Каждый человек может столкнуться с ситуацией, когда срочно нужно получить заем. Что делать, если раньше у вас уже был печальный опыт и репутация, как заемщика, омрачена? Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей (КИ)?
Банки и финансовые организации проверяют платежеспособность человека, прежде чем одобрить заявку. Зачастую люди получают отказ в выдаче денежных средств из–за плохой кредитной истории.
Что это такое? Почему банки отказывают в кредите и как это исправить? Давайте разбираться.
Кредитная история — информация о заемщике, которая включает:
- персональные данные человека;
- полученные кредиты за последние семь лет;
- суммы платежей;
- информацию о поручителях;
- размер просрочки;
- судебные взыскания.
Несмотря на то, что все вопросы, связанные с кредитными историями, регулируются законом №218–ФЗ, для банков и финучреждений, понятие плохая КИ — относительное. Конечно, взять кредит с испорченным "досье" сложнее, но это возможно.
В каком банке взять кредит с плохой кредитной историей
У вас плохая кредитная история, просрочки? Взять кредит в 2023 году с таким багажом можно в следующих банках:
- ВТБ.
- Синара Банк.
- Альфа–Банк.
- Газпромбанк.
- Тинькофф.
- ПСБ.
- Почта Банк.
- Дом РФ.
- Солид Банк.
- Быстробанк.
- ЛокоБанк.
Обратите внимание, что вышеперечисленные банки лояльны к клиентам, но не выдают безоговорочно займы с убитой КИ и просрочками. Они оценивают заемщика и риски невозврата денег. Только после этого принимают решение.
Условия кредитов
Условия кредитования отличаются в зависимости от политики банка по таким параметрам:
- сумма кредита;
- срок кредита;
- наличие или отсутствие залога, поручителя;
- процентная ставка.
Банк в любом случае проверяет кредитную историю. Вероятность отказа в одобрении заявки высокая если:
- у вас есть непогашенные кредиты с большой просрочкой (свыше 30 дней);
- ваши долги проданы коллекторам;
- у вас есть непогашенная задолженность, взысканная по решению суда.
Отсутствие КИ косвенно указывает на неплатежеспособность клиента, особенно, если есть систематические запросы в БКИ от банков и финансовых организаций. Значит, человеку часто нужны деньги, но ему не одобряли кредиты, поскольку сомневались в платежеспособности.
Подготовьтесь к общению с банковскими менеджерами — проверьте свою КИ через Госуслуги.
Требования к заемщику
Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным. Чтобы получить кредиты в банках 2023, понадобятся следующие документы:
- заявление;
- паспорт;
- справка о доходах;
- ИНН;
- СНИЛС.
Хотите получить кредит с комфортными условиями — обратитесь к кредитному брокеру "Третий Рим". Мы оценим ваши пожелания, расскажем, где взять кредит с плохой кредитной историей, обеспечиваем комплексное сопровождение до получения денег
Банки, которые выдают кредитные карты без отказа
Кредитная карта — удобный платежный инструмент, который станет альтернативой потребительскому кредиту. Ее используют для оплаты услуг, товаров, обналичивания средств.
Каждый банк предлагает свои условия:
- лимит;
- процент;
- период беспроцентного использования;
- сроки погашения.
Кредитные карты с минимальным процентом отказа выдают в Тинькофф, Альфа–банке, ВТБ, Росбанке, Ситибанке.
Где взять кредит, если есть действующие кредиты
Закон не запрещает оформлять несколько кредитных договоров. Даже можно взять кредит с плохой кредитной историей при наличии непогашенных займов. Главное, чтобы новый кредитор был уверен в ваших финансовых возможностях и возврате денежных средств в установленные сроки.
Часто бывает так, что для решения своих проблем человеку недостаточно одного займа. Например, у вас есть ипотека, но вы хотите оформить потребительский кредит на покупку новой мебели или бытовой техники.
Обратитесь в банк, в котором у вас уже есть кредит. У вас могут попросить новую справку о доходах. Как правило, на погашение долгов уходит около 40% дохода. Именно этот показатель оценивают в первую очередь.
Также вы можете обратиться:
- в банк, в котором получаете ежемесячно заработную плату;
- в микрофинансовые организации.
