Top.Mail.Ru
Заказать звонок

Частным лицам

Кредитные карты

Дебетовые карты

Детская карта

Вклады

Накопительный счет

Подписка Pro

Рассрочка

Долями

Сервисы

Интернет-банк

Мобильное приложение

Платежи

Обмен валют

Курсы валют

Личный кабинет

Стать партнером

Программа льготного кредитования

Программа лояльности

Государственная поддержка

Кредит онлайн

Открытие счета онлайн

Другие продукты

Самозанятым

Пенсионерам

Студентам

Лизинг

Факторинг

Инвестиции

Брокерский счет

ИИС

Каталог бумаг

Пульс

Аналитика

Академия

Терминал

Карты

Кредитная карта

Дебетовая карта

Карта рассрочки

Зарплатная карта

Корпоративным клиентам

РКО

Депозиты

ВЭД

Таможенная карта

Страхование

Закупки

Зарплатная карта

Страхование

ОСАГО

Каско

Путешествия

Ипотека

Квартира

Здоровье

Помощь на дорогах

Вклады

Вклады

Депозиты

Накопительные счета

О банках

Раскрытие информации

Публичный долг

Рейтинг

Генеральная лицензия

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Информация профессионального участника рынка ценных бумаг

Крупному, среднему и малому бизнесу и ИП

Расчетный счет

Расчетный счет ИП

Расчетный счет ООО

Тарифы

Бизнес-карта

Валютный счет

Регистрация бизнеса

Регистрация ИП

Регистрация ООО

Прием платежей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Прием платежей по QR

Маркетплейсы

Госзакупки

Электронная подпись

Номинальный счет

ВЭД

Отраслевые решения

Зарплатный проект

Безопасная сделка

Депозиты и овернайты

Накопительный счет

Открыть счет для бизнеса

Кредит под залог дома для финансирования бизнеса: как гарантированно получить деньги?

Кредит под залог дома для финансирования бизнеса: как гарантированно получить деньги?

Кредит для бизнеса под залог дома. Как получить кредит на предприятие под залоговое обеспечение. Банки, выдающие займы для ИП и ООО.

Обеспеченные кредиты выгодны и для заёмщиков, и для банков. Первые получают более выгодные условия, даже с плохой кредитной историей, вторые получают гарантии возврата средств. В частности, можно обеспечить заём жилым домом.

Можно ли взять кредит под залог дома?

Однозначно можно, причём как для работников по найму и самозанятых, так и ИП и ООО. Годится даже единственное жильё заёмщика.

Требования к заемщику

Заёмщик и бизнес должны быть зарегистрированы на территории РФ. В некоторых банках не выдают кредиты на предприятия, зарегистрированные в недавно присоединённых регионах.

На момент заключения договора возраст заёмщика должен быть не менее 18 лет. В некоторых банках – с 21 или 23. На момент окончания возраст должен быть не более 75 лет (в некоторых организациях до 60-65 лет).

К возрасту предприятия тоже предъявляется требование – не менее 6-12 месяцев. Деятельность должна быть подтверждена документально. Не должно быть убытков и процедуры банкротства.

Некоторые банки выдают кредит клиентам с условием открытия расчётного счёта. Зарплатные проекты,страхование здоровья и жизни и другие дополнительные услуги сделают заёмщика более интересным в глазах банка.

При расчёте займа банк может учитывать уровень доходов залогодателя. Если проверить информацию невозможно, сумма будет меньше.

Требования к дому

Дом должен быть оформлен в собственность. Оформляется ли в залог участок под ним, решается по согласованию с банком.

В залог принимаются объекты, находящиеся в РФ. В частных случаях бывают ограничения на регионы, где нет отделений банка-кредитодателя и недавно приобретённые территории.

Большинство банков предпочитает работать с объектами завершённого строительства. Иногда можно предоставить в залог и недостроенный дом, но оценить его сложно, да и ликвидность меньше, поэтому сумма будет не такой большой.

На дом необходимо оформить страховку. Можно сделать это в сторонней организации, но лучше в самом банке, если он оказывает такие услуги.

Здание должно быть с фундаментом и выполнено не из дерева. Износ должен быть не более 70%, срок постройки до 30 лет.

В доме должны быть санузел и инженерные коммуникации: свет, вода, тепло. До объекта должно быть удобно добираться на транспорте.

На доме не должно быть обременений: арестов за долги по алиментам и штрафам, других залогов, притязаний третьих лиц и т.д.

После регистрации залога дом нельзя будет:

  • продавать;
  • переоформлять на другое лицо (дарение, наследование);
  • повторно оформлять в залог;
  • делать в нём ремонт, снижающий стоимость.

Можно по согласованию:

  • делать ремонт и незначительную перепланировку;
  • регистрировать лиц, не являющихся родственниками;
  • сдавать в аренду.

Можно без согласования:

  • проживать;
  • вести подсобное хозяйство;
  • регистрировать родственников.

После погашения кредита банк отправляет в Росреестр запрос о снятии обременения по залогу. После обработки дом возвращается в полное распоряжение заёмщика.

Требования к поручителю

Поручитель или созаёмщик нужен не во всех случаях. Как правило, в этой роли выступает супруг (для ИП) или директор (для ООО), иногда деловые партнёры. Это дополнительная мера обеспечения кредита. Требования к поручителю такие же, как к основному заёмщику.

В некоторых банках допускается, чтобы дом принадлежал не основному заёмщику, а поручителю. В таком случае все риски (в том числе потеря в случае невыплаты долга) ложатся на него.

Документы

Для заёмщика потребуются:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • учредительные и регистрационные документы;
  • документы о ведении деятельности (договора с заказчиками);
  • финансовые документы.

На собственность нужны выписки:

  • из ЕГРН;
  • из Росреестра;
  • документы о страховании и оценке.

Как взять кредит для бизнеса под залог дома

  1. Оформите заявку в выбранном банке. В некоторых организациях при обращении через сайт или приложение полагается скидка.
  2. Дождитесь проверки документов и решения банка.
  3. Подпишите документы на кредит – в офисе банка или на своей территории по согласованию.
  4. Дождитесь регистрации залога в Росреестре.
  5. Пользуйтесь средствами.

Какие банки выдают такие кредиты

С залоговым обеспечением работают почти любые финансовые организации. Чем крупнее банк, тем большую сумму можно получить и тем ниже процентная ставка.

Альфа

Кредит можно оформить на срок от года до 10. Сумма составляет от 1 до 15 миллионов. Процентная ставка от 13,5%. Решение по кредиту принимается за один день.

Сбер

Займы для предпринимателей на сумму до 20 миллионов. Срок действия договора – до 20 лет. Процентная ставка 19-21%, есть скидки для пользователей дополнительных услуг. Решение принимается в течение нескольких дней.

Тинькофф

Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо могут оформить займ от 200 тысяч до 30 миллионов. Срок действия договора до 15 лет, процентная ставка от 15%. Заявку рассматривают до 2 рабочих дней.

Центринвест

Можно взять ипотеку до 500 миллионов под 3% годовых. Срок выплаты до 7 лет. Кредитные продукты под залог имеющегося дома можно оформить на сумму до 20 миллионов. Ставки от 13%. Сроки кредитования от 1 месяца до 10 лет. Обязательно потребуется поручительство.

Норвик

Сумма займа на бизнес может быть от 500 тысяч до 20 миллионов. Срок кредитования до 20 лет, процентная ставка не менее 8%. Выдают кредит и лицам старше 70 лет, но потребуется справка об отсутствии проблем с психическим здоровьем. Решение принимается в течение дня.

Читайте также