Что такое независимая гарантия и чем она отличается от банковской гарантии?

Поручительство играет ключевую роль в бизнесе и правовом поле, обеспечивая уверенность и защиту интересов участников сделок. Они служат обязательством одной стороны перед другой о выполнении определенных условий контракта или возмещении убытков в случае их нарушения.

Общее

Независимая гарантия (НГ) — это обязательство, выданное третьей стороной (гарантом), обычно небанковской организацией, которое не зависит от основного договора между продавцом и покупателем. Гарант обещает заплатить определенную сумму денег, если одна из сторон не выполнит свои обязательства.

Этот тип гарантии часто используется в международной торговле, строительстве, и при участии в тендерах, где требуется надежное обеспечение выполнения обязательств.

Банковская гарантия (БГ) — это обязательство, предоставляемое банком от имени клиента, что банк выплатит стороне сделки определенную сумму в случае невыполнения клиентом его обязательств. Это средство снижения финансовых рисков для получателя гарантии.

Банковские гарантии широко используются во внутренних и международных коммерческих сделках, государственных закупках (например, в соответствии с 44-ФЗ в России), где требуется подтверждение финансовой надежности контрагента.

Отличия независимой гарантии от банковской гарантии

Независимая банковская гарантия работает так, что выплата средств происходит автоматически по первому требованию получателя, без обязательного доказательства нарушений со стороны контрагента. Это обеспечивает быстрое решение финансовых вопросов, что особенно ценно в ситуациях, требующих немедленного реагирования.

В отличие от этого, банковская гарантия тесно связана с условиями основного договора. Банк будет выплачивать средства только после того, как будет установлено нарушение условий договора. Это влечет за собой необходимость проведения дополнительных проверок и может затягивать процесс выплаты.

В случае независимой гарантии гарант, как правило, является небанковской организацией, например, страховой компанией или специализированным гарантийным фондом. Эти организации  предлагают гибкие условия для выплаты, но часто их услуги стоят дороже.

Банковские гарантии, предоставляемые финансовыми учреждениями, обычно связаны с более низкими ставками. Однако финансовая ответственность банка включает тщательное изучение обстоятельств каждого случая, что требует времени и может задержать выплату.

В России банковские гарантии широко используются в государственных закупках и тендерах, где они служат подтверждением финансовой надежности компаний. В международных сделках независимые гарантии часто встречаются в контрактах, связанных со строительством или крупными поставками, где требуется максимально быстрое разрешение спорных вопросов по финансам.

Что может стать причиной отказа в предоставлении гарантий?

Если финансовое состояние компании вызывает сомнения, гарант может считать рискованным предоставлять поддержку. Кроме того, неполный пакет документов или ошибки в них также могут стать основанием для отказа. Проекты с высоким уровнем риска часто отпугивают гарантов, особенно, если в прошлом компания уже нарушала договорные обязательства.

Специфические условия также играют роль. Например, в случае независимых гарантий, законодательные ограничения могут препятствовать одобрению. Для банковских гарантий же ключевым фактором является строгость требований к кредитоспособности обеспечению.

Размер и сроки гарантий

Обычно банковские гарантии определяются, как процент от стоимости контракта, достаточный для покрытия возможных рисков, и могут варьироваться в зависимости от условий проекта. Срок действия таких гарантий зависит от деталей контракта и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет, в то время, как независимые гарантии ограничены более короткими сроками.

Для предоставления гарантии заказчику компания должна оформить соответствующий документ у выбранного гаранта, который подтверждает объем и условия обеспечения. Этот документ предъявляется заказчику в качестве доказательства обязательств по гарантии.

Оформление БГ

Давайте разберем, как получить банковскую гарантию, шаг за шагом, понятно и конкретно.

1. Выбор банка-гаранта: если вам нужна тендерная, таможенная и налоговая гарантия, обратитесь в банки, которые есть в специализированных списках для каждого типа поручительства. Для договорной гарантии такого списка нет, здесь важно выбрать банк, основываясь на его репутации, опыте на рынке и отзывах клиентов.

2. Подготовка и подача документов: Соберите необходимые документы. Обычно это:

• Для юридических лиц: копии паспортов учредителей, справка об отсутствии задолженности перед ФНС, бухгалтерская отчетность, налоговая декларация, решение о назначении директора, копия устава.

Для индивидуальных предпринимателей: копия паспорта, справка об отсутствии задолженности перед ФНС, бухгалтерская отчетность, налоговая декларация, выписка со счета.

• Время на рассмотрение заявки обычно составляет от одного часа до одного дня.

1. Договоренности и оплата: обсудите условия гарантии с тем, кто ее получит (бенефициаром), и заключите договор. Затем произведите оплату услуги.

2. Получение и отправка гарантии: получите банковскую гарантию и, если банк сам не отправляет документы, передайте ее бенефициару.

Если вы предпочитаете минимизировать свое участие в процессе, можно воспользоваться услугами компаний, которые займутся всем процессом за вас. 

Оформление НГ

Как получить независимую гарантию для участия в торгах? Информация о таких гарантиях не всегда быстро обновляется на сайтах, так что не стоит удивляться, если вы не найдете нужных данных сразу. Начните с поиска БГ, так как многие банки предоставляют именно их. Вот шаги, которые помогут вам получить независимую гарантию:

1. Выбор банка. проверьте, включен ли банк в список надежных финансовых учреждений, опубликованный на официальном сайте Центрального Банка России.

2. Подготовка документов. Соберите необходимые документы: копии паспорта руководителя, учредительные документы компании, проект госконтракта, выписку из ЕГРЮЛ. Также вам понадобится отчет о деятельности вашей компании за последние 12 месяцев, включая бухгалтерский баланс и финансовую отчетность.

3. Оформление заявки. Можно подать заявку непосредственно в банке или через его официальный сайт. На сайте заполняются специальные формы онлайн, а в банке — на бумаге.

4. Получение гарантии. Гарантия может быть выдана в электронном виде или на бумажном носителе. Существуют также онлайн-сервисы, которые ускоряют процесс получения гарантии.

Он должен быть простым и оперативным, что обеспечивается за счет расширения списка учреждений, имеющих право ее выдавать. Время покажет, насколько это удобно на практике.

Оформление гарантий — это важный шаг, который требует внимания к деталям и понимания законодательства. Если у вас возникают сложности или необходима консультация, специалисты финансовой компании "Третий Рим" готовы предоставить профессиональную помощь. 

Эксперты помогут подобрать оптимальный вид гарантии, соответствующий вашим бизнес-целям и требованиям законодательства, а также подробно проконсультируют по всем аспектам оформления и использования гарантий. Они обеспечат всестороннюю поддержку на каждом этапе: от подготовки необходимых документов до финального оформления гарантии и её предоставления заказчику. Специалисты "Третий Рим" также помогут оценить риски и выбрать наиболее выгодные условия, чтобы гарантия служила надежной защитой ваших интересов в рамках заключаемых контрактов.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!