После получения заявки банки выявляют платежеспособность подателя и его отношение к исполнению обязательств. Кредитная история (КИ) – это электронный документ, в котором фиксируются действия гражданина, связанные с использованием заемных средств. Здесь отражаются полученные и возвращенные кредиты, информация о своевременности выплат, наличие просрочек и их длительность, другие важные данные. Весь этот "багаж" оценивается банками при решении о выдаче кредита, и его влияние может быть значительным.
Каким образом плохая кредитная история влияет на одобрение заявки
Испорченная КИ означает наличие просрочек, неуплат или банкротства в прошлом. Банки используют эту информацию для оценки риска – станет ли заемщик надежным плательщиком или нет. С плохим “досье” получить кредит сложнее. Некоторые банки вовсе отказывают в выдаче заемных средств, другие могут установить высокую процентную ставку или требовать залог, поручительство.
Причины отказа
Банки страхуются от последствий недобросовестности заемщика и отказывают в кредите из-за плохой КИ. Предыдущие просрочки или неуплаты говорят о том, что заемщик испытывает трудности при выполнении своих обязательств. Банки стремятся избегать рисков, и плохая КИ – это сигнал о повышенном кредитном риске.
Несмотря на то что кредитная история важна для банков, ее влияние может отличаться. Например, некоторые банки могут сосредоточиться на недавней кредитной истории, в то время как другие будут учитывать всю ее полностью. Кроме того, для некоторых типов кредитов “досье” может быть более важным, чем для других.
-
Для ипотечных кредитов: банки внимательно относятся к КИ заемщика, так как суммы займа велики, а сроки погашения долгие.
-
Для автокредитов “досье” играет не столь существенную роль, так как автомобиль используется в качестве залога.
-
Для потребительских кредитов кредитная история также важна, но влияние ее меньше, особенно при выдаче небольших сумм.
Некоторые финансовые учреждения выдают займы, не обращая внимание на прошлые “погрешности” заемщика, но при этом устанавливают поовышенные ставки и требуют подтверждение дохода.
Банки, предоставляющие кредиты с плохой кредитной историей
Вопреки распространенному мнению, некоторые финансовые учреждения готовы предоставить кредиты заемщикам с испорченной КИ. Вот некоторые из них:
-
“Локобанк” выдает кредит заемщикам с плохой кредитной историей, но устанавливает более высокие процентные ставки и требует наличие залога
-
“Быстробанк” готов предоставить заемные средства только при наличии поручителя
Некоторые кредиторы предлагают повышенные ставки по сравнению с кредитами для заемщиков с хорошей КИ без залога и поручителей. Например, “ВТБ”, “Газпромбанк”, “Тинькофф”.
Советы и рекомендации по улучшению кредитной истории
О своей репутации в глазах кредиторов нужно заботиться заранее: не брать суммы, которые не удастся вовремя погасить, реструктурировать задолженность. Если у вас плохая КИ, не отчаивайтесь. Есть способы ее улучшить:
-
Платите вовремя: Самый простой и эффективный способ улучшить КИ - это регулярно и вовремя выплачивать кредиты
-
Сократите задолженности: Если возможно, попробуйте уменьшить общую сумму кредитных обязательств, внося досрочные платежи
-
Не просите о новых кредитах слишком часто: Каждая заявка в банк оставляет след в вашем “досье”. Частые запросы могут показаться подозрительными.
-
Пользуйтесь разными типами займов: Наличие различных видов кредитов (ипотека, автокредит, кредитная карта) показывает, что вы способны управлять формами кредитования.
У каждого есть выбор: заняться улучшением КИ или найти альтернативные варианты получения денег в долг.
Как банки реагируют на улучшения в кредитной истории
Кредиторы смотрят не только на исполнение прошлых обязательств, но и благосклонно относятся к улучшению КИ. Если они видят, что заемщик исправляет ошибки и демонстрирует ответственное отношение к погашению долгов, банки проявляют гибкость в отношении условий кредита. Это может включать в себя снижение процентной ставки, увеличение лимита, даже предоставление кредитов, которые ранее были недоступны.
Альтернативные варианты получения кредита
Если банки отказывают в выдаче заемных средств из-за испорченноой КИ, есть и другие возможности:
-
Микрокредитные организации: Они часто более гибко относятся к “досье” заемщика и могут предоставить небольшие суммы на короткий срок. Однако стоит обратить внимание, что процентные ставки здесь обычно выше, чем в банках. Иногда они достигают 1% в день.
-
Онлайн-займы: Некоторые онлайн-платформы предлагают кредиты на карту или наличными с более низкими требованиями к КИ. Эти займы также выдаются под высокие ставки, но процесс одобрения быстрый и удобный.
-
Займы от частных лиц: Возможно, вы сможете взять заем у друзей, семьи или частного инвестора.
В последнем случае условия могут быть гибкими, но не забывайте о возможных рисках при невозврате.
Риски и преимущества альтернативных вариантов
Каждый выбирает наиболее простые и удобные способы получения денег в долг. Альтернативные варианты займов могут иметь свои преимущества, включая гибкость, доступность и быстрый процесс одобрения. Однако они также имеют недостатки:
-
Высокие процентные ставки: МФО и онлайн-платформы часто предлагают кредиты под высокий процент, что может привести к увеличению общей стоимости займа
-
Короткие сроки: Деньги обычно предоставляются на месяц, что создает дополнительное давление на плательщика
-
Возможность ухудшения КИ: Если вы не сможете вернуть заем в срок, это понизит ваш кредитный рейтинг
Выбор — за вами.
Коротко о главном
Несмотря на сложности, людям с испорченной КИ доступны кредиты. Важно подходить к этому процессу с полным пониманием ситуации и возможных рисков. Следует поработать над улучшением кредитной истории и над поддержанием здорового финансового поведения. Если вам нужен кредит, всегда внимательно изучайте условия и убедитесь, что вы сможете справиться с платежами. Не стесняйтесь обращаться за профессиональной помощью или советом, если вам это необходимо.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
