С развитием технологий сфера банковских услуг переживает настоящую революцию. Новшества в области информационных технологий и искусственного интеллекта реформируют кредитование, делая его более удобным, быстрым и персонализированным. Традиционно кредитование ассоциировалось с необходимостью личного присутствия в банке, заполнения множества документов и ожидания решения в течение нескольких дней или даже недель. Однако сегодня ситуация кардинально меняется.
Трансформация роли банков
Предвидится, что банки преобразуются в координаторов экосистем, представляющих собой объединения компаний различных отраслей. Роль банка, как координатора экосистемы, будет заключаться в следующем:
-
Объединение различных компаний и сервисов в единую сеть.
-
Создание синергии между участниками экосистемы.
-
Поддержка инновационного развития и цифровизации.
-
Обеспечение финансовой инфраструктуры для бесперебойного взаимодействия участников экосистемы.
Важной тенденцией станет предоставление встраиваемых финансовых сервисов. Это означает, что банковские услуги будут интегрированы в продукты и услуги, предлагаемые другими компаниями. Так, потребитель сможет воспользоваться кредитными продуктами непосредственно в момент покупки товаров или услуг, что сделает процесс кредитования еще более незаметным и удобным.
Прогнозируется, что к 2035 году в сфере банковского кредитования появятся несколько крупных финансовых групп, которые сохранят за собой классические банковские функции. Они будут концентрироваться не только на кредитовании, но и на предоставлении комплексных решений для бизнеса, включая развитие инноваций и поддержку стартапов.
Расширение спектра услуг
Современные банки выходят за рамки предоставления классических финансовых услуг. Они активно включают в свой арсенал такие направления как:
-
Страхование
-
Персональное обслуживание клиента
-
Услуги телемедицины
-
Логистические сервисы и доставка товаров
Это всё указывает на то, что финансовые учреждения стремятся стать более комплексными провайдерами услуг, создавая добавленную стоимость для своих клиентов.
Искусственный интеллект в банковской сфере
Применение ИИ в банках уже стало обыденным явлением, но его возможности пока ограничены. Автоматизация коснулась стандартных операций и задач, где чётко определены параметры и существуют большие объемы данных для обучения моделей. Однако полностью заменить человека в комплексных и творческих аспектах работы ИИ пока не способен.
Переориентация рабочих мест
Трансформация ролей в банковском секторе неизбежно приведет к изменению спектра рабочих мест. Работники первой линии обслуживания, такие как операционисты и клиентские менеджеры, станут менторами и наставниками для машинного обучения, обеспечивая качественный контроль и настройку алгоритмов. Это повысит ценность их работы, переводя её на более высокий уровень специализации.
Необходимо отметить, что ИИ пока не может полноценно заменить человека в таких сферах, как решение конфликтных ситуаций, требующих уникального подхода, а также в принятии рискованных решений. В корпоративной культуре важно оставить место для человеческого суждения, особенно в случаях, когда речь идет о нетиповых контрактах и ответственности за важные стратегические решения.
Персонализация банковских услуг
Одним из направлений, которое активно развивается и будет доминировать в ближайшие десятилетия, является создание глубоко персонализированных финансовых предложений на основе анализа обширного спектра данных. Это включает в себя не только финансовое положение клиента и его кредитный рейтинг, но и более тонкие нюансы: степень лояльности и поведенческие факторы. Цифровые профили, которые будут собирать все необходимые данные, помогут банкам мгновенно принимать решения и предлагать услуги, максимально соответствующие запросам и потребностям клиентов.
Функциональное пространство банков
Современные технологии затрагивают физическое пространство банковских отделений, которые преобразуются из привычных точек обслуживания в многофункциональные центры. В них будут объединены не только традиционные банковские услуги, но и различные аддитивные функции:
-
Работа с документами через окна МФЦ
-
Комфортные зоны для совместной работы с доступом к сети Wi-Fi и возможностью подзарядки устройств
-
Уголки здоровья для мониторинга состояния клиентов
-
Переговорные комнаты и оборудованные рабочие места
Банковские отделения будущего станут центрами деловой и общественной жизни, где можно не только совершать финансовые операции, но и вести деловые встречи, работать и общаться в комфортной и безопасной обстановке.
Безопасность в новой банковской реальности
Не менее важным аспектом, который будет актуализироваться с развитием цифровых технологий, становится кибербезопасность. Рост числа киберпреступлений требует от банковской системы особого внимания к защите персональных данных клиентов и обеспечению безопасности транзакций.
Новая валюта
В ближайшем будущем цифровая валюта станет частью государственного регулирования, что не только придаст ей легитимность, но и позволит использовать новые инструменты для экономической стабильности. Государственные регуляторы, такие как Центральный Банк РФ, активно изучают возможности применения цифровой валюты в международных расчетах, что значительно усилит позиции на мировом финансовом рынке.
Преимущества цифровых валют:
-
Безопасность транзакций. Цифровые валюты обеспечивают высокий уровень шифрования и защиты от мошенничества.
-
Удобство расчетов. Они упрощают процесс покупки и продажи товаров и услуг, убирая многие бюрократические препятствия.
-
Снижение издержек. Отсутствие посредников и низкая стоимость транзакций делают цифровые валюты привлекательными для международной коммерции.
-
Точность и прозрачность. Цифровые валюты могут упростить налоговые и бухгалтерские расчеты благодаря точности записи транзакций.
Ключевым фактором в применении цифровой валюты является ее интеграция в повседневную жизнь граждан. Возможность расплачиваться цифровыми деньгами в любой точке мира, имея лишь цифровой идентификатор, открывает новые горизонты для пользователей.
Итоги
В контексте развития цифровых технологий и их влияния на финансовую сферу жизни граждан, следует особо подчеркнуть важность универсального доступа и удобства использования для всех слоев населения. Хотя прогресс в области цифровизации экономики несомненно приносит множество преимуществ, существуют и опасения, что новые технологии могут оказаться не так доступны для пенсионеров и маломобильных групп населения.
Оптимизация и адаптация банковских услуг под индивидуальные запросы клиентов будет продолжать развиваться, что позволит банкам и финансовым институтам предоставлять более персонализированный подход к каждому клиенту, несмотря на его социальное положение или возраст.
В то же время, распространение интернета и цифровых технологий по всей России – это не вопрос "если", а "когда". С учетом активной политики правительства и Центрального банка России по цифровизации экономики, можно ожидать, что доступ к цифровым услугам станет всеобщим значительно раньше, чем предполагают скептики. Это будет способствовать не только экономическому росту, но и улучшению качества жизни всех граждан.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
