Реклама кредитов для бизнеса заполонила не только теле- и радиоэфиры, но и просторы Интернета. Складывается впечатление, что получить кредит на развитие малого или среднего предпринимательства может любой бизнесмен. Но на практике ситуация выглядит иначе. Банки неохотно идут на сотрудничество с индивидуальными предпринимателями, а выгодные предложения изобилуют «подводными камнями» и сносками.
Как узнать причину отказа в кредите? Можно ли «подстелить соломку» при оформлении кредита на бизнес? Попробуем разобраться в этом вместе.
Причины отказа в кредите
Банки предлагают несколько вариантов кредитования. Их все, условно, можно разделить на кредиты для пополнения оборотного капитала, когда деньги нужны здесь и сейчас, и заемы, выдаваемые на долгосрочную перспективу (инвестиции, расширение производства, увеличение имеющихся мощностей).
Рассмотрим основные причины отказы в кредите:
Срок работы ИП
Наличие статуса индивидуального предпринимателя обязательно для получения кредита. Но сам факт ИП не является гарантом одобрения. Значение имеет длительность функционирования бизнеса. Например, один из ответов на вопрос о том, почему Тинькофф не даёт кредит - срок менее трех месяцев с момента основания бизнеса. Подобное поведение финансовых структур вполне объяснимо. Начинающей предприниматель автоматически попадает в зону риска при банковском скоринге. Дело в том, что у большинства не имеется ликвидного залога, а небольшой срок работы ИП не позволяет адекватно оценить среднемесячный оборот средств;
Несоответствие программы банка и целей заемщика
Как правило, каждый тип кредита предусмотрен для определённых целей. Поэтому, удивляясь тому, почему Сбер не даёт кредит, а вслед за ним отказывают и другие банки, предпринимателю необходимо проверить, на какие цели выдаётся вожделенный кредит. Например, кредитная линия, преимущественно, открывается для тех, кому необходимо оперативно сократить кассовый разрыв. Оборотный кредит же оптимально подойдет для закупки нового оборудования. Существуют и узкоспециализированные кредиты. Например, под начала посевной или уборочной;
Низкий доход
Среди причин отказа в кредите в банке - низкий ежемесячный доход. Как правило, стремясь получить кредит, предприниматель указывает верхнюю границу своего дохода. Сама же финансовая организация ориентируется на «гарантированный минимум» или среднемесячные показатели. Исходя из этих сумм определяется полная стоимость кредита, платёж по которому будет посилен предпринимателю. Ряд финансовых организаций при расчёте суды для представителя сегмента малого предпринимательства учитывает и размер ежемесячных платежей по личным кредитам учредителя;
Бизнес-ниша
Пытаясь найти ответ на вопрос о том, почему банк не даёт кредит, предприниматели упускают из вида один важный нюанс. У кредитных организаций есть своеобразный стоп-лист направлений бизнеса, представители которого с большой вероятностью получат отказ. Речь идёт об индивидуальных предпринимателях, специализирующихся на «серых» махинациях, ставках. Как правило, счета таких компаний часто арестовываются. Кроме того, такие организации часто становятся дефолт-компаниями.
Но что делать, если ни один из перечисленных пунктов не описывает ситуацию в бизнесе? Какие причины в отказе в таком случае? Детально проанализировать бизнес и выявить причину постоянных неудач при оформлении кредита на развитие бизнеса помогут кредитные брокеры.
Специалисты не только выявят истинную причину, но и помогут сформировать выигрышный бизнес-план и правильно оформить заявку.