Вот ТОП–5 банков, которые чаще всего выдают кредиты при наличии действующих:
- Сбербанк;
- Восточный Экспресс;
- Ренессанс Кредит;
- Уральский банк реконструкции и развития;
- Тинькофф.
Если вам нужна помощь в получении кредита при наличии непогашенного займа, закажите консультацию на нашем сайте.
Банки, которые выдают кредиты с 18 лет
Практически все банки оформляют кредиты лицам, достигшим совершеннолетия. В зависимости от типа и суммы займа, определяется пакет документов.
Есть банки, в которых можно получить кредит только по паспорту. Да и посещать банковское отделение необязательно, можно направить онлайн–заявку.
В топ–банков, которые выдают кредиты с 18 лет, входят:
- Тинькофф.
- Ак Барс Банк.
- Сбербанк.
Как взять кредит, если плохая кредитная история
У вас был трудный период в жизни, когда вы вовремя не погасили долги перед банком, а теперь хотите срочно взять кредит с плохой кредитной историей?
Есть несколько вариантов, как получить новый заем, несмотря на испорченную КИ:
- В некоторых банках есть специальные предложения по кредитам для клиентов с плохой КИ. Не рассчитывайте на большую сумму, как правило, таким заемщикам одобряют не более 100 000 рублей под высокий процент.
- Улучшайте свою КИ — возьмите потребительский кредит на покупку бытовой техники и своевременно вносите платежи.
- Оформите кредитную карту или овердрафт. Многие банки неохотно кредитуют клиентов, у которых есть займы с плохой КИ, но часто оформляют кредитную карту. Также вы можете подключить овердрафт на дебетовую карту (в т. ч. зарплатную).
- Рефинансируйте кредит. Получите новый заем на погашение предыдущего.
Что делать, если банки отказали в кредите
Многие клиенты интересуются, как взять кредит, если не одобряют банки? Есть альтернативные способы кредитования в микрофинансовых организациях. Только такие кредиторы предлагают высокую ставку, поэтому нужно учитывать все подводные камни.
Еще один вариант — улучшить свою кредитную историю. Но на это нужно время, чтобы в БКИ появились положительные записи. Получить кредит можно у частного инвестора или в потребительском кооперативе.
Если деньги нужны срочно, есть другие варианты.
Возьмите кредит под залог
Банки охотнее оформляют заем под залог недвижимости. Но это серьезный риск. Если вы не сможете своевременно погасить тело кредита и проценты за его использование, будет начислена неустойка. В дальнейшем у вас могут забрать недвижимое имущество.
Банк не вправе обратить взыскание на единственное жилье человека (ст. 446 ГК РФ).
Оформите кредитную карту
В такой форме вы можете взять кредит с плохой кредитной историей онлайн. В зависимости от КИ клиента банк определяет лимит. Эти деньги можно обналичить или оплачивать картой покупки в магазинах, Интернете.
Регулярно держатель такой карты должен вносить определенную сумму в счет погашения долга плюс процент за пользование кредитными средствами.
Найдите поручителя
Если у вас есть займ с просрочками, новый кредит можно получить с поручителем. С последним заключается договор, по которому он принимает на себя обязательство погасить кредит в случае вашей неплатежеспособности. Главное, чтобы у поручителя была хорошая КИ.
Как исправить кредитную историю
Для улучшения финансовой репутации есть несколько способов:
- своевременное погашение кредитов (в т. ч. рефинансирование);
- сокращение задолженности путем досрочного внесения регулярных платежей;
- использование разных типов кредитов (овердрафт, автокредит, ипотека, потребительский, кредитная карта). Это свидетельствует о вашей способности управлять различными формами кредитования.
Кто может помочь взять кредит с плохой кредитной историей
Компания "Третий Рим" — надежный партнер по вопросам кредитования. Наши специалисты выполняют функцию кредитного брокера (посредника). Обратившись к нам, вы можете рассчитывать на:
- анализ КИ;
- приоритет ваших интересов;
- выбор оптимальных условий кредитования;
- составление маршрутной карты;
- сопровождение заключения договора;
- улучшение КИ.
У нас вы можете получить консультацию по дальнейшему обслуживанию кредита. Все услуги предоставляем без предоплаты. Условия сотрудничества с клиентами законные, прозрачные и безопасные.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
