Зачастую люди, обращаясь в банк за кредитом, задаются вопросом: «Будет ли банк следить за мной, если я взял кредит?». Не беспокойтесь, кредитор не будет наблюдать за вашими повседневными действиями. Однако в ситуации, когда он предоставляет целевой кредит, банку необходимо убедиться в корректном использовании предоставленных средств. Если же речь идет о нецелевом займе, контроль за использованием денежных средств не требуется, и вы вправе распоряжаться ими по своему усмотрению.
Если вы исполняете обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями заключенного договора, кредитор не будет беспокоить вас. Более того, сотрудничество поможет вам сформировать отличную кредитную историю и высокий рейтинг надежности заемщика.
Как действуют банки
После выдачи кредита финансовое учреждение обращает внимание на своевременность платежей по кредиту. В случае просрочки банк включает систему оповещений и напоминаний для заемщика. Если ситуация не исправляется, и долг продолжает расти, кредитор приступает к активным действиям, вплоть до передачи долга коллекторам или судебного взыскания.
Касательно использования полученных заемщиком средств банк не контролирует конкретные затраты заемщика, но при этом анализирует общую финансовую активность. Его заинтересуют операции в рамках целевого финансирования. Например, если кредит был взят на покупку автомобиля, но средства были потрачены на поездку на море, банк вправе требовать объяснений.
Многие волнуются, что банк будет следить за их личной жизнью после выдачи займа. Кредиторам это не нужно и невыгодно. Их интерес — финансовая стабильность заемщика и своевременное исполнение обязательств.
Подозрительные операции
115-ФЗ обязывает банки следить за движением денежных средств на счетах клиентов. Вот некоторые подозрительные моменты:
-
Большие суммы, переведенные на ваш счет за короткий промежуток времени
-
Частые международные транзакции
-
Несколько попыток ввода неверного пароля для входа в интернет-банк
-
Внезапное увеличение расходов
В таких случаях банк вправе обратиться с вопросами, чтобы убедиться, что о транзакциях вам известно, и что они соответствуют нормам банковского законодательства. Если подозрительная активность со стороны клиента продолжается, банк может заморозить счет или блокировать кредитную карту до выяснения обстоятельств.
Что банк может знать о вас?
Финансовые учреждения действуют в рамках законодательства. Они вправе запрашивать сведения, необходимые для заключения договора и контроля за исполнением договорных обязательств.
-
Если вы меняете место работы, банк может узнать об этом или от вас самого, или при проверке контактной информации. Заемщикам рекомендуется самостоятельно сообщать об этом обстоятельстве. Во многих кредитных договорах прописано условие, согласно которому заемщик обязуется уведомлять банк об изменении подобных данных в определенные сроки
-
Банк знает об уровне дохода заемщика на момент оформления кредита. Он не будет отслеживать динамику вашей зарплаты. Если вы исполняете обязательства без просрочек, дополнительных вопросов у кредитора не возникнет.
-
О вашей кредитной нагрузке банк узнает напрямую из бюро кредитных историй
-
С использованием IP-адреса банк способен отслеживать ваше текущее местоположение и историю перемещений, включая поездки за границу. Это помогает кредитору в предотвращении мошенничества и оценке рисков
-
При осуществлении переводов вы можете оставлять комментарии. Это поле существует для вашего удобства. Финансовое учреждение автоматически анализирует их для улучшения качества обслуживания
-
Банк также мониторит вопросы и сообщения в онлайн-чатах. Это помогает банку проверять законность проводимых клиентом операций, согласованность с ранее предоставленными финансовыми данными и возможность предложить дополнительные услуги
В рамках финансового мониторинга финансовое учреждение вправе требовать дополнительные документы, включая те, которые подтверждают ваше финансовое состояние и семейный статус. Это может быть, как в момент оформления заемных обязательств, так и периодически. К финансовому мониторингу также относятся операции по снятию наличных сверх установленных лимитов или необычные поступления.
Что делать, если банк следит за вами
Законодательно никто не имеет права вторгаться в личную жизнь граждан. Это относится и к кредитным учреждениям. Если вы заметили, что кредитор усиленно мониторит вашу активность, не стоит паниковать. Это может быть стандартной процедурой, направленной на обеспечение безопасности средств и соблюдения законодательства. Вот несколько рекомендаций по взаимодействию с финансовым учреждением в случае участившегося мониторинга вашей активности:
-
Своевременно реагируйте на запросы банка. Если кредитор обратился с вопросами о некоторых транзакциях, постарайтесь предоставить всю запрашиваемую информацию, как можно, быстрее
-
Общайтесь с финансовым учреждением. Если у вас есть вопросы или опасения относительно мониторинга вашей активности, свяжитесь с представителем кредитного учреждения. Он объяснит причины повышенного внимания к вашему счету
-
Знайте свои права. Банк обязан соблюдать конфиденциальность информации о ваших финансах и не может без вашего согласия передавать ее третьим лицам (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
Кредитование — сложный процесс, требующий взаимного доверия между банком и заемщиком. Кредиторам необходимо обеспечивать безопасность переданных в пользование средств и контролировать исполнение обязательств по кредиту, поэтому они проводят анализ финансовой активности заемщиков. Однако это не означает, что банкиры будут следить за вашей личной жизнью. Если вы исполняете условия кредитного договора и не нарушаете банковских правил, то вам не о чем беспокоиться.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
