Залоговые кредиты в банке Тинькофф: условия, требования, продукты. Взять заём для бизнеса в банке Тинькофф.
В 2023 году Тинькофф Банк занял 13 место по размеру активов среди банков России и 11 по количеству выданных кредитов. Уже в январе 2024 видна тенденция к росту, значит, и предпринимателям будет выгодно брать займы, в том числе обеспеченные залогом, у «жёлтого» гиганта.
Кредитные продукты Тинькофф
Для бизнес-клиентов – индивидуальных предпринимателей, фермеров и юридических лиц – «Тинькофф» разработал линейку кредитных продуктов. В 2024 году условия по займам следующие.
Возобновляемая линия
Возобновляемая кредитная линия предназначена для пополнения оборотных средств. Банк предоставляет индивидуальным предпринимателям, фермерам и юридическим лицам от 200 тысяч до 15 миллионов на срок до 10 лет. Максимальная сумма займа – 150% среднемесячной выручки предприятия.
По условиям этого тарифа, сумма займа выплачивается траншами. Каждый новый транш выдаётся после полного или частичного погашения предыдущей суммы.
Регистрация залогового имущества и досрочное погашение кредита для заёмщика бесплатны.
Невозобновляемая линия
Также для ИП и ООО есть невозобновляемая линия. Сумма кредита по этому тарифу выдаётся полностью единоразово или несколькими траншами, в зависимости от потребностей заёмщика. Условия для малого и среднего бизнеса такие же, как в возобновляемой линии.
Для предприятий с оборотом свыше 120 миллионов в год максимальная сумма займа 200 миллионов, срок возврата договора до 5 лет. Деньги можно инвестировать в расширение бизнеса, открытие новых направлений, филиалов в новых регионах.
Условия залоговых ссуд
«Тинькофф» весьма лоялен к клиентам, берущим обеспеченный кредит. Так, для заложенной недвижимости есть только один категорический запрет – продажа. Однозначно можно:
- проживать;
- регистрировать близких родственников;
- делать косметический ремонт.
С банком нужно согласовывать следующие действия:
- перепланировку;
- сдачу в аренду;
- регистрация третьих лиц (не родственников);
- перепланировку;
- переоформление на другое лицо (наследника, супруга и т.д.).
Годятся следующие типы недвижимости:
- квартиры;
- апартаменты;
- офисы;
- жилой дом;
- торговое помещение.
В отличие от большинства банков, «Тинькофф» работает только с достроенными объектами на территории России. Имущество должно быть оформлено в собственность и свободно от обременений. Не принимается в залог жилое имущество, где зарегистрирован несовершеннолетний.
Залоговая недвижимость должна быть оценена и застрахована. Страховку можно оформить в «Тинькофф» или в сторонней организации. Оценку недвижимости банк берёт на себя.
Переоформления права собственности или аннулирования регистрации не требуется.
К заёмщику предъявляются щадящие требования: ИП или фермер должны подтвердить гражданство РФ, юрлицо – что 50% уставного капитала принадлежит резидентам страны. В дополнение нужны документы о доходах и безубыточности бизнеса.
После погашения кредита банк подаёт заявку в Росреестр. В течение трёх рабочих дней обременение снимается и заёмщик может снова без ограничений пользоваться имуществом. Есть варианты и досрочной выплаты.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
Инструкция по получению кредита
Заявку на кредит подают онлайн или лично в офисе банка. Предоставьте документы на бизнес (выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, справки о доходах) и на недвижимую собственность;
- дождитесь проверки документов, оценки бизнеса и собственности;
- подпишите документы на кредит;
- дождитесь регистрации сделки в Росреестре;
- Пользуйтесь средствами и не забывайте вовремя их возвращать.
Преимущества банка Тинькофф
«Тинькофф» более лоялен к заёмщикам-предпринимателям, чем большинство финансовых организаций. Как уже было сказано, залогодатель гораздо свободнее распоряжается имуществом, предоставленным в залог – нужно только согласовывать некоторые действия с банком.
В банке возможно досрочное погашение кредита. В этом случае санкции в отношении заёмщика не предусмотрены.
Чтобы отслеживать график платежей, можно воспользоваться приложением или сайтом.
Риски
В случае неуплаты долга банк подаёт в суд и продаёт заложенное имущество на торгах. Остаток средств перечисляют на счёт должника. Это крайняя мера очень редко применима, потому что невыгодна и заёмщику, и банку.
Особенно опасен этот риск для тех заёмщиков, которые предоставляют в залог единственное жильё. Если предприятие не окупится, вы потеряете и доход, и имущество.
