Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Что делать, если в декрете не хватает денег на погашение кредита?

Что делать, если в декрете не хватает денег на погашение кредита?

Наличие финансовых трудностей в период ухода за младенцем –  не новость для многих молодых мам. Получение кредита до рождения ребенка, а затем неспособность его погашать  становится тяжелым бременем. Эта статья поможет найти пути решения возникшей проблемы.

Что такое декрет и как он влияет на финансовую ситуацию семьи

Рождение ребенка — радость для семьи. но и уменьшение доходов и появление дополнительных затрат. В этот период женщина получает гарантированный отпуск для ухода за новорожденным. Она вправе находится дома до исполнения малышу 3-х лет. Это обстоятельство вносит значительные изменения в семейный бюджет.

Во-первых, расходы увеличиваются из-за необходимости покупки товаров для ребенка - одежды, питания, игрушек и многого другого. Во-вторых, доходы снижаются, так как мама временно уходит с работы, и ее прежний доход заменяется детскими пособиями, которые ниже прежней зарплаты. Эти факторы приводят к возникновению финансовых трудностей, особенно, если семья связана кредитными обязательствами.

Как банки реагируют на просрочки по обязательствам заемщика

Выдавая заемных средства, финансовые учреждения рассчитывают на своевременный и полный возврат денег, включая проценты. Если клиент не погашает обязательства в срок, банк начинает принимать меры, чтобы вернуть средства.

При первой просрочке начисляются штрафы и пени, которые увеличивают общую сумму долга. Если заемщик не реагирует, кредитор  обращается в суд, чтобы взыскать деньги, в крайнем случае, продать заложенное имущество. Это приводит к негативным последствиям,  включая потерю дома или другого ценного имущества, а также ухудшает кредитную историю.

Основные стратегии управления кредитной нагрузкой в период декрета

При наличии долговых обязательств заемщик обязан вносить ежемесячные платежи. Если вы столкнулись с проблемой, связанной с погашением кредита в декрете, есть несколько способов, которые помогут управлять финансами.

  • Пересмотр бюджета и сокращение ненужных расходов. Первое, что стоит сделать  — скорректировать систему расходования денег. Возможно, вы найдете статьи затрат, которые можно сократить или отложить: отказаться от развлечений, подписок и услуг, сократить расходы на одежду, обувь, домашнюю утварь

  • Возможность вовлечения дополнительных источников дохода. Некоторые мамы находят способы заработать деньги во время декретного отпуска. Это может быть удаленная работа, фриланс, создание и продажа товаров ручной работы, обучение или консультации онлайн

  • Использование сбережений или привлечение финансовой помощи со стороны близких. Если у вас имеются вклады, стоит использовать их для погашения кредита. Также обратитесь за помощью к близким и друзьям

Если есть вещи, которыми вы не пользуетесь, дайте объявление об их продаже.

Юридические варианты решения проблемы

Банкиры предусматривают возможность невозврата кредита в связи с ухудшением финансового состояния заемщика. Если пересмотр бюджета и поиск дополнительных источников дохода не помогают, существуют предусмотренные законом и кредитором варианты.

  • Реструктуризация долга — это изменение условий кредитного договора, включающее снижение процентной ставки, увеличение срока кредита. Процедура поможет уменьшить ежемесячные платежи и сделать их более управляемыми

  • Досрочное погашение кредита. Если у вас есть возможность, попытайтесь досрочно внести сумму долга перед банком. Это поможет избежать дальнейшего накопления процентов и позволит избавиться от обязательств быстрее

  • Банкротство — еще одна возможность, которую стоит рассмотреть в крайнем случае 

До начала процедуры нужно понимать, что этот процесс имеет много негативных последствий, включая ухудшение кредитной истории и потерю части имущества.

Взаимодействие с банком

При возникновении проблемы с платежами по кредиту важно не откладывать решение этого вопроса. Нужно поставить в известность кредиторов об изменении финансового положения.

Как правильно общаться с банком

Своевременно свяжитесь с финансовым учреждением и объясните ситуацию. При этом не нужно медлить, чтобы не усугубить положение. Помните, что кредитор заинтересован в возврате долга и может предложить решения, такие, как реструктуризация кредита.

Советы по составлению письма или заявления в банк о проблеме

При общении с сотрудником финансового учреждения важно  ясно и четко описать суть и причины возникшей ситуации. Составьте письмо или заявление, в котором подробно описана проблема, предложите возможные варианты ее решения или попросите совета.

Действия в случае отказа банка в реструктуризации

Чаще всего кредитор идет навстречу клиенту, оказавшемуся в тяжелой ситуации Если банк отказывает в реструктуризации, не отчаивайтесь. Попробуйте обратиться к финансовому омбудсмену или независимому юридическому советнику. Возможно, есть другие варианты, которые вы не рассмотрели.

Ситуация, когда в декрете не хватает денег на погашение кредита, сложна, но решаема. Важно не игнорировать проблему, а решать её. Своевременный пересмотр бюджета, поиск дополнительных источников дохода, взаимодействие с банком и обращение за юридической помощью - это шаги, которые помогут вам справиться с трудностями.







Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!

Закажите консультацию по кредиту

Заказать консультацию

Читайте также