Каким компаниям могут дать кредит под залог автомобиля?

Как получить кредит для бизнеса под залог автомобиля. Каким компаниям дают кредит под залог машины. Под какое авто дадут займ на юрлицо.

В качестве залогового обеспечения при оформлении кредита может выступить автомобиль, легковой или грузовой. Как и любая другая форма залога, это имущество играет на руку заёмщику и повышает шансы выдачи денег.

Кредит под залог авто и автокредит: сходства и различия

Автокредит – целевой залоговый кредит. Банк выдаёт деньги на покупку ТС, оно же и становится залоговым имуществом. А обычный под залог транспорта не требует отчёта по расходу средств.

Какой транспорт подойдет для оформления кредита под залог

Под залог можно предоставить как собственную машину, так и принадлежащую третьему лицу. Во втором случае владелец выступает либо созаёмщиком, либо поручителем, предоставляет и подписывает соответствующие документы.

Можно предоставить как легковое, так и грузовое транспортное средство или спецтехнику. Перед оформлением залога его обязательно оценивают – в крупных банках есть соответствующие специалисты.

Отечественные и китайские автомобили менее ликвидны, поэтому с ними банки работают не так охотно. Гораздо больше шансов получить средства под залог европейской или американской машины.

По возрасту ПТС или единых требований нет, но большинству финансовых организаций интересны объекты не старше 5-7 лет. Для российских и китайских ограничения строже. Есть и более лояльные банки, которые рассматривают авто до 15 лет.

Автомобиль или спецтехника не должны быть под обременением. Если движимое имущество связано арестом из-за долгов, залогом по другому кредитному договору или претензиями третьего лица, в новом кредите откажут.

К автомобилю нужен полный пакет документации:

• регистрация в ГИБДД;
• страховка ОСАГО;
• номер СТС, VIN или номер кузова.

Стоимость предоставляемого в залог имущества должна быть больше, чем сумма кредита. Это касается и автомобиля. Как правило, можно рассчитывать на сумму займа до 50-70% стоимости ТС.

Какие компании могут оформить кредит под залог автомобиля

Кредит на бизнес под залог транспорта могут оформить индивидуальные предприниматели и акционерные общества. Общие требования таковы:

• регистрация на территории РФ;
• срок работы не менее 6 месяцев;
• отсутствие убытков.

Для ИП необходимы следующие документы:

• паспорт гражданина РФ с регистрацией по месту оформления договора;
• СНИЛС;
• ИНН;
• выписка из ЕГРИП.

Для ООО и других юридических лиц нужны:

• учредительные документы;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг с актуальной датой выдачи.

В плюс для обеих категорий будут документы о доходах, договора с заказчиками и поставщиками.

Условия кредита: дополнительные условия банков

В дополнение к основным требованиям финансовые организации могут запросить дополнительные документы и гарантии:

• расчётный счёт в банке-кредитодателе;
• дополнительное страхование автомобиля на случай форс-мажора;
• страхование жизни и здоровья заёмщика или бизнеса;
• отчёт о целевом расходовании денег;
• возраст заёмщика до 70 лет или менее на момент погашения кредита по договору;
• документы об отсутствии процедуры банкротства.

Кроме того, крупные банки заинтересованы в работе с компаниями, которые работают в том же регионе, где собираются оформлять кредит.

Порядок оформления кредита под залог ПТС для юрлиц

1. Подайте заявку через сайт банка или при личном визите в офис. Если подаёте заявку очно, заранее подготовьте все документы на машину и компанию. Если есть поручитель или созаёмщик, он тоже должен собрать документы.
2. Дождитесь решения банка. Где-то эта процедура занимает один день, где-то до 10 дней.
3. Подпишите пакет документов на кредит.
4. Зарегистрируйте договор в Росреестре или МФЦ (или дождитесь, когда завершится регистрация, если заявку отправил банк).
5. Дождитесь перечисления средств на счёт и используйте их в соответствии с договором.

Есть ли ограничения на пользование автомобилем

Автомобиль, предоставленный в залог, можно использовать для личных нужд. Ограничены следующие действия:

• продажа;
• аренда;
• коммерческое использование (например, для пассажирских и грузовых перевозок);
• дарение или переоформление на другое имя;
• передача или получение по наследству;
• конструктивные изменения, снижающие стоимость (замена деталей на более дешёвые).

Все ограничения снимаются сразу после погашения кредита. О возможности досрочного погашения кредита уточняйте в банке-кредиторе заранее.

Кредит под залог авто с плохой кредитной историей

При оформлении кредита на бизнес под залог ПТС банки почти всегда запрашивают информацию о кредитном рейтинге из бюро кредитных историй. Но даже если в прошлом были неудачные эпизоды (просрочки, отказы других банков и прочее), залог улучшит положение. Положительный результат возможен.

Заключение

Крупнейшие банки России в 2024 году предлагают выгодные условия для займов под залог авто или спецтехники. Вот самые интересные варианты.

АльфаБанк

Предложение «Альфы» – от 1 до 50 миллионов на срок до 10 лет. Ставка не менее 19% годовых.

ВТБ

Займ до 500 миллионов возможен на срок до 3 лет. Ставка рассчитывается индивидуально.

Россельхозбанк

Банк для фермеров выдаёт кредиты под залог авто без чётких границ по сумме. Срок договора до 10 лет, ставка не более 5% годовых.

Совкомбанк

Кредит в этом банке составляет от 3 миллионов до 1 миллиарда, а срок выплаты от месяца до года. Ставка от 1% годовых.

Сбер

Кредит под залог авто дадут в размере от 100 тысяч до 5 миллионов. Срок выплаты от одного месяца до 3 лет. Ставка минимум 17% годовых.