Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Кредит под залог квартиры для развития бизнеса

Кредит под залог квартиры для развития бизнеса

Кредит на бизнес под залог квартиры. Как оформить займ под залог жилой недвижимости для ИП, ООО. Требования банков к залогу и заёмщику.

Кредит под залог квартиры – разновидность займа, где обеспечением возврата денег становится жилая недвижимость. Некоторые финансовые организации при оформлении договора с таким обеспечением даже не смотрят на кредитный рейтинг заёмщика. Рассмотрим, какая недвижимость годится для этих целей.

Требования к квартире

Банки принимают в залог квартиры, отвечающие следующим требованиям:

  • расположение на территории РФ (но не на ЗАТО);
  • подключены инженерные коммуникации (газ, электричество, вода, отопление);
  • собственники совершеннолетние и полностью дееспособны;
  • право собственности зарегистрировано в Росреестре;
  • есть санузел;
  • износ меньше 70%;
  • расположение в многоквартирном доме;
  • срок постройки до 50 лет (в некоторых случаях до 20);
  • соответствие требованиям жилого помещения, изложенным в Постановлении Правительства РФ от 28.01.2006 № 47;
  • регистрация на сайте «Фонда развития территорий»;
  • отсутствие обременений.

Обременение в статусе объекта культурного наследия – не препятствие.

Для некоторых банков важно, чтобы число совладельцев было не больше пяти (включая заёмщика) или четырёх (если собственность принадлежит третьим лицам).

Квартира, предназначенная в качестве залога, может принадлежать как предпринимателю, так и третьему лицу. Во втором случае собственник становится созаёмщиком или поручителем.

Требования к заёмщику

Как правило, кредит под залог квартиры выдается на физическое лицо, поэтому главные требования к заёмщикам следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 (на дату заключения договора) до 70 (на дату истечения).

В некоторых банках условия строже. Например, возраст заёмщика должен быть от 21, а место регистрации должно быть в регионе пребывания залогодержателя.

Часто в дополнение необходимо оформить страховку и предоставить поручительство.

Документы для заключения договора

Для кредитуемого необходимы документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС, ИНН – опционально;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ (для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц соответственно);
  • сведения о доходах.

По недвижимости:

  • выписка из ЕГРН;
  • справка об отсутствии обременений и задолженности по коммунальным платежам.

Оценка недвижимости чаще проводится экспертами банка. Но некоторые финансовые организации просят от клиентов готовые заключения.

Особенности кредита под залог квартиры

Кредит под залог квартиры и ипотека – не совсем одно и то же. В первом случае заёмщик получает средства под обеспечение уже имеющейся недвижимости и не обязан отчитываться о расходовании. Второй вариант – ссуда целевая, на покупку квартиры и сама квартира становится объектом залога, к тому же на выплату можно потратить средства материнского капитала.

В случае неуплаты долга в течение определённого срока (это указывается в договоре), квартира переходит в собственность банка. Кредитор реализует её, из полученных средств погашает остаток кредита. Если есть остаток, банк перечисляет его на счёт должника. Кстати, банк имеет право продать и единственное жильё должника.

Если остаётся долг, залогодержатель взыскивает его в судебном порядке. К счастью, такие случаи крайне редки.

Заложенная квартира остаётся в собственности заёмщика. В ней можно проживать, делать перепланировку (без снижения стоимости недвижимости), регистрировать новых жильцов. Ограничения касаются следующих действий:

  • дарение и переоформление на другое имя;
  • продажа;
  • передача и получение в наследство;
  • коммерческое использование (сдача в аренду и т.д.);
  • перепланировка и ремонт, снижающие стоимость.

Все ограничения снимаются после погашения кредита. На всякий случай уточняйте возможность досрочной выплаты.

Как получить кредит под залог квартиры

  1. Подать заявку на кредит можно через приложение банка, сайт или лично при посещении офиса. Если выбрали третий вариант, сразу возьмите полный пакет документов.
  2. Дождитесь проверки документов в банке-кредиторе и посетите офис для подписания договора. Как правило, ждать приходится 2-3 дня, а оформление ссуды занимает один день.
  3. Дождитесь регистрации залога в Росреестре. На это уйдёт 2-5 дней.

Какие банки выдают кредит под залог квартиры

В 2024 году крупнейшие банки предлагают индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам следующие условия займов под залог квартиры.

Сбер

«Сбербанк» выдаёт кредит в размере от 2,5 до 200 миллионов. Максимальный срок действия договора 10 лет. Годовая ставка не менее 19% в год. Минусы:

  • заявку будут рассматривать более недели;
  • необходимо не менее 20% стоимости проекта собственными средствами кредитуемого;
  • необходимо поручительство физического или юридического лица;
  • требуются документы по хозяйственной деятельности (договора поставок и т.д.).

Газпромбанк

Максимальная сумма займа в «Газпромбанке» – 30 миллионов, договор заключается на срок до 20 лет. Ставка колеблется в диапазоне 14,4-32,7% годовых. Есть скидки для клиентов по зарплатным проектам.

ВТБ

«ВТБ» даёт займы до 20 миллионов, срок договора до 30 лет. Для одобрения кредита нужно всего два документа, залоговую квартиру банк проверяет сам. Ставка составляет от 18% годовых, есть скидки при оформлении страховки и зарплатного проекта.

Норвик Банк

«Норвик» выдаёт займы от 500 тысяч до 20 миллионов. Срок кредитования до 20 лет, ставка не менее 9%. Есть скидки для клиентов, застраховавших имущество в банке. Есть возможность досрочного бесплатного погашения. Минусы:

  • максимальная сумма займа – 75% стоимости квартиры;
  • необходимо страхование жизни заёмщика.

Альфа-Банк

«Альфа-Банк» выдаёт заёмщикам от 1 до 15 миллионов, деньги поступают на счёт в банке. Срок действия договора до 10 лет, процентная ставка рассчитывается индивидуально. Для оформления потребуются паспорт и СНИЛС. Остальные документы опциональны, а документацию по квартире банк проверяет самостоятельно.

Заявку рассматривают в течение рабочей недели, поручительство не нужно. Минусы банка – необходимость открывать счёт и ограничение на количество жильцов.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Узнать условия

Читайте также