Что нужно знать о кредите на исполнение контракта

Представьте, что ваша компания выиграла важный тендер, и впереди предстоит выполнение значимого контракта. Кажется, что успех уже близок, но возникает вопрос: как обеспечить финансирование на каждом этапе выполнения обязательств? Кредит на исполнение контракта – это именно то решение, которое может превратить амбициозные планы в реальность. 

Он предоставляет возможность получить необходимые ресурсы для своевременного и качественного исполнения договоров, минимизируя риски и открывая новые горизонты для вашего бизнеса. Зная, как эффективно использовать этот инструмент, вы сможете не только укрепить позиции на рынке, но и обеспечить себе стабильный рост и развитие.

Кредит на исполнение контракта (КИК) — это специализированный финансовый инструмент, предназначенный для предоставления компаниям и индивидуальным предпринимателям необходимых средств для покрытия расходов, связанных с выполнением условий государственных, муниципальных или коммерческих контрактов. 

Особенностью КИК является его целевое назначение: средства выдаются строго под определённый контракт и должны быть использованы исключительно для финансирования затрат, которые непосредственно способствуют исполнению этого обязательства, таких как закупка материалов, оплата труда исполнителей, аренда оборудования и другие операционные расходы.

В чем особенность такого кредита? 

Кредит на госконтракт отличается от обычного оборотного кредита для бизнеса тем, что он выдается строго под выполнение определенного контракта и предназначен для покрытия расходов, непосредственно связанных с этим проектом. Это может включать закупку материалов, оплату труда работников, аренду необходимого оборудования,  другие специфические затраты, требуемые для исполнения контракта. Кредит выдается на точно определенный срок, который обычно совпадает с периодом реализации контракта, и после его завершения должен быть погашен.

Пример: компания выиграла тендер на строительство школы и получила кредит на исполнение контракта для покрытия начальных расходов. Эти средства пошли на закупку стройматериалов и оплату первого этапа работ. Как только школа будет сдана, компания получит платеж по контракту и погасит кредит.

В отличие от этого, оборотный кредит для бизнеса не привязан к конкретному проекту или контракту. Он предназначен для поддержания текущей деятельности предприятия, покрытия операционных расходов, таких как зарплата, аренда помещений, закупка товаров для продажи. Оборотный кредит предоставляет больше гибкости, так как компания может использовать эти средства для любых целей, связанных с ее деятельностью, и погашать их по мере поступления выручки.

Какие требования у банков?

Получение кредита на исполнение контракта сопровождается рядом ключевых требований к заемщику, которые обеспечивают банку уверенность в возврате выданных средств и успешности финансирования проекта.

1. Выигрыш государственного тендера или коммерческого контракта. Основное и необходимое условие для получения такого рода кредита — это наличие заключенного контракта с государством или крупной коммерческой структурой, который подтверждает, что компания-заемщик является ответственным исполнителем определенного проекта.

2. Наличие расчетного счета в банке-кредиторе. Это требование обусловлено упрощением процесса передачи кредитных средств и управления ими. Кроме того, наличие счета в банке, выдающем кредит, позволяет кредитору более тесно следить за финансовым состоянием и операциями заемщика.

3. Опыт выполнения госконтрактов. Банки часто рассматривают наличие успешно выполненных ранее государственных или муниципальных контрактов как доказательство компетентности и надежности компании. Это свидетельствует о том, что компания обладает необходимым опытом и ресурсами для выполнения новых контрактов.

Для минимизации рисков банки требуют наличие поручителей или предоставление залога. Поручители, как и основной заемщик, несут солидарную ответственность перед банком, что увеличивает шансы на возврат кредита. Залог же служит финансовой гарантией: в случае невыполнения обязательств по кредиту банк имеет право продать заложенное имущество для покрытия задолженности.

Почему стоит брать кредит на исполнение контракта? 

Кредит на исполнение государственного контракта предоставляет ряд существенных преимуществ для компаний, стремящихся развивать свой бизнес и расширять сферу деятельности:

1. Финансовая поддержка на всех этапах проекта. Получение такого кредита обеспечивает необходимые средства для покрытия всех расходов, связанных с выполнением государственного заказа. Это позволяет компании не отвлекать значительные суммы оборотных средств, что особенно важно для выполнения крупных и ресурсоемких проектов. Например, если компания занимается строительством объекта инфраструктуры, кредит покроет расходы на материалы, оборудование и заработную плату, пока заказчик не произведет оплату по этапам выполнения работ.

2. Возможность участвовать в крупных проектах. Наличие финансовых ресурсов открывает перед компанией двери для участия в больших и значимых проектах, которые могут значительно повысить ее рыночный статус и обеспечить долгосрочный доход. Это создает предпосылки для масштабирования бизнеса и увеличения его конкурентоспособности.

3. Улучшение ликвидности и оборотного капитала. Использование кредита на исполнение контракта позволяет сохранить оборотные средства компании для других проектов и операционной деятельности, не замораживая их в одном проекте. Таким образом, компания может поддерживать баланс и эффективность своей работы, не испытывая дефицита средств.

