Индивидуальные предприниматели вправе рассчитывать на оформление кредитов. Особенность в том, что они могут получить заем как простое физлицо, так и как субъект бизнес-деятельности. Но не всегда банки стремятся сотрудничать с ИП. В расчет берется получаемая прибыль, направление деятельности, вид используемой системы налогообложения и иные обстоятельства.
Отличия кредитов для ИП и простых граждан
Предприниматель вправе оформить следующие виды обязательств:
-
Потребкредит для физлиц. Это обычный договор, обычных их оформляют простые граждане. Цель использования денежных средств не определяется. Впоследствии деньги могут быть использованы и с целью развития бизнеса. Минус в том, что получить крупную сумму будет достаточно сложно, поэтому вариант подходим лицам с небольшим бизнесом и малыми оборотами.
-
Кредит для бизнеса. Это специализированный заем, который выдается уже именно ИП. Учитывается рентабельность его деятельности, прибыль и перспектива конкретного проекта. Таким способом можно получить гораздо большую сумму, но и перечень документов, которые понадобятся для оформления, будет шире.
Главная особенность предпринимательских кредитов - возможность получить крупную сумму. Ставка тоже может отличаться. ИП имеет шанс оформить договор под меньший процент.
Льготное кредитование для предпринимателей
Достаточно часто государство создает особые программы с целью поддержки предпринимательской деятельности. Особенно это касается малого и среднего бизнеса. Поэтому ИП вправе рассчитывать на получение заемных средств по пониженным ставкам (для достижения определенных целей).
Например, программа инвест-кредитования малого и среднего бизнеса предлагает займы под 4 и 2,5% соответственно. Срок достигает 10 лет, от 50000000 рублей.
Рассчитывать на такой договор вправе не все. Ограничения касаются видов деятельности. Например, сельхозпроизводители и гостиничная сфера могут поучаствовать в программе. Деньги должны быть направлены на покупку технических средств, капитальный ремонт производственных помещений, строительство.
Какой еще кредит может получить предприниматель?
Для ИП доступны различные виды кредитования, в зависимости от целей расходования средств:
-
Овердрафт. Это возможность уходить в минус на открытом счету. Может потребоваться, если не хватает небольшой суммы для решения ежедневных задач.
-
Оборотный кредит. Необходим, чтобы пополнить оборотные средства. Например, с целью закупки очередной партии товара или получения дополнительных услуг.
-
Кредитная линия. Его можно сравнивать с кредитной картой. Лицу выделяется сумма, которую он вправе снимать со счета в пределах лимита. Затем он погашает долг в оговоренный срок. Чаще всего средства используются для пополнения кассового разрыва или решения небольших задач.
-
Инвестиционный кредит. Предполагается выдача крупной суммы, но все зависит от вида деятельности. Например, такой заем подойдет для закупки технического оборудования, реконструкцию, возведение новых цехов.
-
Целевой кредит. Выдается для достижения конкретных целей. Например, строительство помещения. Банк вправе потребовать отчет касательно применения денег на практике.
-
Лизинг. Это финансовая аренда. Она оформляется не с банком, а с лизинговой компанией. Чаще всего используется для покупки транспорта или оборудования. Организация покупает товар, передает его в пользование предпринимателю, а он, в свою очередь, в течение оговоренного срока выплачивает деньги с процентами.
Каждый тип кредита подходит для конкретной ситуации. Предпринимателю необходимо определиться, для чего ему нужны деньги, какая потребуется сумма и только после этого обращаться в банк.
Как ИП увеличить шанс на выдачу кредита?
Невозможно сказать заранее, как добиться стопроцентного одобрения заявки. В каждом банке будут свои требования, которые отличаются еще и от выбранной программы, требуемой суммы, срока.
С высокой вероятностью банк откажет в выдаче средств в следующих случаях:
-
Предприниматель имеет долги перед ФНС или на его счет наложены ограничения.
-
ИП находится в стадии банкротства.
-
В отношении ИП действуют ограничения, связанные с ведением бизнеса.
-
Гражданин имеет плохую кредитную историю.
Для увеличения шансов на одобрение заявки можно выполнить следующие действия:
-
Открыть расчетный счет в том банке, в котором планируется оформлять заем.
-
Поработать над кредитной историей перед подачей заявки на крупный кредит.
-
Предоставить кредитору залог или найти поручителя.
-
Составить бизнес-план.
-
Произвести расчеты, доказывающие, что вложение заемных средств принесет прибыль.
Оформить небольшой заем, например, для пополнения оборотных средств, не трудно. Сложности возникают с большими суммами на длительный срок.
Индивидуальные предприниматели вправе оформлять специализированные кредиты для бизнеса или обращаться к кредиторам как простые граждане. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. Перед подачей заявки стоит рассмотреть все особенности. Более выгодными будут целевые займы и участие в специальных программах с государственной поддержкой.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
