Денежный поток — это жизненная сила бизнеса, и эффективность его управления в кризисные времена может определить, переживет ли компания трудные времена или нет.
Управление финансовыми потоками компании — сложная и многогранная задача, требующая от финансового директора не только профессионализма, но и способности быстро адаптироваться к изменяющимся обстоятельствам. Одна из распространенных ошибок, с которой сталкиваются финансовые директора, — это бесконтрольное одобрение платежей по заявкам руководства. Это может привести к ошибочному расходованию средств и, как следствие, к финансовым затруднениям.
Разбор типичной ошибки и пути ее решения
Опираясь на эту ошибку, можно выделить несколько ключевых аспектов, на которые следует обратить внимание для улучшения финансового управления:
Создание четкого платежного регламента — это первый и важный шаг. Он должен включать в себя критерии оценки каждой заявки, что позволит сделать процесс утверждения платежей более структурированным и обоснованным.
Кроме того, важно расставлять приоритеты среди платежей. Например, оплата процентов банку часто имеет высший приоритет по сравнению с другими платежами, так как просрочка по кредитам может повлечь за собой серьезные последствия. В то же время, с некоторыми поставщиками можно договориться об отсрочке платежа. Оценка целесообразности каждого платежа также играет ключевую роль: нужно понимать, насколько важен тот или иной платеж для текущей деятельности и стратегических целей компании.
Проблема задержек платежей и способы их решения
Задержка платежей от покупателей приводит к серьезным финансовым проблемам. Одним из способов решения этой проблемы является активная работа с дебиторской задолженностью. Это включает в себя не только контроль за своевременностью поступлений, но и предварительные действия по предотвращению задержек.
Превентивные меры
Одним из эффективных инструментов является превентивная работа с дебиторами. Например, обзвон крупных дебиторов за несколько дней до планируемой даты платежа и напоминание об оплате. Это позволяет не только напомнить о предстоящем платеже, но и выявить возможные проблемы заранее.
Работа с текущей дебиторской задолженностью
В случае задержки платежа, важно оперативно связываться с другими дебиторами, чтобы выяснить возможность получения платежей в более короткие сроки. Также можно рассмотреть возможность привлечения дополнительных средств, таких как короткий кредит, овердрафт, факторинг.
Создание и использование платежного календаря
Чтобы обеспечить более результативное управление финансовыми потоками и избежать кассовых дефицитов, финансовым директорам рекомендуется применять платежный календарь. Этот инструмент обеспечивает:
-
Надежный контроль за балансом средств на банковских счетах.
-
Создание подробного графика движения денежных средств, включая их поступления и расходы.
-
Осуществление анализа будущих финансовых потоков для обоснованного принятия решений о платежах.
-
Мониторинг и соблюдение установленных лимитов по различным бюджетным статьям.
-
Разработка и применение разнообразных сценариев для предотвращения возникновения кассовых пробелов.
Благодаря точному планированию и контролю платежей компания может оптимизировать денежные потоки, снизить риск кассовых разрывов и улучшить общую финансовую стабильность.
Как работать с деньгами в кризис?
Ключевыми принципами в такой ситуации являются ранняя диагностика кризисных явлений, своевременное и адекватное реагирование на угрозы, а также использование внутренних ресурсов и возможностей для преодоления трудностей.
Основные принципы управления финансами в кризис:
-
Ранняя диагностика кризисных явлений. Это включает в себя мониторинг рыночных тенденций, политической обстановки и других факторов, которые могут повлиять на деятельность компании. Ранняя диагностика помогает предвидеть возможные угрозы и разрабатывать стратегии для их нейтрализации.
-
Срочность и адекватность реагирования. Компании должны оперативно реагировать на возникающие кризисные ситуации, оптимизируя свои бюджеты и производя корректировки в бизнес-процессах. Важно, чтобы меры реагирования были адекватны степени угрозы и не приводили к дополнительным финансовым потерям.
-
Использование внутренних ресурсов. В условиях кризиса важно максимально использовать собственные ресурсы компании. Это может включать в себя оптимизацию затрат, пересмотр инвестиционных проектов и реализацию мер по повышению работы. При этом следует избегать нового кредитования и займов, так как они могут увеличить финансовую нагрузку на компанию.
Практические Рекомендации:
-
Реализация инвестиционных программ. Некоторые компании могут использовать кризис как возможность для реализации инвестиционных программ с меньшими затратами, например, за счет снижения стоимости строительных материалов и рабочей силы.
-
Кадровая политика. В условиях кризиса на рынке появляются квалифицированные специалисты с более реалистичными ожиданиями по зарплате, что дает компаниям возможность укрепить свои команды.
-
Покупка активов. Кризисные периоды часто предоставляют возможности для покупки активов, которые существенно падают в цене.
-
Снижение долговой нагрузки. Финансовый кризис может быть использован для снижения долговой нагрузки, например, через обратный выкуп облигаций.
Нередко обращение к финансовым консультантам, например, к специалистам компании “Третий Рим”, дает заметные плоды.
Методы определения необходимого объема денежных средств
Управление финансовыми потоками в бизнесе – это сложная и многогранная задача, требующая от финансового директора глубокого понимания как внутренних, так и внешних факторов, влияющих на финансовое состояние компании. Основным направлением в этом процессе является обеспечение достаточности денежных средств для текущей деятельности и развития компании.
-
Уточненный метод. Этот метод требует проведения детальных экономических расчетов. Он учитывает объемы продукции и реализацию в плановом периоде, что позволяет точно определить, сколько денежных средств поступит в компанию в ближайшее время. Например, компания, занимающаяся производством бытовой техники, может использовать этот метод для расчета ожидаемых поступлений от реализации своей продукции, учитывая как текущие заказы, так и дебиторскую задолженность.
-
Укрупненный метод. Этот метод основывается на анализе статистических данных о продажах и средних показателях реализации товара за определенный период. Например, розничная торговая сеть может использовать укрупненный метод для планирования своих финансовых потоков, анализируя объемы продаж за прошлые месяцы и сезонные колебания.
-
Экспресс-метод. Этот метод подходит для малых предприятий и предполагает использование усредненных показателей выручки за предыдущий период для планирования будущих поступлений. Например, небольшой интернет-магазин может использовать экспресс-метод для прогнозирования своих денежных потоков, основываясь на средних показателях ежемесячных продаж.
-
Экономия на текущих затратах предприятия. Эффективное управление финансами в кризисных условиях часто связано с необходимостью экономии текущих затрат. Это включает в себя оптимизацию операционных расходов, строгий учет дебиторской и кредиторской задолженности и поиск путей для ускорения погашения дебиторских платежей. Например, производственное предприятие может сократить затраты, пересмотрев условия контрактов с поставщиками и оптимизировав производственные процессы.
Управление финансовыми потоками требует глубокого анализа и стратегического подхода. Обращение в компанию “Третий Рим” позволит сохранить финансовое здоровье организации и улучшению показателей работы.
