Получить микрозайм достаточно просто. Требования к заемщикам минимальные, деньги выдаются даже при плохой кредитной истории. Из документов часто нужен только паспорт. Закрыть такое обязательство бывает сложно. Но есть и иные способы избавиться от долга перед МФО.
Почему избавиться от микрозайма сложно?
Условия микрозаймов менее выгодные, в сравнении с банковскими кредитами. Они отличаются в зависимости от выбранной компании, но в среднем следующие:
-
процентная ставка - 1%;
-
срок - от нескольких суток до нескольких месяцев.
-
сумма - несколько тысяч рублей.
Чаще всего микрозайм - это несколько тысяч «до зарплаты». Такие фирмы вправе выдавать и крупные суммы, до 1,5 миллионов рублей, но на практике подобные предложения встречаются редко.
Проценты начисляются каждый день. В итоге небольшой заем вырастает в 2 и более раза. Многие должники платят проценты, чтобы избавиться от назойливых звонков и сообщений кредитора и попадают в ловушку - сумма основного долга остается неизменной. Процесс тянется неделями и месяцами.
Еще одна распространенная ошибка - оформление новых договоров для закрытия старых. В итоге у заемщика оказывается несколько обязательств, закрыть которые разом становится почти невозможно. Кредиты ему более не выдают, так как кредитная история окончательно испорчена. Таким лицам нужно искать новые способы избавления от обязательств.
Погашение долга - основной способ закрытия
Главный способ прекращения обязательства - выплата долга. Если деньги отсутствуют, можно взять кредит на закрытие микрозаймов. Даже наименее выгодное обязательство перед банком будет оформлено под меньший процент, чем заем в МФО.
Основная сложность в том, что банки могут отказывать в выдаче денег. Даже при отсутствии просрочек перед МФО, факт оформления нескольких договоров с такими компаниями расценивается банками как негативный. Кредитная история фактически оказывается испорченной.
В конечном итоге можно получить деньги в банке, если обратиться сразу в несколько. Некоторые программы подразумевают кредит с плохой КИ. Также можно получить кредитную карту. Но с пластиком тоже нужно обращаться осторожно. По окончании льготного периода условия хоть и выгоднее микрозаймов, но также предполагают высокие процентные ставки.
Проведение переговоров с МФО
Некоторые микрофинансовые компании идут на диалог. Долг не будет прощен, но можно добиться:
-
отсрочки исполнения обязательства;
-
рассрочки платежей;
-
продление срока действия обязательства;
-
уменьшение штрафов или даже процентов.
Чаще всего договориться удается постоянным клиентам компаний. Таким лицам предложения могут поступать и от заимодавцев, по их инициативе.
Реструктуризация и рефинансирование
Данные понятия можно спутать, но они имеют принципиальные отличия:
-
Реструктуризация кредита - это изменение условий договора. Например, уменьшение ставки или увеличение срока.
-
Рефинансирование кредита - оформление нового обязательства с целью закрытия старого. Новый договор может быть оформлен в этой же компании. Например, на сумму основного долга с процентами. Можно получить деньги из другого источника, чтобы закрыть предыдущий договор.
Каждый случай нужно рассматривать индивидуально. В одном более выгодным будет перекредитование, в другом лучше воспользоваться реструктуризацией.
Судебный процесс
Отделы взыскания МФО часто «угрожают» заемщикам судами. Процесс может быть выгоден должнику по следующим причинам:
-
Предельная сумма процентов по микрозаймам не может превышать тело долга более чем в 2 раза. До суда должники часто платят проценты сверх этого лимита. Можно просить суд об уменьшении взыскиваемой сумму.
-
Допустимо просить суд об уменьшении размера взыскиваемой неустойки или штрафов. По действующему законодательству они ограничиваются 0,1% в сутки или 20% в год.
Полностью избавиться от долга можно в том случае, если он был оформлен более 3 лет назад. В таком случае нужно просить суд о применении срока исковой давности. Отсчитывается он с момента нарушения права кредитора, то есть с того времени, как обязательство перестает выполняться.
Срок исковой давности применяется только в суде. Кредитор вправе требовать возврата долга и даже может подать иск. Суд не будет применять меру, если ответчик (должник) не заявят ходатайство. Поэтому нужно принимать участие в процессе.
Банкротство
Банкротство физических лиц - долгая, сложная и дорогостоящая процедура. Воспользоваться ей могут те, кто попадает под требования:
-
Общая сумма долгов - от 500000 рублей.
-
Обязательство не исполняется в течение 3 месяцев.
-
Возможность выплатить долг отсутствует.
Заявление может быть подано и в том случае, если сумма долгов не превышает 500000 рублей при условии предвидения банкротства. Ему нужно будет доказать, что он не может исполнять обязательства и соответствует всем признакам несостоятельности.
При долгах перед МФО судебное банкротство не имеет смысла. Собрать большую сумму денежных обязательств по микрозаймам сложно, а расходы на процедуру существенны. Только на оплату услуг финансового управляющего нужно заплатить 25000 рублей. Услуги юриста могут достигать 50000-100000 рублей.
Граждане вправе воспользоваться внесудебным банкротством. Для его реализации нужно иметь долг от 50000 рублей. При этом приставы должны окончить исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества. Реализуется процедура через МФЦ и не требует никаких расходов (при условии самостоятельного оформления).
Есть несколько способов избавиться от долгов перед МФО. Помимо исполнения обязательств на изначальных условиях, можно добиться перекредитования, реструктуризации, отсрочки. Списать обязательства без выплат допускается только посредством банкротства.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал , чтобы быть в курсе актуальных новостей!