4. Налаживание отношений с банками и улучшение кредитной истории. Регулярное привлечение кредитов и своевременное исполнение обязательств перед банками положительно влияет на репутацию компании в финансовом сообществе. Это улучшает кредитный рейтинг компании и открывает доступ к более выгодным финансовым условиям в будущем.

Многие банки, специализирующиеся на финансировании государственных контрактов, предлагают специальные программы кредитования, учитывающие специфику проектов и индивидуальные потребности заемщиков. Это позволяет компаниям выбирать наиболее подходящие и выгодные условия, оптимизируя свои затраты и повышая эффективность использования привлеченных средств.

Минусы такого кредита

Использование кредита на исполнение контракта связано с рядом специфических рисков и ограничений, которые могут встретить заемщики:

1. Непонимание банками специфики госзакупок. Многие кредитные организации не обладают глубокими знаниями внутреннего механизма государственных и муниципальных закупок, регулируемых 44-ФЗ и 223-ФЗ. Это приводит к недооценке реальных рисков и, как следствие, к увеличению требований к заемщикам или даже к отказу в кредитовании.

2. Регуляторные ограничения. Требования Центрального банка к начислению резервов и залоговому обеспечению значительно ограничивает гибкость и доступность кредитных продуктов для компаний, работающих по госконтрактам. Эти меры усиливают финансовую нагрузку на заемщика и уменьшают привлекательность кредита.

3. Длительные сроки рассмотрения заявок. Процесс одобрения кредита может занимать значительное время из-за сложности и многоуровневости банковских процедур. Это может не совпадать с таймингами заключения контрактов, что делает кредит недоступным в нужный момент.

4. Высокий процент отказов. Поскольку доходы компаний, работающих с госконтрактами, значительно варьируются в течение года, банки видят в этом повышенный риск невозврата. Например, банковский аналитик, увидев нестабильные поступления на расчетный счет, может решить, что компания не сможет стабильно обслуживать кредит.

Для получения кредита на исполнение контракта часто требуется предоставление залога, что не всегда возможно для многих компаний, особенно, если их активы уже заложены под другие кредиты или если они не обладают достаточной залоговой базой. Это ограничивает доступ к кредитным ресурсам, особенно для малых и средних предприятий.

Что такое тендерный кредит?

Процесс тендерного кредитования играет значительную роль в выполнении контрактов, влияя на управление контрактными обязательствами и обеспечивая необходимую финансовую поддержку для успешного их исполнения.

1. Обеспечение финансовой стабильности. Тендерный кредит предоставляет компаниям доступ к средствам, необходимым для начальных этапов работы по контракту. Это включает в себя закупку материалов, оплату работы подрядчиков или мобилизацию ресурсов перед получением первых платежей от заказчика. Например, если компания выигрывает тендер на строительство, кредит позволяет сразу же начать работы, не ожидая поступления аванса.

2. Улучшение ликвидности. Кредит на исполнение контракта помогает компаниям поддерживать ликвидность на достаточном уровне, что важно для поддержания текущей операционной деятельности. Это особенно актуально в периоды между стартом работ и получением первых платежей по контракту.

3. Сокращение времени на старт проекта. Благодаря тендерному кредитованию компании могут быстрее приступить к исполнению обязательств. Время — это ключевой фактор в контрактах, где требуется немедленное действие. Так, быстрое финансирование позволяет не терять времени, что может быть решающим при соблюдении сроков контрактов.

4. Увеличение конкурентоспособности. Наличие финансовых ресурсов через тендерный кредит позволяет компаниям участвовать в тендерах, требующих предоставления финансовых гарантий или авансовых платежей, тем самым повышая их шансы на выигрыш перед конкурентами, которые могут испытывать дефицит средств.

5. Гибкость в управлении финансами. Тендерный кредит оформляется под конкретные нужды и условия контракта, что предоставляет компании возможность оптимизировать свои расходы и фокусироваться на наиболее важных аспектах проекта без перераспределения средств из других областей бизнеса.

6. Уменьшение финансового риска. Использование тендерного кредита позволяет разделить финансовые риски между компанией и банком. В случае неудачного исполнения контракта или задержек с платежами наличие кредита помогает пережить трудные времена без критических потерь.

Таким образом, тендерное кредитование не только ускоряет процесс запуска и выполнения контрактных работ, но и значительно уменьшает финансовую нагрузку на компанию, позволяя более эффективно управлять ресурсами и повышая шансы на успешное завершение проектов.

Как оформить кредит на контракт? 

Для успешного оформления кредита на исполнение контракта требуется подготовить ряд документов и гарантий, которые помогут банку оценить финансовую устойчивость и кредитоспособность вашей организации. Вот подробный перечень необходимых материалов:

1. Форма заявки на кредит. Обращение должно содержать основные сведения о вашей компании, включая полное наименование, реквизиты, контактную информацию ответственного лица, а также желаемую сумму и срок кредита.

