Заемщик не всегда полностью соответствует требованиям банка. Тогда кредитор предлагает оформить поручительство — понятие, несущее за собой серьезные обязательства. Каждый из нас мог оказаться в ситуации, когда близкий человек или знакомый просил стать поручителем по кредиту. Но далеко не все понимают, каковы последствия такого решения. В этой статье мы разберемся с основами поручительства, узнаем, какова роль поручителя при взаимоотношениях с банком и какие обязательства он берет на себя.
Что такое поручительство?
Это обязательство одного лица гарантировать выплату долга другого. Если заемщик по каким-либо причинам не может вернуть кредит, ответственность за его погашение переходит к поручителю.
Зачем банку поручитель?
Банки заинтересованы в возврате предоставленных ими средств. На случай, если заемщик сталкивается с финансовыми трудностями, наличие поручителя обеспечивает дополнительную уверенность в погашении долга. Это особенно актуально для крупных сумм, где риски увеличиваются.
Обязанности поручителя
Согласно ГК РФ, гарант несет такую же ответственность по возврату долга, как и сам заемщик. То есть, если деньги не будут возвращены в срок, банк имеет полное право обратиться к поручителю за взысканием средств, включая основную сумму, проценты и штрафы.
Решение стать поручителем не должно приниматься легкомысленно. Это — ответственный шаг, предполагающий финансовое обременение. Перед тем, как поставить подпись, стоит внимательно ознакомиться с условиями договора и оценить возможности и риски.
Критерии выбора поручителя: основные моменты
При обращении в банк за кредитом не стоит пренебрегать выбором поручителя. Этот человек может стать вашим "запасным парашютом" в ситуации, когда собственные возможности по возврату долга исчерпаны. Но как понять, кто из знакомых подходит для этой роли?
-
Личные характеристики поручителя:
-
Возраст и гражданство РФ.
-
Отсутствие судимостей и текущих кредитов.
-
Стабильное трудоустройство и не менее 4 месяцев проработанных на текущем месте.
-
Финансовая устойчивость: Основное, что интересует кредитора, – это финансовая надежность поручителя. Человек, претендующий на эту роль, должен иметь доход, способный покрыть возможные долговые обязательства, а также безупречную кредитную историю.
-
Документы для кредитной организации: Оформление поручительства требует определенного пакета документов. Среди них:
-
Заявление;
-
Паспортные данные;
-
Сведения о трудовой деятельности;
-
Справка о доходах.
Хочется отметить, что правильный выбор поручителя может существенно упростить процесс получения кредита и снизить риски его непогашения. Если вы не уверены в своих силах, возникли дополнительные вопросы, обратитесь за консультацией к специалистам финансовой компании "Третий рим". Их опыт и профессионализм помогут вам сделать правильный выбор.
Ответственность поручителя: что важно знать?
Соглашаясь на такую роль, человек берет на себя существенные обязательства, и знать о них необходимо.
-
Общие моменты. Поручитель одновременно с заемщиком может столкнуться с требованиями кредитора о возврате долга. При этом роли, кто из них взял деньги, и кто ими не пользовался, роли не играют
-
Поручительство на практике. Если, например, близкий человек взял заем в 800 тыс. рублей, а вы стали поручителем, то при невыплате им долга обязанность по его погашению переходит к вам. Это включает не только основной долг, но и начисленные проценты, возможные штрафы и судебные издержки
-
Последствия невыплаты. В ситуации, когда заемщик и поручитель игнорируют долг, дело может уйти в суд. Исходя из решения суда, устанавливается график выплат. При нарушении данного графика, к поручителю могут быть применены такие меры как арест счетов, изъятие имущества или даже ограничение на выезд из страны
Помните, что ваша финансовая ответственность может стать реальностью, даже если вы не получали денег. Если у вас возникают сомнения или вопросы, обратитесь к финансовым консультантам за профессиональным мнением.
Есть ли права у поручителя?
Когда речь идет о поручительстве, часто упоминаются обязанности лица, выступающего в роли гаранта по долгу. Однако у поручителя, несмотря на ответственность, есть и свои права.
Поручитель не просто обязуется погасить долг перед кредитором в случае невыплаты основным заемщиком. Он также имеет право требовать возмещения от должника, если был вынужден погасить кредит за него. Это основывается на гражданских правоотношениях между поручителем и заемщиком.
Еще одно важное право поручителя связано с условиями договора. Если кредитор вносит изменения в договор или переводит долг на другое лицо без письменного согласия поручителя, последний имеет право отказаться от своих обязательств.
Также стоит заметить, что в ряде случаев поручитель может стать наименее защищенным участником кредитного процесса, если столкнется с банком/заемщиком, которые заранее подстраховались. В этом контексте рекомендуется консультация со специалистами, например, из финансовой компании "Третий рим", чтобы правильно защитить свои интересы.
Как прекратить обязательства поручителя
Бывают ситуации, когда необходимо прекратить свои обязанности как поручитель. Гражданский Кодекс Российской Федерации дает возможность сделать это в определенных случаях:
-
Полное исполнение долговых обязательств заемщиком. Если долг погашен полностью, договор поручительства прекращается.
-
Одностороннее изменение характера долговых обязательств. Если условия долга изменены без согласия поручителя, например, увеличивается степень его ответственности, то поручитель имеет право отказаться от дальнейшего исполнения обязательств
-
Передача долговых обязательств третьему лицу. Если кредитор передал право требования долга другому лицу, поручитель вправе отказаться от своей роли
-
Отказ кредитора от обеспечения. Если банк отказывается от поручительства как формы обеспечения займа, договор поручительства прекращается
-
Истечение срока договора поручительства. Если в договоре указан срок, по истечении которого обязанности поручителя прекращаются, то после этой даты поручитель освобождается от обязательств.
Если срок действия договора не указан, то он прекращается через год после полной выплаты долга кредитору.
Также поручитель имеет право требовать возмещения расходов, понесенных им в связи с исполнением обязательств по договору поручительства. Для этого необходимо обратиться в суд с иском против заемщика.
Подписывайтесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
