Когда возникают проблемы с выплатой кредита, заемщик ищет доступные варианты. Рефинансирование под залог — популярная практика среди долгосрочных заемщиков. Оно позволяет снизить нагрузку по кредитным обязательствам. Основная цель — сокращение затрат на уплату процентов.
Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости?
В большинстве банков это доступно. Однако каждый кредитор устанавливает свои критерии. Общие из них:
-
постоянный доход;
-
высокий кредитный рейтинг;
-
текущее состояние расчетов по долговым обязательствам;
-
стоимость недвижимости.
Рефинансирование может привести к увеличению общей стоимости кредита, если срок выплаты увеличивается, даже при снижении процентной ставки. Поэтому перед принятием решения о рефинансировании важно провести тщательный анализ всех возможных вариантов.
Банки, рефинансирующие кредиты под залог недвижимости
Рынок кредитования в России предлагает широкий выбор банков, готовых предложить услуги по рефинансированию ипотечных кредитов. Но как выбрать самый подходящий вариант? Рассмотрим пять крупнейших банков, предлагающих такие услуги.
Альфа-банк
Кредитное учреждение — одно из ведущих в России. Здесь предоставляется возможность получить кредит под 4% годовых на весь срок кредитования, составляющий от 2 до 7 лет. Максимальная сумма — 7,5 миллиона рублей. Кроме того, предлагается возможность получить дополнительные средства на личные нужды.
Процесс оформления заявки на рефинансирование начинается с онлайн-анкеты, заполнение которой занимает около 5 минут. После этого документы проверяются в течение 2-х минут. Затем банк берёт на себя процесс закрытия кредитов.
Заполнение анкеты не обязывает клиента к рефинансированию кредита Все данные гарантированно останутся в безопасности. Первый шаг анкеты повышает шансы на одобрение на 40%, а поле "Фамилия" дополнительно увеличивает эти шансы на 7%.
Особенность рефинансирования в Альфа-Банке включает 45-дневный период до первого платежа, что даёт больше времени на подготовку к погашению.
Тинькофф
Это — один из крупнейших банков в России, широко известный своими инновационными финансовыми продуктами и услугами.
Если вы обратитесь за услугой рефинансирования в Тинькофф, то заметите, что сумма займа, которую можно получить, под залог имущества, существенно превышает сумму рефинансирования, достигая пика в 30 миллионов рублей. В сравнении с тем, что рефинансирование предлагает максимум 5 миллионов рублей. Это означает, что вы имеете возможность погасить ранее полученные кредиты не только в Тинькофф, но и в других банках, а затем свободно использовать оставшуюся сумму по своему усмотрению, без каких-либо ограничений.
Ваше согласие на оформление залога демонстрирует банку способность осознанно оценивать финансовые возможности и строго соблюдать платежную дисциплину. В ответ на это кредитор предоставляет заем на более благоприятных условиях, предлагая больший срок и крупную сумму.
Срок кредита — до 15 лет при залоге недвижимости, до 7 лет при залоге автомобиля и до 5 лет при рефинансировании. Соответствующие максимальные суммы займа составляют 30 миллионов рублей, 7 миллионов рублей и 5 миллионов рублей, а процентные ставки начинаются от 3,9% и 7,9%.
Сбер
Сбербанк предлагает услугу рефинансирования, которая помогает уменьшить финансовую нагрузку на клиента. Путем объединения всех кредитов в одном банке, плата и ставка могут быть снижены. Если сумма рефинансирования составляет от 300 000 рублей и срок более 1 года 1 месяца, то ставка на первый месяц всего 4%.
Рефинансирование в Сбербанке не требует представления дополнительных справок. Клиент может получить деньги на рефинансирование и дополнительную сумму до 300 000 рублей, предъявив только паспорт.
Сбербанк обеспечивает удобство оформления заявки на рефинансирование. После заполнения заявки в СберБанк Онлайн, рассмотрение займёт всего 2 минуты. В случае одобрения, банк переведёт средства для погашения кредитов в других банках без комиссий.
Для удобства клиента процесс рефинансирования разбит на три шага: заполнение заявки, выбор кредитов для погашения и, при желании, получение дополнительных денег на карту, и, наконец, погашение кредитов в другом банке. Долговые обязательства в СберБанке при этом закрываются автоматически.
Совкомбанк
Кредитор — один из быстрорастущих банков в России, предлагающий широкий спектр услуг, включая рефинансирование кредита под залог недвижимости.
В рамках данного предложения банк предоставляет кредиты на сумму от 300 тысяч до 30 миллионов рублей со сроком кредитования от 36 до 180 месяцев. При этом более половины заемных средств должны идти на рефинансирование ипотечного кредита, а количество кредитов для рефинансирования ограничено - не более 5.
ВТБ
Банк предлагает широкий спектр условий для рефинансирования, которые зависят от статуса клиента. Для участников зарплатного проекта ставка в первый месяц составляет 0%, а начиная со второго она повышается до 3,9%. Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 7 лет, а сумма варьируется в пределах от 30 тысяч до 10 миллионов рублей.
Самозанятые граждане и клиенты, которые не получают зарплату через ВТБ, могут рассчитывать на удобные условия в зависимости от суммы кредита. Если она составляет от 1 до 10 миллионов рублей, ставка начинается от 3,9%.. Когда размер меньше и составляет от 30 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка составляет от 5,9%.
Пенсионеры, получающие пенсию на карту ВТБ, также вправе оформить рефинансирование на таких условиях: 0% в первый месяц и от 4,9% начиная со второго месяца. Срок кредитования для них составляет от 6 месяцев до 5 лет, а сумма варьируется от 30 тысяч до 800 тысяч рублей. Условия для остальных неработающих пенсионеров немного отличаются: ставка начинается от 5,9%.
В случае если сумма кредита превышает 10 млн рублей, ставка для зарплатных клиентов составляет от 11,5%, а для остальных клиентов - от 12,5%. Сроки кредитования — от 6 месяцев до 7 лет для зарплатных клиентов и до 5 лет для остальных.
Выбор банка для рефинансирования ипотечного кредита зависит от множества факторов, включая процентную ставку, условия обслуживания, требования к заемщику и прочее. Необходимо тщательно изучить условия каждого банка, прежде чем принимать решение. В любом случае, рефинансирование может быть хорошим решением для снижения ежемесячных платежей и облегчения бремени кредитной нагрузки.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