2. Бухгалтерская отчетность. Для анализа финансового состояния вашей организации банк запросит бухгалтерскую отчетность по форме 1 (баланс) и форме 2 (отчет о финансовых результатах). Эти документы показывают общее экономическое положение компании, её активы и обязательства.

3. Учредительные документы. Копии устава и других учредительных документов необходимы для подтверждения легальности и полномочий руководства компании.

4. Документы по контракту. Копию контракта и извещение о выигрыше тендера нужно предоставить для подтверждения наличия права на исполнение контракта, а также для оценки условий и сроков его выполнения.

5. Банковские документы. Оборотно-сальдовые ведомости по расчетным счетам и копии документов, подтверждающих наличие банковских гарантий, требуются для анализа кредитной и платежной истории.

6. Документы для проверки в БКИ. Паспортные данные и другие личные данные учредителей и руководителей компании могут потребоваться для проверки кредитной истории в Бюро кредитных историй.

В зависимости от требований банка может потребоваться предоставление залога или поручительства от третьих лиц, что увеличивает шансы на одобрение кредита и снижает риск для кредитора.

Как выбрать банк для бизнес-кредита? 

Выбор подходящего банка или финансового учреждения для получения кредита на исполнение контракта — важный шаг, требующий тщательного анализа и сравнения предложений. Вот несколько критериев и советов, на которые следует обратить внимание при выборе надежного финансового партнера:

1. Репутация и финансовая стабильность банка. Исследуйте историю банка, его рейтинги и отзывы клиентов. Надежные банки с хорошей репутацией часто предлагают более выгодные условия кредитования и высокий уровень обслуживания.

2. Специализация на бизнес-клиентах. Определите, насколько банк ориентирован на работу с юридическими лицами. Банки, специализирующиеся на бизнес-клиентах, лучше понимают потребности предпринимателей и могут предложить продукты, наиболее подходящие для выполнения контрактных обязательств.

3. Условия кредитования. Внимательно изучите процентные ставки, комиссии, сроки и возможности досрочного погашения. Сравните эти условия с предложениями других банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

4. Гибкость и индивидуальный подход. Оцените, насколько банк готов идти на уступки и адаптировать условия кредита под особенности вашего бизнеса и специфику контракта. Банки с индивидуальным подходом к клиентам часто предлагают более гибкие условия и лучше понимают задачи и риски, связанные с выполнением государственных и коммерческих контрактов.

5. Скорость принятия решений. В мире бизнеса времени всегда не хватает, поэтому важно, чтобы банк мог оперативно рассмотреть вашу заявку и предоставить кредит в кратчайшие сроки. Узнайте о среднем времени обработки заявок и о возможности ускоренного рассмотрения.

6. Дополнительные услуги. Некоторые банки предлагают дополнительные услуги, такие как консультации по оптимизации налогов, помощь в подготовке отчетности или услуги по страхованию кредитов, которые могут быть полезны в процессе выполнения контракта.

7. Личный менеджер. Наличие персонального менеджера, который будет сопровождать вас на всех этапах кредитования, значительно упрощает взаимодействие с банком и помогает оперативно решать возникающие вопросы.

Например, если вы занимаетесь строительством, и ваша компания часто участвует в крупных государственных тендерах, выбирайте банк, который предлагает специализированные программы кредитования для строительных компаний с возможностью предоставления гарантий и поручительств.

Нужен ли брокер при оформлении кредита на исполнение контракта?

Взаимодействие с брокером при получении кредита на исполнение контракта может значительно упростить и ускорить процесс финансирования, особенно, для компаний, участвующих в крупных и сложных проектах. Вот основные причины, по которым стоит рассмотреть возможность работы с кредитным брокером:

1. Экспертное знание рынка. Брокеры обладают глубокими знаниями банковских продуктов и условий кредитования, что позволяет им подбирать оптимальные решения, соответствующие специфике и потребностям вашего бизнеса. Они могут предложить варианты, о которых вы даже не подозревали.

2. Экономия времени и ресурсов. Процесс подачи заявок на кредит и сбор необходимых документов может быть длительным и трудоемким. Брокер возьмет на себя все эти задачи, позволяя вам сконцентрироваться на основной деятельности вашего предприятия.

3. Увеличение шансов на одобрение. Благодаря опыту и профессиональным связям, брокеры часто могут договариваться о лучших условиях кредитования или даже о возможности одобрения в случаях, когда самостоятельная заявка компании могла бы быть отклонена.

4. Переговоры с банками. Брокеры ведут переговоры от вашего имени, что может существенно снизить ставки по кредиту и улучшить другие кредитные условия. Они умеют аргументировать экономическую выгоду банка от сотрудничества именно с вашей компанией.

5. Поддержка на всех этапах. Сотрудничество с брокером обеспечивает постоянную поддержку на всех этапах получения кредита, от первоначального консультирования до финального подписания договора. Брокеры также помогают решать возникающие в процессе проблемы и конфликты с кредитором.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!