
Скрывать факт наличия судимости смысла нет. Банк все равно узнает эту информацию, несмотря на то, что она не отражается в кредитной истории. Сведения будут проверены из других источников. Таким гражданам могут отказать в выдаче средств, но все зависит от срока, давности и тяжести проступка.
Как судимость может повлиять на кредитный рейтинг?
В кредитной истории сведений о судимости потенциального заемщика нет. Но это не значит, что кредитор не проверит этот факт. Он сделает запрос в МВД и получит информацию. По этой причине рекомендуется сообщить банку информацию о таком ограничении. Если судимость была погашена, рекомендуется заранее оформить справку в МВД, чтобы иметь на руках доказательство.
Результат рассмотрения заявки будет зависеть от нескольких факторов:
-
Давность освобождения или исполнения иного наказания. Если гражданин только что вышел на свободу, ему с наибольшей вероятностью будет отказано.
-
Срок заключения. Лица, длительное время находившиеся в колонии, на практике столкнутся с большими трудностями.
-
Тяжесть преступления. Граждане, совершившие легкие нарушения, могут получить кредит с большей вероятностью.
-
Тип преступления. Очевидно, что лица, совершившие преступления, связанные с кредитованием (например, мошенничество в данной сфере), а также иные экономические проступки, столкнутся с большим количеством отказов.
Судимость напрямую не отражается в кредитном рейтинге, но существенно влияет на принимаемые банком решения.
На практике встречаются ситуации, когда заявителям отказывают в одобрении заявки ввиду наличии в базе МВД информации о возбуждении уголовного дела. Даже если дело было прекращено, сведения остаются в справке. В итоге граждане не могут получить заем. В таком случае нужно указать менеджеру на факт отсутствия судимости, а при отказе в удовлетворении заявки именно по этой причине - обратиться с жалобой в ЦБ РФ или Прокуратуру.
Почему банки отказывают при наличии судимости?
Банки принимают решения об одобрении заявок не только на основании платежеспособности, но и с учетом благонадежности потенциального клиента. Лица, имеющие судимость, рассматриваются как максимально рискованные клиенты. Причина - в высоком проценте повторных преступлений среди тех, кто вышел из мест лишения свободы.
Если такой гражданин снова попадет в колонию, банк не сможет вернуть кредит. Долг не аннулируется, но гражданин, с наибольшей вероятностью, не сможет его вернуть.
При рассмотрении заявки будет учитываться и тип совершенного проступка. Например, те, кто совершил неумышленное преступление имеют больше шансов на одобрение. А те, кто отбыл наказание за экономический проступок, скорее всего столкнутся с отказом.
Как увеличить шанс на одобрение заявки при наличии судимости?
Наличие судимости еще не говорит о том, что кредит взять будет невозможно. В первые месяцы после освобождения шансов мало, но впоследствии гражданину рекомендуется:
-
Устроиться на официальную работу. Бывшие заключенные могут столкнуться с трудностями ввиду частных отказов. Можно обратиться в Центр Занятости, чтобы трудоустроиться. Таким лицам чаще одобряют заявки на кредит.
-
Оформить кредитную карту. Получить пластик проще, так как требования к заемщику будут меньше. Не стоит рассчитывать на большой лимит, но при своевременном исполнении он будет постепенно увеличиваться.
-
Предоставить банку залог. Кредит с обеспечением возможен с большей вероятностью, так как снижает риски кредитора.
-
Обеспечить участие в сделке поручителя. Желательно, чтобы такое лицо не имело судимости и имело хорошую кредитную историю.
Также рекомендуется поработать над кредитной историей. Для этого, помимо оформления кредитной карты и своевременного исполнения обязательств по ней, можно оформить товарный кредит. Приобрести какую-то вещь и выплатить все суммы без просрочек. Данное действие можно повторить несколько раз.
Дополнительно стоит позаботиться об отсутствии негативных записей в кредитной истории за последнее перед обращением в банк время. Для этого нужно исключить просрочек по уже имеющимся обязательствам, а также вовремя погашать штрафы (например, за нарушения ДТП). Также нельзя допускать иных долгов, в том числе по коммуналке и налогам.
Где можно взять кредит при наличии судимости?
Крупные банки из первой десятки рейтингов редко работают с лицами, имеющими судимость. Исключение - выдача кредитных карт, а также залоговых займов. В удовлетворении таких заявок тоже может быть отказано, но шансы существенно выше.
Перед оформлением официальной заявки можно обратиться в банк с вопросом, возможно ли одобрение заявки при наличии судимости или нет. Официально кредитор не будет называть причиной отказа именно данное ограничение, особенно - если судимость была погашена. Но некоторую информацию о перспективе обращения именно в данную организацию можно получить.
Не рекомендуется подавать сразу большое количество заявок. Это только дополнительно испортит кредитную историю. Такие действия расцениваются банками как шаг отчаянья. В итоге шанс на одобрение будет еще ниже.
Несмотря на то, что судимость напрямую не отражается в кредитной истории, при ее наличии шанс на одобрение заявки небольшой. Это не значит, что кредит невозможен. Но рассчитывать на крупную сумму, а также выгодные условия не стоит. Рекомендуется поработать над своим рейтингом, а также предоставить кредитору иные доказательства своей благонадежности.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал , чтобы быть в курсе актуальных новостей!