Кредит для бизнеса под залог дома. Как получить кредит на предприятие под залоговое обеспечение. Банки, выдающие займы для ИП и ООО.
Обеспеченные кредиты выгодны и для заёмщиков, и для банков. Первые получают более выгодные условия, даже с плохой кредитной историей, вторые получают гарантии возврата средств. В частности, можно обеспечить заём жилым домом.
Можно ли взять кредит под залог дома?
Однозначно можно, причём как для работников по найму и самозанятых, так и ИП и ООО. Годится даже единственное жильё заёмщика.
Требования к заемщику
Заёмщик и бизнес должны быть зарегистрированы на территории РФ. В некоторых банках не выдают кредиты на предприятия, зарегистрированные в недавно присоединённых регионах.
На момент заключения договора возраст заёмщика должен быть не менее 18 лет. В некоторых банках – с 21 или 23. На момент окончания возраст должен быть не более 75 лет (в некоторых организациях до 60-65 лет).
К возрасту предприятия тоже предъявляется требование – не менее 6-12 месяцев. Деятельность должна быть подтверждена документально. Не должно быть убытков и процедуры банкротства.
Некоторые банки выдают кредит клиентам с условием открытия расчётного счёта. Зарплатные проекты,страхование здоровья и жизни и другие дополнительные услуги сделают заёмщика более интересным в глазах банка.
При расчёте займа банк может учитывать уровень доходов залогодателя. Если проверить информацию невозможно, сумма будет меньше.
Требования к дому
Дом должен быть оформлен в собственность. Оформляется ли в залог участок под ним, решается по согласованию с банком.
В залог принимаются объекты, находящиеся в РФ. В частных случаях бывают ограничения на регионы, где нет отделений банка-кредитодателя и недавно приобретённые территории.
Большинство банков предпочитает работать с объектами завершённого строительства. Иногда можно предоставить в залог и недостроенный дом, но оценить его сложно, да и ликвидность меньше, поэтому сумма будет не такой большой.
На дом необходимо оформить страховку. Можно сделать это в сторонней организации, но лучше в самом банке, если он оказывает такие услуги.
Здание должно быть с фундаментом и выполнено не из дерева. Износ должен быть не более 70%, срок постройки до 30 лет.
В доме должны быть санузел и инженерные коммуникации: свет, вода, тепло. До объекта должно быть удобно добираться на транспорте.
На доме не должно быть обременений: арестов за долги по алиментам и штрафам, других залогов, притязаний третьих лиц и т.д.
После регистрации залога дом нельзя будет:
- продавать;
- переоформлять на другое лицо (дарение, наследование);
- повторно оформлять в залог;
- делать в нём ремонт, снижающий стоимость.
Можно по согласованию:
- делать ремонт и незначительную перепланировку;
- регистрировать лиц, не являющихся родственниками;
- сдавать в аренду.
Можно без согласования:
- проживать;
- вести подсобное хозяйство;
- регистрировать родственников.
После погашения кредита банк отправляет в Росреестр запрос о снятии обременения по залогу. После обработки дом возвращается в полное распоряжение заёмщика.
Требования к поручителю
Поручитель или созаёмщик нужен не во всех случаях. Как правило, в этой роли выступает супруг (для ИП) или директор (для ООО), иногда деловые партнёры. Это дополнительная мера обеспечения кредита. Требования к поручителю такие же, как к основному заёмщику.
В некоторых банках допускается, чтобы дом принадлежал не основному заёмщику, а поручителю. В таком случае все риски (в том числе потеря в случае невыплаты долга) ложатся на него.
Документы
Для заёмщика потребуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- учредительные и регистрационные документы;
- документы о ведении деятельности (договора с заказчиками);
- финансовые документы.
На собственность нужны выписки:
- из ЕГРН;
- из Росреестра;
- документы о страховании и оценке.
Как взять кредит для бизнеса под залог дома
- Оформите заявку в выбранном банке. В некоторых организациях при обращении через сайт или приложение полагается скидка.
- Дождитесь проверки документов и решения банка.
- Подпишите документы на кредит – в офисе банка или на своей территории по согласованию.
- Дождитесь регистрации залога в Росреестре.
- Пользуйтесь средствами.
Какие банки выдают такие кредиты
С залоговым обеспечением работают почти любые финансовые организации. Чем крупнее банк, тем большую сумму можно получить и тем ниже процентная ставка.
Альфа
Кредит можно оформить на срок от года до 10. Сумма составляет от 1 до 15 миллионов. Процентная ставка от 13,5%. Решение по кредиту принимается за один день.
Сбер
Займы для предпринимателей на сумму до 20 миллионов. Срок действия договора – до 20 лет. Процентная ставка 19-21%, есть скидки для пользователей дополнительных услуг. Решение принимается в течение нескольких дней.
Тинькофф
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо могут оформить займ от 200 тысяч до 30 миллионов. Срок действия договора до 15 лет, процентная ставка от 15%. Заявку рассматривают до 2 рабочих дней.
Центринвест
Можно взять ипотеку до 500 миллионов под 3% годовых. Срок выплаты до 7 лет. Кредитные продукты под залог имеющегося дома можно оформить на сумму до 20 миллионов. Ставки от 13%. Сроки кредитования от 1 месяца до 10 лет. Обязательно потребуется поручительство.
Норвик
Сумма займа на бизнес может быть от 500 тысяч до 20 миллионов. Срок кредитования до 20 лет, процентная ставка не менее 8%. Выдают кредит и лицам старше 70 лет, но потребуется справка об отсутствии проблем с психическим здоровьем. Решение принимается в течение дня.
