор на финансовой аренде.


Кейс-стади 1: лизинг выгоднее 

Допустим, вы владелец небольшой транспортной компании, нужен новый грузовик. Вы рассматриваете вариант купить его в кредит, но нет достаточного количества средств для первоначального взноса, а также вы не уверены, что транспортное средство будет актуально для вашего бизнеса через несколько лет. В этом случае лизинг — выгодный вариант. Вы сможете получить доступ к грузовику без начальных вложений, и в конце срока финансовой аренды вернете актив и заключите договор на новую модель.

Кейс-стади 2: кредит выгоднее 

Представьте: вы хотите купить квартиру для сдачи в аренду. Покупка в кредит выгоднее, поскольку вы становитесь полноправным владельцем недвижимости, что позволяет использовать её, как источник дохода. Ежемесячные арендные платежи покроют кредитные обязательства, а квартира со временем увеличится в цене, принося дополнительную прибыль при продаже.

Практические советы 

Выбор между лизингом и кредитом должен основываться на индивидуальных обстоятельствах и потребностях. Оцените финансовые возможности, планы на будущее и потребности в активе, который хотите приобрести.

Если вам нужно имущество на долгосрочную перспективу, есть достаточно средств для первоначального взноса и регулярных платежей, кредит становится удачным вариантом. Когда требуется доступ к активу на определенный срок и нет желания отдавать свое имущество в залог банку, предпочтение отдайте финансовой аренде. В любом случае, важно тщательно изучить условия и возможные последствия перед принятием решения.

Кредит и лизинг имеют свои преимущества и недостатки, и выбор между ними зависит от множества факторов. Не существует однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, поскольку решение зависит от  ситуации и потребностей. Обладая пониманием основных принципов работы инструментов и зная индивидуальные цели и обстоятельства, вы сможете сделать правильный и обоснованный выбор.





Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!

Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Читайте также