Принятие решения о привлечении кредита для развития бизнеса часто кажется предприятиям простым решением их финансовых вопросов. Однако за кажущейся выгодой кредитования скрываются многочисленные "подводные камни", которые могут существенно усложнить дальнейшую деятельность и финансовое состояние компании. В этой статье мы рассмотрим основные трудности и риски, с которыми сталкивается предприятие при привлечении кредитных средств, чтобы вы могли сделать взвешенное и обоснованное решение.
Виды и цели бизнес-кредитования
Бизнес-кредиты подразделяются на два типа: целевые и нецелевые. Целевой кредит предоставляется под конкретные проекты, в то время как нецелевой кредит можно использовать на усмотрение предпринимателя.
Рассмотрим основные примеры:
-
Овердрафт - это временный кредит для покрытия непредвиденных расходов. Если на счету кончились деньги, овердрафт помогает "перекрыть" этот пробел. Размер овердрафта зависит от оборотов по счету, а срок обычно не более двух месяцев. Как только на счету снова появятся средства, овердрафт закроется.
-
Оборотный кредит помогает в финансировании текущих дел: для закупки товара, оплаты маркетинга и других ежедневных расходов. Выдается обычно на год.
-
Кредит на основной капитал позволяет вложить в более крупные и долгосрочные активы, как недвижимость или оборудование. Вы платите проценты только за ту сумму, которую используете.
-
Инвестиционный кредит предназначен для крупных вложений в развитие компании. Требуется доказательство платежеспособности и наличие залога.
-
Целевой кредит ограничен определенной целью, например, покупкой определенного оборудования. Проценты по таким кредитам ниже.
-
Лизинг - это возможность взять в аренду дорогое оборудование или транспорт с правом последующего выкупа. Особенно выгоден для фирм, имеющих право на налоговые вычеты.
Кредиты, привлекаемые от кредитных организаций на исполнение контракта, необходим для финансирования выполнения заказа, особенно если предоплата отсутствует.
Когда стоит обратиться за кредитом
Как и когда привлечь кредит для бизнеса?
-
Для начинающих предпринимателей без базы и репутации банки могут предложить кредиты под высокий процент и на короткий срок
-
Молодым компаниям с хорошим бизнес-планом и небольшим стартовым капиталом банки могут предложить более выгодные условия, особенно если есть что предложить в качестве залога
-
Устоявшиеся бизнесы с положительной динамикой прибыли имеют лучшие шансы на получение выгодных кредитных условий.
Важно оценить все "за" и "против" перед тем, как брать кредит, учитывая переменчивость рынка и экономическую обстановку.
Подготовка документов
Когда речь идет о получении кредита для вашего бизнеса, важно знать, какие документы вам потребуются. Хотя список может варьироваться от банка к банку, есть основные требования и особенности, без которых не обойтись:
-
Личные документы: Паспорт для подтверждения личности.
-
Документы на бизнес: Свидетельства ОГРН/ЕГРИП и ИНН, подтверждающие регистрацию компании или ИП.
-
Финансовые документы: Выписки со счетов и налоговая декларация за прошлый год, доказывающие платежеспособность.
Банк также может запросить дополнительные сведения, например, учет доходов и расходов или бизнес-план на предстоящий проект.
Распространенные ошибки:
-
Неправильный выбор банка. Некоторые кредиторы не работают с определенными видами деятельности. Узнайте заранее, подходит ли ваш бизнес под их условия.
-
Молодость бизнеса. Банки часто смотрят на срок существования бизнеса. Если деятельность только начинается, это повышает риски для кредитора. Обычно предпочтение отдается бизнесам, действующим более полугода.
-
Ошибки в документах. Внимательно проверяйте информацию перед подачей. Ошибки могут привести к отказу, хотя иногда их можно исправить.
-
Сотрудничество с сомнительными контрагентами. Банк обязательно изучит, с кем вы ведете дела. Если среди ваших партнеров есть ненадежные компании, это может стать причиной отказа в кредите.
Будьте честны при заполнении документов. Недостоверная информация может закрыть вам двери в банк навсегда.
Когда банк откажет
При рассмотрении кредитной заявки банки анализируют множество факторов, и не всегда решение зависит лишь от очевидных показателей, таких как обороты по счету. Существуют обстоятельства, при которых получить кредит становится крайне затруднительно:
-
Ограничения ФНС на счет бизнеса могут стать причиной отказа
-
Если фирма проходит процедуру ликвидации, реорганизации или объявлена банкротом, банки вряд ли рискнут выдать кредит
-
Запрет на занятие управленческих должностей для руководителя компании также является красным флагом для кредиторов
-
Наличие негативной кредитной истории у предпринимателя или компании значительно снижает шансы на успех
-
Регистрация бизнеса за пределами России уменьшает вероятность одобрения кредита
Возраст и гражданство владельцев также могут влиять на решение банка.
Как увеличить шансы
Можно ли получить кредит на бизнес с гарантией 100% ? Несмотря на строгие критерии, существуют способы повысить вероятность одобрения кредита:
-
Открытие расчетного счета в банке, где планируется взять кредит, позволяет кредитору лучше оценить вашу деятельность
-
Подача заявок в несколько банков расширяет ваши возможности. Современные онлайн-сервисы упрощают этот процесс, позволяя не тратить время на поездки по отделениям
-
Воспользоваться услугами кредитного брокера. Если у вашей компании сложная ситуация, например, с кредитной историей, брокер попытается найти выход и убедить банк в вашей надежности.
Все начинается с обращения в «Третий Рим». Наши специалисты проведут предварительную консультацию, чтобы понять ваши цели и возможности. Затем мы подберем список потенциальных кредиторов и поможем с подготовкой необходимых документов. Наша команда будет с вами на каждом этапе процесса до получения кредита и даже после этого, чтобы убедиться в правильности подобранного варианта.
Не допускайте, чтобы сложности кредитования остановили вас при достижении ваших целей. Доверьте этот процесс профессионалам из финансовой компании «Третий Рим» и шагните навстречу своим мечтам уже сегодня.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
