Перезалог недвижимости — это переоформление кредитного договора по более выгодным для заемщика условиям. Данная процедура предусматривает под собой временную передачу недвижимого имущества в распоряжение банка. Оформляя залог на квартиру или дом, денежно-кредитная организация обеспечивает себе стопроцентную гарантию своевременного возврата задолженности, а заемщик в свою очередь получает возможность снизить нагрузку на семейный бюджет.
В каких случаях может потребоваться перезалог недвижимости
Улучшение или стабилизация финансового положения — основная причина, по которой заемщики принимают решение о смене кредитора или об изменении условий соглашения с банком.
Однако перезалог недвижимости может также потребоваться в следующих случаях:
-
получение крупной суммы денег: если владелец недвижимости нуждается в большой сумме денег, то изменение условий сделки является отличным способом достижения задуманного;
-
погашение задолженности по текущим платежам (в данном случае речь идет о ситуациях, когда должник не может выполнить обязательства по действующим займам);
-
покупка нового объекта недвижимости: с помощью договора перезалога заемщик может получить средства на покупку другой недвижимости, например, для переезда в другой регион или страну;
-
финансирование бизнеса или расширение сферы его влияния;
-
оплата образования или путешествия.
В большинстве случаев, кредитор не задается вопросом о том, куда заемщик тратит полученные денежные средства. Для представителя денежно-кредитной организации приоритетное значение имеет ликвидность жилого помещения. Если квартира, являющаяся залогом по кредиту, отвечает установленным требованиям, деньги могут быть использованы на любые цели.
Требования к объекту недвижимости
Не все жилые помещения могут быть предметом залогового договора. Каждая денежно-кредитная организация устанавливает личный перечень требований к объектам недвижимости. Однако чаще всего представители банка обращают внимание на:
-
состояние жилого помещения: недвижимость, выступающая в качестве залога, должна находиться в хорошем состоянии и не иметь серьезных повреждений, снижающих ее стоимость;
-
отсутствие обременений: квартира не должна иметь каких-либо правовых или финансовых обременений, таких как залог, ипотека или задолженность по налогам и коммунальным платежам;
-
местоположение: идеальное состояние жилого объекта не является гарантией высокой стоимости, поэтому банки отдают предпочтение помещениям, расположенным в популярных районах, которые имеют высокую коммерческую привлекательность для потенциальных покупателей в случае вынужденной продажи.
Важно учесть, что перезаложить недвижимость может только ее официальный владелец. Для оформления договора с банком, заемщику придется предоставить документы, подтверждающие право собственности, а также результаты экспертизы, необходимые для определения рыночной стоимости квартиры или дома.
Требования к недвижимости, выступающей в качестве залога, могут варьироваться в зависимости от конкретного кредитного продукта, банка или кредитора, поэтому рекомендуется уточнять требования у конкретного кредитора.
Какие виды перезалога бывают
Перезалог недвижимости — практически всегда подразумевает под собой замену одного залога на другой при условии сохранения существующего кредитного обязательства.
Однако сегодня банки предлагают несколько вариантов данной услуги, а именно:
-
замена залогодателя (актуально в ситуациях, когда действующий залогодержатель продает жилое помещение и просит внести в кредитный договор данные нового собственника, готового взять на себя процесс выполнения обязательств по кредиту);
-
замена залога (актуально в ситуациях, когда клиент банка хочет заменить одну недвижимость, которая находится в залоге, на другую);
-
переоценка залога (если рыночная стоимость квартиры или дома значительно возросла с момента ее оценки в первоначальном залоге, заемщик может запросить переоценку недвижимости для увеличения ее стоимости в качестве залога).
Рефинансирование залога — наиболее популярная банковская программа, подразумевающая под собой переподписание кредитного договора на более выгодных условиях (может осуществляться как с условием смены кредитора, так и с условием изменения объема и срока кредитных обязательств).
Преимущества перезалога недвижимости
Перезалог недвижимости — сделка с банком, которая позволяет существенно улучшить актуальные условия кредитного договора. Однако это не единственное преимущество этой процедуры.
Заемщик, решивший перезаложить квартиру или дом, также получает возможность:
-
увеличить сумму кредитования (сумма займа всегда зависит от оценочной стоимости жилого объекта, обычно банки не дают больше 80% от данного показателя);
-
объединить несколько кредитов в один, сформировав тем самым более удобный график погашения задолженности;
-
увеличить срок действия кредитного договора.
Важно учесть, что при перезалоге квартиры или дома заемщик сохраняет право собственности на свою недвижимость. Это означает, что гражданин имеет полное право проживать в жилом помещении. Однако продать, подарить или заселить в нее квартирантов он не может.
Перезалог недвижимости — достаточно выгодная сделка. Однако невнимательное изучение нового договора может стать причиной увеличения объема ежемесячных расходов заемщика.
